Versicherungen werden (endlich) interessant: Hier sind drei Prognosen für ihre Zukunft.

Dieser Artikel wurde ursprünglich auf finsurtech.ai veröffentlicht, wo ich ungefilterte Einblicke in Führung, Innovation und die Zukunft der Versicherungsbranche teile.

Ich habe meine gesamte Karriere in der Versicherungsbranche verbracht. Es ist eine Branche, die eine enorme Verantwortung trägt. Versicherungen dienen dazu, Menschen vor Verlusten, Risiken und Unsicherheiten zu schützen.

Aber seien wir ehrlich: Jahrzehntelang wirkte sie stagnierend, langweilig und unfreundlich. Jedes Gespräch drehte sich um die gleichen Themen: Risikomanagement in komplizierten Modellen, Regulierung, Altsysteme und inkrementelle Veränderungen.

Diese Ära geht zu Ende.

Heute wird die Versicherungsbranche endlich neu gestaltet. Nicht modernisiert, nicht kundenorientierter, sondern grundlegend neu definiert. Im Folgenden sind drei Veränderungen aufgeführt, die ich aus meiner Sicht beobachte, und warum sie wichtiger sind als auffällige Apps oder Schlagworte.

Prognose 1: Der Aufstieg des Ökosystem-Orchestrators

In der Vergangenheit kam Stärke aus dem Besitz. Besitz von Technologie, Besitz von Vertrieb, Besitz von Daten. Das moderne Modell ist das Gegenteil: Koordination statt Kontrolle.

Die Versicherer, die führend sein werden, sind diejenigen, die verstehen, wie man die richtigen Partner auswählt und aufeinander abstimmt, anstatt alles intern aufzubauen. Wir bewegen uns in Richtung einer ökosystemgetriebenen Wirtschaft, und Versicherungen bilden da keine Ausnahme.

Das bedeutet, dass man einen klaren Blick dafür haben muss, wo die eigenen Fähigkeiten enden und wo externe Partnerschaften einen echten Mehrwert bieten. Vielleicht hat ein Startup eine Schadensbearbeitungsfunktion entwickelt, die besser ist als alles, was Sie bisher gesehen haben. Sollten Sie diese intern nachbauen? Kopieren ist nicht cool, und vielleicht können Sie Ihre Fähigkeiten anders einsetzen. Vielleicht ist es für alle Beteiligten lukrativer, gemeinsam zu forschen und dem Startup dabei zu helfen, seine Lösung zu skalieren.

Es bedeutet auch, Governance-Modelle zu entwickeln, die mit Komplexität umgehen können, ohne zu Engpässen zu führen. Zehn Lenkungsausschüsse und Dutzende von Genehmigungen für die Umstellung der Kaffeemarke? Das reicht nicht aus, wenn es um Innovation und moderne Angebote geht.

Am wichtigsten ist vielleicht die Demut, anzuerkennen, dass Innovation oft ausserhalb der eigenen vier Wände stattfindet, und die Offenheit, diese Innovation einzubringen, ohne sie kontrollieren zu müssen.

Die Einstellung von 300 Entwicklern im Ausland wird Sie nicht ans Ziel bringen. Der Aufbau einer flexiblen, komponierbaren Architektur, mit der Sie sich an Insurtechs, MGAs und alternative Datenquellen anschliessen, könnte dies jedoch ermöglichen.

Die Zukunft kommt schneller, als wir angenommen haben. Die Herausforderung besteht darin, dass die meisten etablierten Unternehmen immer noch in Silos und Beschaffung denken. Ein Ökosystem-Orchestrator zu sein bedeutet, die Art und Weise zu ändern, wie Sie Entscheidungen treffen, und nicht nur, mit wem Sie zusammenarbeiten.

Prognose 2: Von reaktiv zu proaktiv – Das Wachstum der Prävention

Wir sprechen in dieser Branche schon seit einiger Zeit über Prävention, aber bisher hat sich noch nichts Grundlegendes geändert. Vor sieben Jahren haben wir mit Apps experimentiert, um Verkehrsunfälle zu erkennen und die Kunden rechtzeitig zu informieren. Heute kann das jede Navigationssoftware.

Die Versicherungsbranche hat sich in der Vergangenheit darauf konzentriert, was nach einem Ereignis passiert. Erst jetzt beginnen wir, vorher zu handeln. Dieser Wandel vollzieht sich langsam, ist aber sichtbar, insbesondere in den Bereichen Gesundheit, Cyber-Resilienz und Klimarisiken.

Prävention ist mehr als motivierende E-Mails oder herunterladbare PDF-Dateien.

Echtes Risikomanagement bedeutet, das Ereignis zu verhindern, nicht die Folgen zu bewältigen. Wir können beispielsweise IoT-Daten direkt in Preismodelle integrieren, sodass das Risiko kontinuierlich bewertet wird, nicht nur bei der Risikoprüfung. Oder wir können Kenntnisse aus der Verhaltenspsychologie nutzen, um Kunden dabei zu helfen, die richtigen Entscheidungen in Echtzeit zu treffen, nicht nur in der Theorie.

Dies ist eine Veränderung in der Arbeitsweise von Versicherern, nicht nur in ihrer Kommunikation. Dies erfordert neue Fähigkeiten: Risikoanalyse, Verhaltenswissenschaften und UX-Design. Das findet man normalerweise nicht in Underwriting-Abteilungen, oder?

Aber es zahlt sich aus: weniger Schadensfälle, langfristige Beziehungen und Relevanz in einer Welt, in der Kunden mehr als nur eine Auszahlung erwarten.

Und noch etwas: Wenn Ihr Kundenportal immer noch Ihre wichtigste «Innovation» ist, hinken Sie wahrscheinlich hinterher.

Prognose 3: Kunden wollen keine Versicherung – Sie wollen Lösungen

Ich war an einem Projekt zur Neugestaltung der SME-Journey beteiligt. Das Unternehmen war bereits einige Male daran gescheitert. Und das lag nicht an mangelnder Expertise, denn sie hatten das Risikowissen, die Technologie und die richtigen Leute im Team.

Warum also war es zuvor so oft gescheitert? Sie hatten den Kunden falsch verstanden. Sie gingen davon aus, dass Kleinunternehmer die Zeit und Geduld hätten, sich mit Cyberrisiken, Krankenversicherungen, Sachversicherungen oder Flottenmanagement zu beschäftigen.

Die meisten von ihnen konzentrierten sich jedoch auf ganz andere Dinge: ihr Unternehmen zum Laufen zu bringen, es auszubauen und wettbewerbsfähig zu bleiben. Versicherungen hatten keine Priorität, sie waren nur eine weitere Aufgabe, die es zu erledigen galt.

Dies ist ein systemisches Problem. Kunden, egal ob Privatpersonen oder Unternehmen, wollen keine Versicherung. Sie wollen Schutz, Stabilität und Unterstützung in Stresssituationen oder in Zeiten des Wandels.

Wir reagieren darauf mit PDF-Dateien, Haftungsausschlüssen und Zusatzversicherungen.

Was funktioniert tatsächlich? Versicherungen, die Teil dessen sind, was Menschen ohnehin schon tun: eine Transaktion, eine Buchung, eine Dienstleistung. Kein separater Prozess, keine Suche nach Versicherungsschutz. Ein Design, das selbstverständlich wirkt, nicht clever. Und Geschäftsmodelle, die die Dinge einfacher machen, nicht komplizierter. So einfach ist das.

Für Versicherer bedeutet das, von einer produktorientierten Denkweise zu einem Design, das sich an der Customer Journey orientiert, überzugehen. Es bedeutet auch, sich von der Vorstellung zu lösen, dass Versicherungen ein eigenständiger Kauf sein müssen. Glauben Sie mir, niemand wird eine grosse Versicherungsmarke vermissen, wenn er eine End-to-End-Lösung für sein Problem hat.

Wohin führt das alles?

Versicherungen werden nicht zu einer Tech-Branche werden. Aber die Unternehmen, die erfolgreich sein werden, werden wie Orchestratoren agieren, sich wie Dienstleister verhalten und wie Verhaltensökonomen denken.

Diejenigen, die an alten Modellen festhalten, werden nicht über Nacht scheitern. Sie werden langsam an Relevanz verlieren. Die Welt verändert sich schnell, und kleine, clevere Unternehmen drängen bereits in die Wertschöpfungskette der Versicherungsbranche.

Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um die richtigen Entscheidungen zu treffen. Nicht indem man das Silicon Valley kopiert oder glänzenden Trends hinterherjagt, sondern indem man sich auf die Grundlagen zurückbesinnt. Überdenken Sie, wie Sie Partnerschaften eingehen. Überdenken Sie, wie Sie Risiken managen. Und vor allem: Überdenken Sie, wie Sie sich gegenüber den Menschen präsentieren, die Sie zu schützen vorgeben.

Ausnahmsweise einmal ist das Versicherungswesen nicht langweilig. Und ich bin dabei.

Mirela Dimofte

Lesen Sie auch: Vergessen Sie Ihren Job: KI könnte Ihre Sicherheit gefährden

Alle reden davon, dass KI Arbeitsplätze vernichtet. Das ist verständlich. Aber was, wenn das nicht das dringlichste Risiko ist?

Dieser Artikel wurde ursprünglich auf finsurtech.ai veröffentlicht, wo ich ungefilterte Einblicke in Führung, Innovation und die Zukunft der Versicherungsbranche teile.

Während die Welt über Automatisierung und Beschäftigung debattiert, entwickelt sich eine weitaus gefährlichere Bedrohung: KI-gestützte Cyberangriffe.

Im heutigen digitalen Wettrüsten ist KI mehr als nur ein Werkzeug, sie ist eine Waffe, und zwar eine potenziell verheerende. Was früher von menschlichen Analysten erledigt wurde, wird heute von intelligenten, selbstlernenden Systemen übernommen, die in der Lage sind, Angriffe schneller, intelligenter und in einem noch nie dagewesenen Ausmass durchzuführen.

Die gleiche Technologie, die wir zu unserer Verteidigung entwickelt haben, wird nun gegen uns eingesetzt.

In diesem Artikel tauchen wir ein in die dunkle Seite der KI: den Aufstieg automatisierter Bedrohungen, die Schwachstellen, die sie ausnutzen, und die Auswirkungen, die sie auf unsere Wirtschaft, unsere Institutionen und unser Leben haben könnten.

Eine neue Generation von Bedrohungen

KI beschleunigt zweifellos viele Dinge, aber nicht immer zum Besseren. Die Cyberangriffe von heute sind ausgefeilter, zielgerichteter und, was am alarmierendsten ist, automatisierter. Was früher monatelange Erkundungen und manuelle Arbeit erforderte, kann heute mit Hilfe generativer KI in wenigen Minuten ausgeführt werden.

Angreifer nutzen KI mittlerweile, um hochgradig personalisierte Phishing-Nachrichten zu verfassen, oft in mehreren Sprachen. Durch die Nachahmung von Schreibstilen und Kontexten wirken diese E-Mails täuschend echt, was ihre Erfolgsaussichten erheblich erhöht.

Sie nutzen KI auch, um die Stimmen und Gesichter von Führungskräften zu klonen, was Deepfake-Betrug ermöglicht. Ein gefälschter Videoanruf eines «CEO» kann Mitarbeiter dazu verleiten, betrügerische Transaktionen zu genehmigen.

Polymorphe Malware ist eine weitere Waffe. Dabei handelt es sich um einen bösartigen Code, der sich ständig verändert, um einer Entdeckung zu entgehen. Herkömmliche Antiviren-Programme können mit diesen sich ständig verändernden Bedrohungen nicht Schritt halten.

KI beschleunigt die Entdeckung von Zero-Day-Schwachstellen, also um unentdeckte Fehler in der Software. Diese sind wie Geheimtüren in ein System, die Angreifern offen stehen, bis sie entdeckt und gepatcht (geschlossen) werden.

Schliesslich vergiften Angreifer KI-Trainingsdaten und korrumpieren damit die Systeme, die uns schützen sollen. Indem sie der KI falsche Eingaben zuführen, sorgen sie dafür, dass sie echte Bedrohungen ignoriert oder harmlose Aktionen als gefährlich kennzeichnet.

Allein im Finanzsektor schlagen Führungskräfte Alarm. Ein Bericht von Business Insider aus dem Jahr 2025 ergab, dass sich 80 Prozent der Führungskräfte im Bereich Cybersicherheit im Bankwesen trotz jährlich steigender Budgets nicht auf die Zunahme KI-gesteuerter Angriffe vorbereitet fühlen.

Auswirkungen auf verschiedene Branchen

Die Auswirkungen dieser Bedrohungen sind sowohl weitreichend als auch tiefgreifend.

Im Bereich der Finanzdienstleistungen hat der Aufstieg der generativen KI zu einem Anstieg von Betrugsfällen geführt. Deepfake-basierte Betrugsmaschen haben bereits zu hohen Verlusten geführt, und Analysten warnen, dass KI-gestützte Betrugsfälle die weltweiten Schäden bis 2027 vervierfachen könnten.

Im Bereich der kritischen Infrastruktur hat die Konvergenz von Betriebstechnologie (OT) und IT-Systemen Angreifern die Möglichkeit eröffnet, KI für Angriffe auf Energienetze, Transportsysteme und sogar Wasserversorgungsunternehmen zu nutzen. Forscher drängen nun auf hybride Mensch-KI-Reaktionssysteme, um diesen sich entwickelnden Bedrohungen zuvorzukommen.

Im Bereich Versicherungen und Risiken stellen KI-generierte synthetische Identitäten eine Herausforderung für Underwriting- und Schadensregulierungssysteme dar. Da Identitäten immer leichter zu fälschen sind, wird es immer schwieriger, Vertrauen zu überprüfen. Stellen Sie sich die Auswirkungen auf die Risikobewertung oder Versicherungsbetrug vor. Als Branche hatten wir bereits Schwierigkeiten, grundlegenden Betrug zu verhindern. Werden wir mit KI-gestütztem Betrug Schritt halten können?

Und in allen Branchen sind bestehende kryptografische Systeme einer doppelten Bedrohung ausgesetzt: KI-gestützte Entschlüsselungstechniken heute und Quantencomputer-Bedrohungen in naher Zukunft. Dies hat das Interesse an Post-Quanten-Kryptografie beschleunigt, sodass Institutionen viel früher als erwartet von der Forschung zur Umsetzung übergehen.

Die Vertrauenslücke

Trotz des offensichtlichen Bedarfs an KI in der Cybersicherheit bleibt eine bemerkenswerte Lücke bestehen: die Vertrauenslücke zwischen Cybersicherheitsverantwortlichen und denjenigen an der Front.

Eine aktuelle Studie von TechRadar Pro ergab, dass zwar mehr als die Hälfte der Führungskräfte der Meinung ist, dass KI die Produktivität verbessert, aber nur 10 Prozent der Sicherheitsanalysten darauf vertrauen, dass KI-Systeme ohne menschliche Aufsicht funktionieren. Tool-Fragmentierung, Black-Box-Modelle und mangelnde Erklärbarkeit schränken weiterhin die Akzeptanz und Skalierbarkeit ein.

Ohne Vertrauen laufen selbst die besten Tools Gefahr, zu Schrankware zu werden.

Die regulatorische Aufholjagd

Der rasante Fortschritt der KI hat auch die Regulierungsbehörden überrascht. Da es nur wenige klare Rahmenbedingungen für die KI-Governance gibt, sehen sich Unternehmen eingeschränkt. Viele zögern, umfassende KI-Erkennungs- oder Präventionsmodelle einzusetzen, aus Angst vor unbeabsichtigten Folgen oder zukünftigen rechtlichen Risiken.

Angreifer hingegen unterliegen keinen solchen Einschränkungen.

Dieses Ungleichgewicht ist untragbar. Um gleiche Wettbewerbsbedingungen zu schaffen, müssen Unternehmen, politische Entscheidungsträger und Cybersicherheitsfirmen zusammenarbeiten, um agile, risikobasierte Rahmenbedingungen zu entwickeln, die Innovationen ermöglichen, ohne die Aufsicht zu beeinträchtigen.

Was sich ändern muss

Cybersicherheit im Zeitalter der KI kann nicht allein mit mehr Tools gelöst werden. Was benötigt wird, ist ein Umdenken und eine Veränderung der Architektur.

Die Zusammenarbeit zwischen Mensch und KI muss zur neuen Norm werden. KI soll Cybersicherheitsanalysten nicht ersetzen, sondern ihre Fähigkeiten erweitern. Ein gut ausgebildeter Analyst, der KI einsetzt, kann Tausende von Bedrohungssignalen in Sekundenschnelle durchforsten, echte Bedrohungen priorisieren und schneller als je zuvor reagieren. Plattformen wie IBM QRadar oder Microsoft Sentinel nutzen beispielsweise bereits KI, um die Alarmmüdigkeit zu reduzieren und kritische Anomalien aufzudecken. Allerdings sind sie nach wie vor auf menschliches Urteilsvermögen angewiesen, um zu validieren und zu handeln.

Zweitens muss eine einheitliche Bedrohungsanalyse institutionelle und geografische Silos durchbrechen. Die Angreifer von heute respektieren keine Grenzen – daher sollten auch unsere Abwehrmassnahmen dies nicht tun. Eine sektor- und grenzüberschreitende Zusammenarbeit ist entscheidend, um die Entwicklung KI-gestützter Kampagnen zu verfolgen. Initiativen wie das Global Forum on Cyber Expertise und EU-weite Plattformen zum Austausch von Bedrohungsinformationen sind Schritte in diese Richtung, aber um vorne zu bleiben, ist ein offenerer Datenaustausch in Echtzeit erforderlich.

Drittens muss robuste Kryptografie vom Pilotprojekt zur Serienreife gelangen. Angesichts der zunehmenden Verbreitung von KI und der Annäherung des Quantencomputings reichen traditionelle Verschlüsselungsmethoden wie RSA und ECC nicht mehr aus. Post-Quanten-Kryptografiealgorithmen, die einst als übertrieben vorsichtig galten, werden nun schnell dringend notwendig. Regierungen und Institutionen testen bereits NIST-zugelassene Standards, aber die Einführung verläuft weiterhin uneinheitlich und langsam.

Schliesslich müssen Governance und Transparenz von Anfang an in jede KI-Sicherheitsimplementierung integriert werden. Black-Box-Systeme sind in Umgebungen mit hohem Risiko gefährlich. Wenn Analysten und Regulierungsbehörden nicht erklären können, wie ein Modell funktioniert – oder warum es eine bestimmte Entscheidung getroffen hat –, untergräbt dies das Vertrauen und öffnet Manipulationen Tür und Tor. Erklärbarkeit ist nicht nur eine Compliance-Anforderung, sondern eine Voraussetzung für langfristige Widerstandsfähigkeit.

Kurz gesagt: Die Abwehr von KI-gestützten Bedrohungen erfordert mehr als nur intelligente Tools. Sie erfordert intelligentere Strategien, gemeinsame Verantwortung und Systeme, die auf Anpassungsfähigkeit und Vertrauen ausgelegt sind.

Die Einsätze steigen

Cybersicherheit war schon immer ein Wettlauf, aber die Ziellinie verschiebt sich ständig. Im Zeitalter der KI entwickeln sich Geschwindigkeit, Umfang und Raffinesse der Angriffe schneller als unsere Fähigkeit, darauf zu reagieren.

Wir bekämpfen nicht mehr nur Malware, wir verteidigen uns gegen intelligente Systeme, die lernen, sich anzupassen und präzise zuzuschlagen.

Um dieses Rennen zu gewinnen, müssen Verteidiger die gleiche Denkweise annehmen: intelligent, anpassungsfähig und proaktiv. KI ist nicht der Feind. Aber schlecht gesteuerte, nicht vertrauenswürdige oder unzureichend genutzte KI könnte sehr wohl unser Untergang sein.

Die Zukunft wird nicht dadurch gesichert, wer über die beste Technologie verfügt, sondern wer sie mit Weisheit, Vertrauen und Schnelligkeit integrieren kann.

Mirela Dimofte

Lesen Sie auch: Über Pilotprojekte hinaus: KI in der Versicherungsbranche

KI in der Versicherungsbranche im Jahr 2025 wird überbewertet und bleibt hinter den Erwartungen zurück.

Dieser Artikel wurde ursprünglich auf finsurtech.ai veröffentlicht, wo ich ungefilterte Einblicke in Führung, Innovation und die Zukunft der Versicherungsbranche teile.

Da, ich habe es gesagt. Wir erleben derzeit einen KI-Hype in der Versicherungsbranche. Anbieter preisen glänzende Lösungen an, Vorstände fragen eifrig nach KI-Strategien und Innovationsteams laufen herum und richten Pilotprojekte ein.

Auf dem Papier sieht das nach Fortschritt aus. In Wirklichkeit liefern die meisten dieser Initiativen jedoch wenig bis gar keinen messbaren Mehrwert.

«Nur 1 Prozent der Unternehmen bezeichnen ihre GenAI-Einführungen als <ausgereift‘.> (Quelle: McKinsey & Company, 2025)

KI – das magische Schlagwort in der Versicherungsbranche

KI ist kein Zauberstab, der kaputte Fundamente repariert.

Sie ist ein Multiplikator. Wenn Sie KI bei chaotischen Arbeitsabläufen, unklaren Zielen und schlechten Daten aufsetzen, erhalten Sie genau das, was Sie aufgebaut haben – nur noch schlimmer. KI verstärkt die Dysfunktionalität. Sie beschleunigt das Chaos. Sie verwandelt kleine Ineffizienzen in teure Probleme.

Deshalb folgen so viele KI-Projekte in der Versicherungsbranche dem gleichen Muster: anfängliche Begeisterung, ein paar schöne Demos, dann ein stiller Rückzug, wenn keine wirklichen Ergebnisse erzielt werden.

Sechs Monate später fragt der Vorstand: «Wo ist unser KI-ROI?» Und die Antwort ist eine Menge unangenehmes Schweigen.

McKinsey schätzt, dass generative KI und andere Technologien branchenübergreifend bis zu 4,4 Billionen US-Dollar an jährlichen Produktivitätsgewinnen freisetzen könnten. Allein für die Versicherungsbranche könnte KI einen jährlichen Wert von bis zu 1,1 Billionen US-Dollar liefern. (Quelle: McKinsey & Company, 2023). Dies ist jedoch nur möglich, wenn wir KI skalieren, um Wirkung zu erzielen.

Überbewertet und unterdurchschnittlich – was, wenn das Problem nicht die KI ist?

Wir tappen oft in die Falle, zuerst die Technologie auszuwählen und dann zu überlegen, was wir damit machen.

Teams sind begeistert von GenAI, maschinellem Lernen oder Automatisierungstools, vergessen aber, die wichtigste Frage zu stellen: Welche Geschäftsergebnisse wollen wir verbessern? Wenn die Antwort darauf unklar ist, ist das Projekt bereits zum Scheitern verurteilt.

KI definiert keine Geschäftsziele für Sie. Sie bereinigt Ihre Daten nicht. Sie behebt keine fehlerhaften Prozesse. Sie wird Ihre Teams nicht auf magische Weise davon überzeugen, sie zu übernehmen. Dies sind Grundlagen, die Sie selbst schaffen müssen, bevor KI sinnvolle Ergebnisse liefern kann.

Im Laufe der Jahre habe ich unzählige Projekte scheitern sehen, weil wir versucht haben, oberflächliche Probleme mit fortschrittlicher Technologie zu lösen, ohne die zugrunde liegenden Probleme anzugehen. Wir setzen KI für Prozesse ein, die voller manueller Workarounds, Ausnahmen und Altsystemen sind, in der Hoffnung, dass sie alles repariert. Das tut sie nicht. Tatsächlich sorgt sie oft für noch mehr Komplexität.

KI-Einführung in der Versicherungsbranche

KI ist ein Werkzeug. Ein mächtiges Werkzeug – aber nur, wenn es richtig eingesetzt wird. Und es geht nicht nur um Technologie. Wie Sie KI innerhalb Ihres Unternehmens kommunizieren, ist genauso wichtig wie die Technologie selbst.

Verbesserung der Erklärbarkeit

Erklärbarkeit ist kein technischer Luxus, sondern eine geschäftliche Notwendigkeit.

Wenn Ihre Teams nicht verstehen, wie KI Entscheidungen trifft, werden sie ihr nicht vertrauen. Und wenn sie ihr nicht vertrauen, werden sie sie nicht nutzen. So einfach ist das. Versicherer müssen über den Black-Box-Ansatz hinausgehen und damit beginnen, KI-Systeme zu entwickeln, die transparent sind und eine klare Logik aufweisen, die von menschlichen Experten überprüft, hinterfragt und verfeinert werden kann.

Erklärbarkeit bedeutet nicht, jede einzelne Zeile Code offenzulegen. Es bedeutet, zu zeigen, wie Entscheidungen getroffen werden, und zwar in einer Sprache, die für die Menschen, die sie täglich nutzen, verständlich ist. Es bedeutet, menschlichen Experten zu ermöglichen, einzugreifen, zu korrigieren und die Ergebnisse des Modells zu verbessern. Es bedeutet, KI als Partner und nicht als Konkurrenten zu positionieren.

KI in Kernprozessen der Versicherungsbranche – der Ansatz «Menschen zuerst»

Einer der Hauptgründe für das Scheitern der KI-Einführung in der Versicherungsbranche ist Angst. Nicht die Angst vor dem Versagen der Technologie, sondern die Angst, dass Menschen ersetzt werden. Schadenbearbeitern, Underwritern und Betriebsteams wird oft gesagt, dass KI ihre Arbeit «ergänzen» wird, aber alles, was sie hören, ist «diese Maschine ist hier, um Ihren Job zu übernehmen».

Diese Angst schafft Widerstand. Zunächst subtil: Die Menschen nutzen die Tools einfach nicht, ignorieren Empfehlungen und halten an manuellen Workarounds fest. Aber mit der Zeit verhindert dieser stille Widerstand die Einführung.

Die Einführung verbessert sich, wenn die Menschen sich gestärkt und nicht bedroht fühlen. Wenn Underwriter sehen, dass KI repetitive Datenverarbeitungsaufgaben übernimmt, können sie sich auf komplexe Risiken konzentrieren.

Wenn Schadensbearbeiter erkennen, dass KI ihnen hilft, schneller zu triagieren, während sie selbst Empathie und Urteilsvermögen einbringen, die KI nicht replizieren kann.

Die Botschaft lautet nicht «KI wird euch ersetzen”» Die Botschaft lautet «KI wird euch die Routinearbeit abnehmen, damit ihr euch auf die Entscheidungen konzentrieren könnt, für die ihr wirklich gebraucht werdet».

Und dieser Wandel beginnt bei der Führung. Versicherer müssen diese Diskussion offen und ehrlich führen. Ein Kommunikations- und Weiterbildungsplan ist kein Nebenprojekt – er ist der Kern jeder KI-Initiative, die erfolgreich sein will. Zeigen Sie Ihren Teams, wie sich ihre Rollen entwickeln werden. Beziehen Sie sie in die Gestaltung der Integration von KI in ihre Arbeitsabläufe ein. Unterstützen Sie sie mit den Schulungen und Tools, die sie benötigen, um die Kontrolle über den Wandel zu behalten und sich ihm nicht ausgeliefert zu fühlen.

So schaffen Sie Akzeptanz. Nicht indem Sie den Menschen KI aufzwingen, sondern indem Sie sie mit auf die Reise nehmen.

Der KI-Entwurf

In den letzten Jahren habe ich mich intensiv mit der Frage beschäftigt, warum die meisten KI-Projekte keine Wirkung in grossem Massstab erzielen.

Wir kennen das Problem: Die meisten Unternehmen drehen sich endlos im Kreis, von einem Proof of Concept zum nächsten. Es ist keine Überraschung, dass wir davon sprechen, dass KI sowohl überbewertet wird als auch zu wenig Wirkung zeigt.

Die Methodik

Der von finsurtech.ai entwickelte KI-Entwurf ist weder ein Workshop noch eine endlose Bewertung. Es handelt sich um ein kurzes, fokussiertes Engagement, das Versicherungsteams dabei hilft, vom KI-Experiment zur tatsächlichen Umsetzung überzugehen.

Wir betrachten zunächst das Wesentliche: die Definition klarer Geschäftsziele, die Abbildung von Prozessen und Nutzerreisen sowie die Bewertung, ob Ihr Unternehmen überhaupt für KI bereit ist.

Manchmal stellen wir fest, dass eine einfache Automatisierung von Arbeitsabläufen oder eine Neugestaltung von Prozessen eine grössere Wirkung haben kann als jedes KI-Modell. Und das ist in Ordnung. Das Ziel ist nicht, KI um der KI willen einzusetzen. Das Ziel ist es, Probleme zu lösen und einen Mehrwert zu schaffen.

Wenn ich von der Bewertung der Bereitschaft spreche, meine ich das auch so. Datenqualität, Entscheidungslogik, Compliance-Anforderungen und Erklärbarkeitsanforderungen sind keine Punkte, die man einfach abhaken kann – sie sind grundlegend für den Erfolg. Wenn Ihre Daten unzuverlässig oder Ihre Prozesse voller Ausnahmen sind, wird Ihnen KI nicht helfen. Wenn Ihre Teams den Ergebnissen der KI nicht vertrauen, wird es nie zu einer Einführung kommen, egal wie fortschrittlich das Modell ist.

Selbst wenn alles passt, müssen Sie immer noch die richtige Technologie für die jeweilige Aufgabe auswählen. Nicht alles erfordert GenAI oder komplexe Algorithmen für maschinelles Lernen. Manchmal reicht RPA aus. Manchmal geht es nur darum, ein paar manuelle Schritte zu automatisieren. Der Blueprint hilft Ihnen, diese Entscheidungen auf der Grundlage der Auswirkungen und nicht aufgrund von Trends zu treffen.

Das Ergebnis

Am Ende dieses Prozesses erhalten Sie kein 100-seitiges Strategiepapier. Sie erhalten eine Heatmap mit realen Chancen, eine klare Bewertung der Bereitschaft und eine priorisierte Liste von Anwendungsfällen, die tatsächlich etwas bewirken. Ausserdem erhalten Sie einen Build-Buy-Partner-Fahrplan, der Ihnen zeigt, wie Sie vorgehen müssen, ohne weitere sechs Monate in der KI-Ungewissheit zu verschwenden.

Sind Sie bereit, Ergebnisse zu sehen?

Wenn Sie genug von AI-Pilotprojekten haben, die zu nichts führen, und bereit sind, tatsächlich geschäftliche Ergebnisse zu erzielen, teile ich gerne das AI Blueprint Playbook mit Ihnen. Dies ist keine Verkaufspräsentation. Es ist ein praktischer Leitfaden, um keine Zeit mehr zu verschwenden und Ergebnisse zu erzielen.

Schreiben Sie mir eine Nachricht, und ich schicke es Ihnen zu. Oder laden Sie es einfach hier herunter: AI Blueprint.

Mirela Dimofte

Lesen Sie auch: Wischen, tippen, bezahlen: Zahlungen sind der entscheidende Faktor für Versicherungen

Jahrelang galten Zahlungen in der Versicherungsbranche als reine Nebensache: sie waren unsichtbar, unbedeutend, oft vernachlässigt. Doch im Zeitalter digitaler Innovationen werden sie zum entscheidenden Faktor für Kundenzufriedenheit, Effizienz und Wachstum. Wer jetzt auf moderne, reibungslose Zahlungsprozesse setzt, verschafft sich nicht nur einen Wettbewerbsvorteil, sondern stellt die Weichen für die Zukunft der Branche. 

Dieser Artikel wurde ursprünglich auf finsurtech.ai veröffentlicht, wo ich ungefilterte Einblicke in Führung, Innovation und die Zukunft der Versicherungsbranche gebe.

Jahrelang wurden Zahlungen als die Backstage-Crew der Versicherungswelt behandelt.

Unsichtbar. Unterfinanziert. Niemandem wichtig.

Doch dieser stille Bereich ist heute einer der wirkungsvollsten Hebel, mit denen Versicherer das Kundenerlebnis transformieren, die betriebliche Effizienz verbessern und neues Wachstum erschliessen können.

Und das ist längst überfällig.

Werfen wir einen genaueren Blick darauf, was Zahlungsinnovatoren für uns im Jahr 2025 bereithalten. Und vergessen Sie nie: Innovation kommt oft von den Rändern.

Reibungslose Zahlungen sind kein Luxus

Wann haben Sie das letzte Mal eine Papierrechnung von Netflix erhalten?

Genau. Die meisten Branchen haben sich längst von langsamen, manuellen und fragmentierten Zahlungsprozessen verabschiedet. In der Versicherungsbranche hingegen sind Papierschecks, Bargeld und umständliche Banküberweisungen noch immer weit verbreitet.

Die Tools, um dies zu ändern, sind jedoch bereits vorhanden.

Dank globaler Systeme wie Mastercard und Visa sowie moderner Plattformen wie Adyen und Stripe haben Versicherer endlich Zugang zu den Zahlungsmöglichkeiten, die andere schon seit Jahren nutzen.

Und das geht weit über den schnellen Geldtransfer hinaus:

• Echtzeit-Auszahlungen, die Reibungsverluste bei der Schadenbearbeitung beseitigen
• Virtuelle Karten, Wallets und tokenisierte Links, die Zahlungen flexibler und kundenfreundlicher machen
• Transaktionsdaten, die echte Einblicke liefern, nicht nur Berichte
• Skalierbare, sichere Infrastruktur, die Wachstum in verschiedenen Märkten und Ökosystemen unterstützt

Hier geht es nicht um Innovation um der Innovation willen. Es geht darum, ein System aufzubauen, das funktioniert und schnell, sicher und in grossem Massstab ist.

Denn in der heutigen Welt sollten Zahlungen keine Nebensache sein. Sie sollten ein Vorteil sein.

Zahlungen treiben das Wachstum voran (ja, wirklich)

Zahlungen werden oft als Backend-Aufgabe betrachtet, als letzter Schritt, um alles abzuschliessen. Notwendig, aber nicht strategisch.

Diese Denkweise ist überholt.

Die Realität sieht so aus, dass Zahlungen zu einem starken Wachstumshebel geworden sind. Wenn sie richtig umgesetzt werden, machen sie nicht nur Kunden glücklich. Sie schaffen greifbaren Geschäftswert.

Schnellere Auszahlungen bedeuten weniger Frust und mehr Loyalität. Eine reibungslose Abwicklung von Schadensfällen ist nicht nur eine Frage der Empathie. Sie wirkt sich direkt auf die Kundenbindung aus. Auf der operativen Seite stärkt die Möglichkeit, Rechnungen sofort mit Lieferanten zu begleichen, Partnerschaften und trägt dazu bei, besseren Service schneller zu liefern.

Digitale Zahlungsfunktionen erschliessen zudem völlig neue Segmente. In Märkten, in denen traditionelle Bankdienstleistungen nicht alle erreichen, öffnen flexible Auszahlungsoptionen die Tür zu unterversorgten Kunden, und senken gleichzeitig die Servicekosten.

Und dann sind da noch die Daten. Jede Transaktion enthält wertvolle Erkenntnisse: wann Kunden interagieren, wie viel sie ausgeben, welcher Zeitpunkt am besten funktioniert. Bei kluger Nutzung können diese Daten zu intelligenteren Produktdesigns und präziseren Markteinführungsstrategien führen.

Selbst die Flexibilität bei der Zahlung kann ein Unterscheidungsmerkmal sein. Optionen wie geteilte oder gestaffelte Auszahlungen geben Kunden mehr Kontrolle über ihre Finanzen und sind ein kleines Feature, das einen grossen Einfluss auf die Zufriedenheit haben kann.

Lassen Sie es uns klar sagen: Zahlungen sind nicht mehr das Ende der Customer Journey. Sie sind Teil des Produkts selbst.

Wenn Zahlungen schnell, reibungslos und intelligent ablaufen, läuft auch alles andere besser: von der Arbeitsweise Ihrer Teams über die Zufriedenheit Ihrer Kunden bis hin zum Wachstum Ihres Unternehmens.

Es ist Zeit, das Engagement zu überdenken

Wann hat zuletzt jemand nach einem Autounfall den App Store geöffnet?

Genau. Und dennoch investieren viele Versicherer weiterhin Ressourcen in Apps, die ungenutzt bleiben, insbesondere dann, wenn es darauf ankommt.

Schadensfälle sind emotional. Chaotisch. Dringlich. Das ist nicht der richtige Moment, um jemanden zu bitten, eine App herunterzuladen, ein Passwort zurückzusetzen oder in der Warteschleife zu warten.

Was wäre aber, wenn Sie dem Kunden am Point of Sale etwas Einfaches geben würden: eine digitale Wallet-Karte? Nichts Auffälliges. Nur ein unauffälliges, nützliches Tool, das auf seinem Smartphone gespeichert ist und bei Bedarf zum Einsatz kommt.

Diese Karte wird zu einer persönlichen Kommandozentrale:

• Ein Ort, an dem Schadensfälle sofort gemeldet werden können
• Ein Live-Feed für Echtzeit-Updates zum Fall
• Und sobald der Schadensfall genehmigt ist, eine Möglichkeit, sofort Geld zu erhalten, direkt vor Ort über einen Link, der eine virtuelle Karte generiert.

Keine Umwege. Keine Downloads. Keine Verzögerungen. Nur ein einfacher Ort, der das tut, was er tun muss, wenn die Menschen es am dringendsten brauchen.

So sieht modernes Engagement aus. Kunden nicht bitten, sich an Ihre Systeme anzupassen, sondern sich in ihre Systeme integrieren.

Denn wenn Schadensfälle reibungslos abgewickelt werden, entsteht Vertrauen. Und wenn Vertrauen entsteht, entsteht auch langfristige Loyalität.

Inklusion erfordert ein lokales Zahlungsdesign

Nicht jeder Kunde lebt in einer kartenbasierten Welt. Und nicht jeder Schadensfall wird über ein Bankkonto abgewickelt.

In vielen Teilen der südlichen Hemisphäre sind Karten eher die Ausnahme als die Regel. Was wirklich zählt, sind die Systeme, denen die Menschen bereits vertrauen und die sie nutzen. Mobile Geldbörsen, mobile Geldtransferdienste, Direktüberweisungen auf Konten und Auszahlungsoptionen, wo die digitale Infrastruktur noch begrenzt oder unzuverlässig ist.

Inklusion bedeutet, bei der Realität anzusetzen. Es bedeutet, zu erkennen, wie Menschen tatsächlich Geld empfangen und transferieren – nicht, wie wir uns das vorstellen. Wenn Ihr Auszahlungssystem nicht den lokalen Gewohnheiten und Gegebenheiten entspricht, wird es nicht funktionieren. So einfach ist das.

Und das gilt nicht nur für Schwellenländer. Die Erwartungen ändern sich überall. Von Nairobi bis New York wollen die jüngeren Generationen dasselbe: Schnelligkeit, Klarheit und Kontrolle. Keine Papierkram. Keine Verzögerungen. Kein Anstehen oder Warten in der Warteschleife.

Inklusion und Komfort sind keine Extras mehr. Sie sind die Grundvoraussetzung, das Minimum, das Kunden von einem modernen Erlebnis erwarten.

Bessere Zahlungen ohne Kernsystemersatz

Das Beste daran: Sie müssen Ihre Kernsysteme nicht komplett umstellen, um Ihre Zahlungen zu modernisieren.

Keine umfangreichen Transformationsprogramme. Keine dreijährige Migration. Kein Neuanfang.

Mit der richtigen Orchestrierungsebene können Sie eine Brücke zwischen Alt und Neu schlagen und Legacy-Systeme mit moderner Infrastruktur verbinden, ohne Ihren gesamten Betrieb zu stören.

Sie können Daten aus allen Kanälen erfassen, egal ob digital oder offline, und diese nutzen, um Entscheidungen in Echtzeit zu automatisieren, wobei Regeln, Betrugssignale und der spezifische Kontext jeder Transaktion berücksichtigt werden.

Auszahlungen werden schnell, sicher und nachvollziehbar: vollständig digital und ganz im Einklang mit den heutigen Erwartungen Ihrer Kunden. Und während des gesamten Prozesses bleiben sie auf dem Laufenden. Kein Rätselraten. Kein Nachhaken.

Die Modernisierung des Zahlungsverkehrs muss nicht zwangsläufig eine Erneuerung Ihres Kernsystems bedeuten. Es bedeutet lediglich, dass Ihre Systeme zusammenarbeiten und intelligenter arbeiten.

Fazit: Entwerfen Sie für Ergebnisse, nicht für Applaus

Die beste Zahlungstechnologie in der Versicherungsbranche ist nicht die, die Preise gewinnt.

Es ist diejenige, die still und leise die Underwriting-Leistung verbessert, die Schadenbearbeitung beschleunigt, das Vertrauen der Kunden stärkt und Ihnen eine bessere Kontrolle über Ihr Geschäft ermöglicht. Alles andere ist nur Show.

Sind Ihre Zahlungen noch immer nur eine Nebensache?

Oder sind sie Ihr nächster Schritt zum Erfolg?

Mirela Dimofte

Lesen Sie auch: Führung und andere Monster

In diesem kleinen Artikel möchte ich Sie zum Nachdenken anregen und Sie dazu ermutigen, über meine Lektionen in Sachen Führung zu lachen. Es ist Sommer, die meisten Menschen denken an Urlaub und fürchten sich vor der Arbeit.

Dieser Artikel wurde ursprünglich auf finsurtech.ai veröffentlicht, wo ich ungefilterte Einblicke in die Themen Führung, Innovation und die Zukunft der Versicherungsbranche gebe.

Ich leite seit über zwei Jahrzehnten Teams und habe das Gute, das Schlechte und das Hässliche gesehen. Die folgende Liste ist nur eine Sammlung entmystifizierter Unternehmensfloskeln. Nehmen Sie sie nicht (zu) ernst.

Nehmen Sie alles mit einem Körnchen Salz und geniessen Sie den Sarkasmus.

Nicht alles ist grossartig

Ich hatte einmal einen Kollegen, der auf alles mit dem gleichen Wort reagierte: «Grossartig.»

Ein Projekt wurde pünktlich abgeliefert? Grossartig.

Ein Produkt, das floppte? Grossartig.

Leute, die im Badezimmer weinten? Immer noch grossartig.

Das war kein Optimismus. Es war Verleugnung, verpackt in Unternehmensjargon. Und es dauerte nicht lange, bis mir klar wurde, dass sein «Lob» hohl war – genau wie die Stimmung um uns herum. Das Unternehmen hatte grosse Probleme. Sehr grosse sogar.

Giftige Positivität ist keine Führungsqualität. Es ist Gaslighting mit einem Lächeln.

Menschen sind nicht dumm – sie merken, wenn etwas nicht stimmt. So zu tun, als wäre es nicht so, ist nicht inspirierend, sondern beleidigt ihre Intelligenz.

Echte Führung bedeutet nicht, die Dinge schönzureden. Es bedeutet zu sagen: «Das ist schwer, und wir werden es gemeinsam angehen.»

Kulturcheck: Lauf, Forrest, lauf.

In meinem ersten Monat in einem neuen Job nahm ich an einer Besprechung mit dem CEO teil, um über Fundraising zu sprechen. Eine Kollegin, die ich bewunderte – scharfsinnig, selbstbewusst, normalerweise sehr offen – veränderte sich plötzlich. Ihr Tonfall wurde flach, ihre Haltung versteifte sich und sie begann, defensive Erklärungen abzugeben.

Niemand hatte sie in Frage gestellt. Dennoch begann sie, sich zu rechtfertigen.

In diesem Moment wusste ich, dass etwas nicht stimmte.

Wenn Menschen automatisch in die Defensive gehen, hat das nichts mit ihrer Leistung zu tun. Es hat mit der Kultur zu tun. Und wenn Angst den Ton angibt, hat Vertrauen keine Chance.

In einer Kultur der Angst kann man keine mutigen Strategien entwickeln.

Kontrolle ist keine Führung. Vertrauen ist Führung.

Wir sind hier eine Familie

«Wir sind hier eine Familie.»

Haben Sie das schon einmal bei der Arbeit gehört?

Das ist lustig, denn echte Familien entlassen einen nicht während der Budgetphase.

Sie «restrukturieren» einen nicht aus dem Unternehmen heraus.

Und sie lassen einen nach jahrelanger Loyalität definitiv nicht einfach verschwinden.

Seien wir ehrlich: Ein Unternehmen ist nicht Ihre Familie. Es ist eine wirtschaftliche Vereinbarung.

Sie geben Ihre Zeit, Ihre Fähigkeiten und Ihre Energie. Sie bekommen Geld, Sozialleistungen und (im Idealfall) Respekt.

Sie können sich engagieren, zusammenarbeiten, sogar Freundschaften schliessen – aber Sie sind nicht aus bedingungsloser Liebe dort.

Sie sind dort, um einen Job zu machen. Sie sind dort, um bezahlt zu werden.

Ich habe bereits eine Familie.

Was ich brauche, ist ein Arbeitsplatz, der mich wie einen Erwachsenen behandelt – fair bezahlt, klare Grenzen setzt und Zugehörigkeit nicht als Waffe einsetzt.

Denn echte Zugehörigkeit basiert nicht auf Schuldgefühlen.

Sie basiert auf gemeinsamen Zielen, gegenseitigem Respekt und der Freiheit, gehen zu können – ohne Scham.

Analyseparalyse: Die Executive Edition

Wir haben sechs Monate gebraucht, um eine triviale Entscheidung zu treffen. Sechs verdammte Monate.

Wir brauchten zehn Lenkungsausschüsse. Nach jedem Ausschuss rollte jemand mit den Augen und verlangte noch eine weitere Analyse.

Die Abteilungen Operations und Finance rannten wie kopflose Hühner herum und brachen SQL, um Berichte und Folien zu erstellen, die niemand lesen würde.

Währenddessen hielten ein paar bescheidene Nachwuchskräfte – drei Ebenen tiefer in der Organisationsstruktur – still und leise das Ganze zusammen.

Das Problem? Nicht die Daten. Nicht die Analyse.

Was fehlte, war Mut – der Mut, ohne absolute Gewissheit zu handeln.

Der Märchenprinz hat nicht auf einen Lenkungsausschuss gewartet. Er ist aufgetaucht, hat sein Schwert verloren, improvisiert – und trotzdem seine Aufgabe erfüllt. Bei Führung geht es nicht um perfekte Pläne. Es geht darum, da zu sein, wenn es darauf ankommt – mit oder ohne Schwert.

Menschen sind keine PowerPoint-Folien.

Das war offenbar ein Schock.

Wie kommt das? Sie sind Vollzeitkräfte. Kostenstellen. Ressourcen. Vermögenswerte.

Zumindest sahen das die hochbezahlten Berater so.

Sie kamen, um Kosten zu senken und «Synergien zu schaffen», haben uns gnadenlos benchmarked – und Menschen auf eine Zahl in einer Tabelle reduziert.

Was haben sie übersehen? Hinter diesen Zahlen standen Menschen.

Mütter. Pflegekräfte. Alleinerziehende. Menschen, die Teams – und Familien – zusammenhalten.

Sie sagen, Menschen sind Ihr grösstes Kapital? Grossartig. Dann handeln Sie auch so.

Schaffen Sie sichere Räume. Hören Sie zu. Bezahlen Sie fair. Befördern Sie nach Werten, nicht nach Politik.

Denn Menschen sind keine Posten in einer Bilanz.

Sie sind Ihr Unternehmen.

Der Rockstar-CEO

Der «Rockstar-CEO» hatte alles – das Rampenlicht, die Schlagzeilen, die Selbstherrlichkeit.

Grosse Reden. Noch grösseres Ego. Immer im Mittelpunkt. Er liebte es, «wir» zu sagen, wenn alles gut lief, und «Sie», wenn es nicht so gut lief.

Aber Unternehmen werden nicht von Rockstars aufgebaut.

Sie werden von Bands aufgebaut – chaotischen, brillanten, oft übersehenen Bands. Die eigentliche Arbeit findet hinter den Kulissen statt. In nächtlichen Slack-Nachrichten. In stiller Problemlösung. Bei Menschen, die jeden Tag zur Arbeit kommen, ohne Standing Ovations zu erwarten.

Die besten Führungskräfte, die ich kennengelernt habe, brauchen kein Mikrofon. Sie wissen, dass Führung keine Show ist – sondern eine Verpflichtung.

Also ersparen Sie mir bitte die glänzenden Keynotes und die perfekt kuratierten LinkedIn-Profile. Zeigen Sie mir das Team.

Denn dort spielt sich die wahre Geschichte ab.

Der Retter, der Star, der ultimative Gott

Ähm, noch einer.

Stellen Sie sich einen Raum voller Experten vor, die tief in Diskussionen versunken sind und ihr Wissen austauschen.

Und der CEO – der selbsternannte Retter, Star und ultimative Gott – wirft «herausfordernde» Fragen in die Runde, um zu zeigen, wie wissend er ist.

Die Leute nicken höflich. Niemand wagt es, zu sagen, was er denkt:

«Mann, wir arbeiten hier. Wenn du dich aufspielen willst, gibt es dafür einen anderen Raum.»

Die besten Führungskräfte, die ich kenne, kämpfen nicht um das Mikrofon. Sie reichen es weiter.

Sie müssen nicht die Klügsten im Raum sein – dafür haben sie eine Therapie gemacht und erkannt, dass sie nichts mehr zu beweisen haben. Stattdessen schaffen sie Räume, in denen andere glänzen können.

Wenn Ihre Erfolgsgeschichte mit «ich» beginnt und mit «mir» endet, ist es vielleicht an der Zeit, sich zurückzuziehen.

Das

Das sind keine Theorien. Das sind gelebte Erfahrungen – manche scharf, manche lustig, alle echt.

Bei Führung geht es heute nicht um Perfektion. Es geht um Bewusstsein, Mut und gerade genug Demut, um menschlich zu bleiben.

Und wenn Sie dabei noch lachen können? Umso besser.

Bei der Erstellung dieser Lektionen wurden keine Drachen verletzt – aber ein paar Egos haben ein wenig gelitten.

Mirela Dimofte

Hören und lesen Sie auch: thebrokernews Podcast Episode 9: Mit Brigitte Roy und Thomas Gassenbauer von Cognizant über neue Führungsqualitäten

Ich schliesse die Augen und hoffe, dass mein Gehirn mir keinen Streich spielt und mich in Panik versetzt.

Die metallischen, rhythmischen Geräusche des MRT übertönen die klassische Musik in meinen Kopfhörern. Ich bin eine der Teilnehmerinnen der Swiss Heart Study und habe zum ersten Mal eine Herz-MRT. Ich weiss, dass meine Daten dazu verwendet werden, Herz-Kreislauf-Erkrankungen besser zu verstehen und ihnen vorzubeugen.

Eine Woche später erhielt ich eine riesige Datensammlung, die von MRT-Bildern über Bluttests und DXA-Scans bis hin zu Fitnesstestergebnissen reichte. Nicht gerade toll, also muss ich mich vom Sofa erheben und mehr Zeit an der frischen Luft verbringen.

Und ich frage mich: Wie soll ich das alles verstehen? Kann ich es mit all den Daten aus meinen Wearables in Verbindung bringen? Was ist mit den früheren medizinischen Unterlagen? Wie kann ich meine Daten nutzen, um meine Gesundheit zu verbessern und sie mit jemandem teilen, der sie für einen Zweck verwendet, an den ich glaube, wie beispielsweise die Swiss Heart Study?

Ich hätte gerne alle meine Gesundheitsdaten an einem Ort. Nicht weil ich ein Kontrollfreak bin, sondern weil ich es leid bin, Detektiv zu spielen.

Ich trage einen Smart Ring, der meinen Schlaf aufzeichnet. Eine Smartwatch, die meine Herzfrequenz überwacht. Ich habe Apps für Meditation, Ernährung, Fitness und sogar eine für Stressbewältigung.

Dann sind da noch meine medizinischen Unterlagen – verstreut über verschiedene Länder, in staubigen Ordnern oder in unzugänglichen Krankenhaussystemen. Blutuntersuchungen an einem Ort. Impfungen an einem anderen. Ich kann nicht einmal meine MRT-Aufnahmen abrufen, ohne jemanden anzurufen.

Wenn es mein Körper ist, warum gehen meine Daten dann alle anderen etwas an?

Das Problem: Fragmentierung und Machtungleichgewicht

Das heutige Gesundheitssystem ist ein schönes Durcheinander. Innovativ? Ja. Personalisiert? Vielleicht. Integriert? Nicht im Geringsten.

Jedes neue Wearable verspricht Einblicke. Jede neue Klinik führt ihre eigenen Diagnosen durch. Gesundheitsexperten schätzen, dass 95 Prozent der Krankenhausdaten ungenutzt bleiben. Das Ergebnis ist ein Puzzle mit fehlenden Teilen, und der Patient ist oft der Letzte, der das Gesamtbild sieht.

Unterdessen sehen Technologieunternehmen, Anbieter und Plattformen Ihre Daten sehr wohl, nur nicht in einer Weise, die Ihnen hilft. Sie monetarisieren, analysieren und sperren Ihre Daten hinter Nutzungsbedingungen, die niemand liest. Ihr digitales Ich wird in Stücke geschnitten und verkauft, während Sie sich abmühen, Ihre Laborergebnisse herunterzuladen.

Das ist unbequem und gefährlich. Wichtige Erkenntnisse gehen verloren. Viele seltene oder genetische Erkrankungen könnten von den Daten profitieren, und mehr Menschen könnten eine angemessene Behandlung erhalten. Doppelte Tests verschwenden Geld. Und Patienten verlieren die Kontrolle über etwas sehr Persönliches: ihre Gesundheitsgeschichte.

Die Vision: Ein Patient, eine Akte, vollständige Kontrolle

Stellen Sie sich vor, Sie öffnen eine sichere App und sehen alles:

• Ihre Vitalwerte von Wearables
• Ihre Rezepte und vergangenen Behandlungen
• Bildgebende Ergebnisse, genetische Daten, Allergien, Notizen zur psychischen Gesundheit
• Eine Zeitleiste, die Sie kontrollieren können – und Sie entscheiden, wer was sieht

Stellen Sie sich nun vor, dass dies nicht Apple, Google oder Ihrem örtlichen Krankenhaus gehört, sondern Ihnen. Nicht an 15 Orten gespeichert, sondern unter Ihrem digitalen Schlüssel. Nicht standardmässig geteilt, sondern nur dann, wenn Sie es möchten, für einen Arzt, eine zweite Meinung oder sogar eine klinische Studie, von der Sie überzeugt sind.

Was bekommen Sie stattdessen? Sie erhalten wertvolle personalisierte Einblicke in Ihre Gesundheit, Zugang zu zusätzlichem Gesundheitscoaching und Telemedizin oder Gesundheitstoken, die Sie im Gesundheitssystem verwenden können.

Der Wendepunkt: Blockchain und dezentrale Eigentumsrechte an Gesundheitsdaten

Die Etheros HealthData Foundation hat in Zusammenarbeit mit der Crypto Valley Association kürzlich eine mutige, aber realisierbare Vision für die Eigentumsrechte an Gesundheitsdaten vorgestellt.

Ihr Vorschlag? Blockchain nutzen, um die Kontrolle an den Einzelnen zurückzugeben und gleichzeitig Vertrauen, Datenschutz und Interoperabilität zu gewährleisten.

Der Ansatz ist einfach. Ich bin der Eigentümer der Daten. Ich kann sie sicher mit den Institutionen und Zwecken teilen, denen ich vertraue, und werde dafür belohnt. Die Weitergabe meiner Gesundheitsdaten ist ein sensibles Thema, aber mit Zero-Knowledge-Proof-Protokollen kann ich die Daten vor der Weitergabe anonymisieren.

Wenn ich von Blockchain höre, denke ich an Transparenz, aber was ist mit meiner Privatsphäre? Auch dafür gibt es eine Lösung: Digitale Identitäten (DID) können zum Schutz meiner Identität genutzt werden.

Darüber hinaus ermöglicht mir die Blockchain die Nutzung persönlicher Gesundheits-Tresore, verschlüsselter und sicherer Speicherorte, in denen ich meine Daten und meine Einwilligungen speichern kann – ich erteile und widerrufe den Zugriff sofort und habe jederzeit die volle Kontrolle darüber, wer meine Daten wann und warum einsehen kann.

Es ist ein Modell, in dem Ethik und Technologie aufeinandertreffen und Patienten endlich zu Partnern werden und nicht mehr passive Subjekte sind.

Der Wandel: Was brauchen wir, um unsere Gesundheitsdaten zu besitzen?

Interoperabilität

Wenn wir wollen, dass Patienten wirklich Eigentümer ihrer Gesundheitsdaten sind, dürfen wir die Infrastruktur hinter den Kulissen nicht ignorieren. Einer der wichtigsten Bestandteile dieser Infrastruktur ist etwas, das sich Fast Healthcare Interoperability Resources (FHIR) nennt. Das klingt vielleicht wie ein weiteres kompliziertes Akronym, ist aber tatsächlich einer der vielversprechendsten Wegbereiter für Veränderungen im Gesundheitswesen.

Fast Healthcare Interoperability Resources (FHIR) ist ein technischer Standard, der definiert, wie Gesundheitsdaten formatiert, ausgetauscht und über verschiedene Systeme hinweg abgerufen werden können. Einfach ausgedrückt, sagt er Krankenhäusern, Labors, Apotheken, Versicherern und sogar Gesundheits-Apps, wie sie dieselbe digitale Sprache sprechen sollen. Das ist eine grosse Sache, wenn man bedenkt, dass die meisten Gesundheitssysteme heute noch in Silos arbeiten und Daten in proprietären Formaten gespeichert sind, auf die insbesondere Patienten nur schwer zugreifen können.

Rechtliche Klarheit

Wenn Patienten Eigentümer ihrer Gesundheitsdaten sein sollen, brauchen wir klare Regeln, was das konkret bedeutet. Wer ist Inhaber der Daten? Wer hat Zugriff darauf – und unter welchen Bedingungen? Allzu oft sind die Gesetze vage oder von Land zu Land unterschiedlich, sodass sowohl Patienten als auch Anbieter im Unklaren bleiben. Echte Dateneigentümerschaft braucht eine rechtliche Grundlage, die Rechte, Pflichten und Rechtsmittel bei Verstössen gegen diese Rechte definiert.

Patienten brauchen klare, durchsetzbare Rechte an ihren Gesundheitsdaten: das Recht, darauf zuzugreifen, sie weiterzugeben und zu entscheiden, wer sie nutzt. Die Ethereos Health Data Foundation arbeitet daran, diese Rechte in praktischer Hinsicht zu definieren, indem sie Smart Contracts und dezentrale Governance nutzt, um rechtliche Absichten in überprüfbare Handlungen umzusetzen.

Vertrauen durch Transparenz

Technologie allein schafft kein Vertrauen – Transparenz tut dies. Patienten müssen wissen, welche Daten erfasst werden, wie sie gespeichert werden und wer sie nutzt. Blockchain kann die Datenintegrität überprüfen, ohne persönliche Informationen preiszugeben.

Patienten vertrauen keinem System, das sie nicht einsehen können. Blockchain bietet eine transparente, manipulationssichere Aufzeichnung aller Datenzugriffe und Transaktionen. Mit Ethereos wird jede Aktion – wer wann und warum auf was zugegriffen hat – so aufgezeichnet, dass sie nicht verändert oder verborgen werden kann. Es geht nicht um blindes Vertrauen in Institutionen, sondern um überprüfbares Vertrauen, das in das System selbst eingebaut ist.

Globale Zusammenarbeit

Daten machen nicht an Grenzen Halt. Das sollte auch für unsere Lösungen gelten.

Gesundheitsdaten sollten so mobil sein wie wir. Menschen ziehen aus beruflichen, studienbedingten oder gesundheitlichen Gründen in andere Länder, doch ihre Gesundheitsdaten bleiben oft in nationalen Systemen gefangen.

Wenn wir echte Dateneigentümerschaft wollen, brauchen wir internationale Zusammenarbeit: gemeinsame Standards, gegenseitige Anerkennung digitaler Identitäten und abgestimmte Datenrechte. Das ist nicht nur eine technische Herausforderung. Wie bei allen grossen Problemen, vom Klimawandel bis zum Wohlbefinden der Menschheit, ist es eine Frage des politischen Willens und der globalen Koordination. Ohne sie bauen wir isolierte Lösungen in einer vernetzten Welt.

Warum das jetzt wichtig ist

Die Zukunft der Medizin ist vorausschauend, personalisiert und präventiv. All dies ist jedoch wirkungslos, wenn die Daten verstreut, isoliert oder missbraucht werden.

Als Patienten werden wir immer besser informiert, digitaler und vernetzter. Aber wir sind auch anfälliger für ein System, das nicht dafür ausgelegt ist, uns ganzheitlich zu versorgen.

Gesundheit sollte sich nicht wie ein Labyrinth anfühlen. Wir verdienen Klarheit. Eigenverantwortung. Einfachheit.

In einer Welt, in der wir Smart Homes, digitale Geldbörsen und sogar autonome Autos steuern können, sollte es nicht zu viel verlangt sein, auch unsere eigenen Gesundheitsdaten zu kontrollieren.

Die Technologie ist da. Die Rahmenbedingungen sind vorhanden. Und die Zeit ist reif.

Mirela Dimofte

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Operative Exzellenz ist die neue Innovation. Bevor Sie jetzt aufspringen, hören Sie mir bitte zu.

Innovationen in der Versicherungsbranche machen oft Schlagzeilen, wenn sie laut sind: neue digitale Produkte, eingebettete Versicherungen, nutzungsbasierte Preise, Ökosystem-Partnerschaften. Und all das ist wichtig.

Doch während die Scheinwerfer auf die auffälligen Newcomer gerichtet sind, basiert das Rückgrat dieser Branche nach wie vor auf traditionellen Produkten – Fahrzeug-, Sach-, Kranken- und Lebensversicherungen.

Das Hauptproblem in unserer Branche ist, dass viele dieser Produkte immer noch schwer zu kaufen, zu verstehen und sogar in Anspruch zu nehmen sind.

Und genau hier liegt die echte Innovationschance – nicht in der Einführung des nächsten rein digitalen Gadgets, sondern darin, das, was bereits für Millionen von Menschen funktioniert, neu zu denken und noch besser zu machen.

Die unangenehme Wahrheit: Die meisten Produkte sind immer noch umständlich

Seien wir ehrlich: Der Abschluss einer Fahrzeug-Versicherung fühlt sich immer noch wie Papierkram an, selbst wenn man ihn online erledigt. Die meisten Kunden sind nach einem Unfall ratlos, und die Einreichung eines Schadensfalls gleicht immer noch einer Verhandlung. Kundenservice? Das ist eher ein Pingpong-Spiel, ein «Weiterreichen der Anfrage» zwischen Abteilungen und Systemen.

Nicht das Produkt ist kaputt, sondern die Erfahrung damit. Wenn wir es mit Innovation ernst meinen, müssen wir aufhören, diese alltäglichen Prozesse als Altlasten zu betrachten, und anfangen, sie als zentrale Werttreiber zu behandeln.

Es ist immer toll, ein neues, disruptives Produkt zu entwickeln, aber ohne eine starke operative Grundlage wird es nicht funktionieren. Parametrische Versicherungen mit manuellen Zahlungen verfehlen ihren Zweck. Bevor Sie ein IoT-basiertes Versicherungsprodukt entwickeln, stellen Sie sicher, dass Sie über solide Datenverarbeitungsfähigkeiten verfügen.

Innovation ist nicht nur das Neue. Es ist auch das Bessere

Bei Innovation geht es nicht nur darum, etwas Neues auf den Markt zu bringen. Es geht auch darum, etwas zu verbessern.

Was wäre, wenn man eine Fahrzeug-Versicherung in weniger als zwei Minuten über eine dialogorientierte Benutzeroberfläche abschliessen könnte, ohne sich durch zwölf Seiten Kleingedrucktes scrollen zu müssen? Was wäre, wenn ich nur sagen müsste, was ich brauche, und ein modernes Large Language Model (LLM) mir die besten Produkte für meine individuelle Situation vorschlagen würde?

Oder nehmen wir den Schadenfall, den ultimativen Moment der Wahrheit in der Versicherung. Was wäre, wenn ein Sachschaden innerhalb weniger Minuten begutachtet und reguliert werden könnte, anstatt eine Woche lang E-Mails hin und her zu schicken und unklare Updates zu erhalten?

Was wäre, wenn Kunden nie mehr bei Versicherern nach Informationen suchen müssten, weil der Prozess so nahtlos abläuft, dass sie immer als Erste über den nächsten Schritt informiert werden?

Das sind keine Wunschträume. Mit dem richtigen Fokus auf operatives Design, digitale Infrastruktur und kundenorientiertes Denken sind diese Ziele durchaus erreichbar.

Traditionelle Produkte bestimmen nach wie vor das Geschäft

Auch wenn wir gerne über Disruption sprechen, stammt der Grossteil der weltweit geschriebenen Prämien nach wie vor aus traditionellen Produktlinien: Fahrzeug, Hausrat, Gesundheit und Leben.

Diese Produkte sind jedem bekannt. Und sie geniessen das langfristige Vertrauen, das eingebettete Angebote oder parametrische Experimente noch immer zu gewinnen versuchen.

Wenn wir die Branche zukunftssicher machen wollen, sollten wir diese Säulen nicht aufgeben. Wir sollten sie stärken, indem wir sie verständlicher, einfacher zu erwerben, transparenter in der Abwicklung und reaktionsschneller während des gesamten Kundenlebenszyklus machen.

Die gute Nachricht ist, dass die Modernisierung traditioneller Produkte keine Neuerfindung erfordert. Es braucht lediglich die Reife und Disziplin, um die Grundlagen richtig zu gestalten.

Operative Exzellenz ist die neue Innovation

Es klingt vielleicht nicht besonders spannend, aber die Optimierung der Betriebsabläufe ist der Ort, an dem Magie entsteht.

Im Betrieb werden Erwartungen erfüllt – oder nicht. Hier wird Vertrauen aufgebaut – oder verloren.

Hier werden Kosten eingespart – oder verschwendet.

Wir müssen übermässig komplexe Prozesse vereinfachen, Arbeitsabläufe koordinieren, um Ineffizienzen zu reduzieren, und die Schadenbearbeitung digitalisieren und optimieren. Durch die Einführung moderner Serviceleistungen mithilfe von Technologien wie KI-Agenten oder regelbasierter Automatisierung können Versicherer das Kundenerlebnis radikal verbessern und Ressourcen freisetzen, um sich auf das Wesentliche zu konzentrieren.

Sie müssen nicht das Produkt ändern, um die Spielregeln zu ändern.

Manchmal besteht die wahre Innovation darin, Dinge endlich so funktionieren zu lassen, wie sie schon immer hätten funktionieren sollen.

Eine neue Ära der Innovationsführerschaft

Die Versicherer, die das nächste Jahrzehnt gewinnen werden, sind nicht nur diejenigen, die neue Dinge auf den Markt bringen, sondern diejenigen, die ihr Kerngeschäft gut machen.

Sie werden nicht dafür bekannt sein, wie futuristisch ihre Website aussieht, sondern dafür, wie einfach es ist, eine Police zu kaufen, wie unkompliziert die Schadenmeldung ist und wie zuverlässig sie für ihre Kunden da sind, wenn es darauf ankommt.

Sie werden operative Exzellenz zu einer sichtbaren, differenzierenden Stärke machen – nicht zu etwas, das hinter den Kulissen verborgen bleibt, sondern zu etwas, das Kunden spüren und schätzen.

Denn in einem Markt voller Versprechen kommt es nach wie vor auf die Umsetzung an.

Fazit

Wenn Innovation in der Versicherungsbranche etwas bedeuten soll, müssen wir unsere Definition erweitern. Neue Produkte zu entwickeln ist schön und gut, aber was auch immer wir tun, es muss funktionieren.

Und das Klügste, was Versicherer heute tun können, ist nicht immer, dem nächsten grossen Trend hinterherzulaufen. Es geht darum, die bestehenden grossen Dinge einfacher, schneller und menschlicher zu machen.

Manchmal ist Innovation nicht eine neue Produkteinführung, sondern etwas Effektiveres, wie Automatisierung und eine Verbesserung des Kundenerlebnisses.

Und genau das braucht diese Branche mehr.

Mirela Dimofte

Lesen Sie auch: Wie KI-Agenten Schadensfälle und Kundenservice neu gestalten werden

Nachdem ich Claire H. bei grape über die Kraft von Anerkennung und Kultur sprechen gehört hatte, wollte ich sehen, wie diese Werte im Alltag zum Tragen kommen. Ich fragte, ob ich mit jemandem aus der Schadensabteilung sprechen könnte – denn wenn es einen Ort gibt, an dem Versicherer das Leben ihrer Kunden am meisten berühren, dann ist es dort.

Ich traf Laura Ferraro in der ruhigen Bibliothek des B2 Hotels in Zürich, um mit ihr über die Zukunft der Schadenbearbeitung, Menschlichkeit und Technologie zu sprechen. Was erwartet man, wenn man sich mit einer Schadenbearbeiterin zusammensetzt? Präzision vielleicht. Ein scharfes Verständnis für rechtliche Rahmenbedingungen. Einen Kopf, der auf Details und Fristen ausgerichtet ist. Und ja – all das habe ich gesehen.

Aber vor allem habe ich jemanden kennengelernt, der sich sehr für das Wohlergehen der Menschen einsetzt. Jemand, der sich kümmert.

Versicherungen werden nicht oft mit Emotionen in Verbindung gebracht. Die meisten Menschen sehen sie als notwendiges Übel und hoffen, dass sie ihre «Leistungen» nie in Anspruch nehmen müssen.

Und doch gibt es Menschen wie Laura – Menschen, die es als ihre Aufgabe sehen, für andere da zu sein, wenn das Leben eine unerwartete Wendung nimmt.

Laura ist seit mehr als zwei Jahrzehnten in der Versicherungsbranche tätig. Heute bearbeitet sie komplexe Schadensfälle beim Personenversicherer grape. Aber sie ist weit mehr als eine Schadensspezialistin. Sie ist Coach, Ratgeberin und oft die Person, die jemanden durch eine der schwierigsten Phasen seines Lebens begleitet.

«Man lernt nie aus», sagt sie bescheiden.

«Es gibt immer etwas Neues. Eine andere Geschichte. Eine andere Konstellation. Das fasziniert mich.»

Der erste Anruf – eine beruhigende Stimme

Viele der Menschen, mit denen Laura spricht, sind zum ersten Mal mit Krankheit, Verlust oder Burnout konfrontiert. Oft ist das erste Gespräch mit ihr das, was ihnen Klarheit in ihrer komplizierten Situation verschafft – und Hoffnung.

«Es ist wichtig, dass wir frühzeitig Kontakt zu den Menschen aufnehmen», erklärt Laura.

«Sie wissen in der Regel nicht, was passiert oder was sie erwartet. Wir erklären ihnen den Ablauf, was gesetzlich vorgeschrieben ist und vor allem, wie wir ihnen helfen können.»

Manchmal führt diese Hilfe zu einer erfolgreichen Wiedereingliederung in den Beruf. In anderen Fällen bedeutet es, jemanden auf einen neuen Weg zu führen.

«Wir haben jeden Tag mit besonderen Fällen zu tun», sagt sie.

«Aber was für uns Routine ist, ist für unsere Kunden oft ein lebensveränderndes Ereignis.»

Ich habe sie gebeten, mir von einem Moment zu erzählen, in dem sie gespürt hat, dass ihre Arbeit wirklich etwas bewirkt hat.

«Da war eine junge Frau, die seit Jahren Probleme hatte und ihren Job nicht richtig ausüben konnte», erinnert sich Laura. «Ihr Arbeitgeber rief uns verzweifelt an. Durch sorgfältige Koordination und Unterstützung wurde uns klar, dass sie etwas ganz anderes brauchte. Wir haben ihr geholfen, eine Stelle in einem neuen Umfeld zu finden, in dem sie sich entfalten konnte.»

«Sie war so dankbar. Es war ein einfacher Job, aber er gab ihr Würde. Das war ein Erfolg.»

Die Fähigkeiten – hinter den Zahlen stehen echte Menschen

Was macht jemanden in diesem Job gut? Laura zögert nicht.

«Man muss über die Zahlen hinausblicken. Zwischen den Zeilen lesen. Menschen verstehen, nicht nur Richtlinien.»

Das lernt man nicht in ein paar Monaten. Es braucht Zeit, Einfühlungsvermögen und ein tiefes Verständnis für zwischenmenschliche Beziehungen. Man muss medizinische Berichte lesen, Arbeitgebern aufmerksam zuhören, gesetzliche Vorschriften beachten – und am Ende all dessen die Fakten, Zahlen und Zusammenhänge miteinander verknüpfen, um den Menschen hinter dem Fall zu sehen.

«Man kann nicht alle gleich behandeln», fügt Laura hinzu.

«Jeder Fall ist anders. Jede Geschichte erfordert eine individuelle Herangehensweise.»

Und das ist nicht nur eine sentimentale Aussage, sondern eine Strategie. Die effektivsten Teams im Bereich Schadensregulierung sind diejenigen, die technisches Fachwissen mit menschlicher Einsicht verbinden. Diese einzigartige Kombination hilft den Menschen, wieder Stabilität zu finden und nach vorne zu schauen.

Die Technologie – Unterstützung, kein Ersatz

Ich konnte nicht widerstehen und musste fragen: «Werden Technologie und KI Sie eines Tages ersetzen?»

Laura hielt einen Moment inne und antwortete dann mit ruhiger Gewissheit.

«Nein, das glaube ich nicht. Die Technologie unterstützt mich. Sie gibt mir die Zeit und den Raum, mich auf die Menschen zu konzentrieren, denen ich helfen muss.»

Bei grape geht es nicht darum, Menschen zu ersetzen. Es geht darum, ihnen das zu ermöglichen, was Maschinen nicht können – verbinden, verstehen und sich kümmern.

«Technologie muss uns unterstützen», erklärt Laura.

«Ich erinnere mich noch daran, wie ich mit Papierakten gearbeitet und Dokumente von Hand durchsucht habe. Jetzt ist es so viel einfacher, das zu finden, was man braucht, und sich auf das Wesentliche zu konzentrieren.»

In Lauras Welt beseitigt Technologie Störfaktoren, erledigt Verwaltungsaufgaben und liefert die richtigen Informationen zur richtigen Zeit, damit die Menschen ihre eigentliche Arbeit machen können – sich um die Menschen kümmern, die Hilfe brauchen.

Die Kultur – Eigenverantwortung, Handwerkskunst und Fürsorge

«Bei grape übernimmt jeder von uns Eigenverantwortung. Das spürt man», sagt Laura stolz.

«Von der Schadensbearbeitung bis zur Technik übernimmt jeder die Verantwortung, Dinge besser zu machen – nicht nur einmal, sondern ständig.»

Verbesserungen werden nicht in Präsentationen vorgegeben. Sie entstehen am Tisch – Ingenieure und Schadensspezialisten sitzen Seite an Seite und lösen gemeinsam echte Probleme.

«Wenn etwas verbessert werden kann, entwickeln wir es gemeinsam», fügt sie hinzu.

Von fortschrittlichen Betrugserkennungssystemen bis hin zu Echtzeit-Zahlungen ist grape kein typischer Versicherer. Die Plattform beseitigt administrative Reibungsverluste, sodass Fachleute wie Laura mehr Zeit für den Kontakt mit Menschen haben – und weniger Zeit mit Papierkram.

«Die Plattform ist unser Baby», sagt sie lächelnd.

«Das empfinden wir alle so. Ingenieure, Versicherungsfachleute – wir sitzen zusammen, wir iterieren, wir kümmern uns. Und deshalb können wir uns auf das konzentrieren, was wirklich wichtig ist: Menschen dabei zu helfen, ihr Leben zurückzubekommen.»

Die Denkweise – Grenzen setzen

Die Arbeit mit Menschen, die krank sind oder sich in einer Notlage befinden, ist emotional sehr anstrengend. Manche Fälle bleiben einem noch lange nach dem Telefonat im Kopf.

«Ich bin Mutter», sagt Laura.

«Ich verstehe die Belastung, wenn man krank ist und gleichzeitig die Verantwortung zu Hause trägt. Ich behandle jeden Fall mit Empathie. Manchmal denke ich auch zu Hause noch an bestimmte Menschen. Das ist nicht einfach. Aber mit der Zeit lernt man, Grenzen zu setzen. Trotzdem bleiben manche Geschichten haften.»

Und vielleicht ist genau das der Grund, warum ihre Rolle so wichtig ist.

Für Laura sind Schadensfälle mehr als versicherte Ereignisse und Zahlen – sie sind menschliche Schicksale. Sie begleitet Menschen in einer schwierigen Situation und hilft ihnen, ihren Weg nach vorne zu finden.

Die Zukunft – Technologie mit Herz

Als ich die Bibliothek verliess, fragte ich mich, ob ich jemals das Leben eines Menschen so tief berührt habe wie Laura – still, beständig und mit so viel Fürsorge. Nicht durch grosse Gesten, sondern durch Präsenz, Klarheit und eine Empathie, die nicht laut sein muss, um Leben zu verändern.

Bei grape ist das keine Ausnahme – es ist die Kultur.

Die Zukunft der Versicherung besteht nicht darin, dass Maschinen Menschen ersetzen, sondern dass Maschinen Menschen befähigen, mit mehr Empathie, Präzision und Zielstrebigkeit aufzutreten.

Mirela Dimofte

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KI-Agenten prägen still und leise die Bearbeitung von Versicherungsansprüchen und den Kundenservice.

Es wird oft gesagt, dass Veränderungen in der Versicherungsbranche langsam voranschreiten – bis sie es plötzlich nicht mehr tun. Hinter den Kulissen arbeiten intelligente, visionäre Unternehmen daran, die Zukunft der Versicherungsdienstleistungen zu gestalten – willkommen im Zeitalter der KI-Agenten.

Interessanterweise sprechen wir hier nicht von ausgefallenen Kunden-Apps oder glänzenden Frontend-Portalen. Der Wandel findet im Hintergrund statt, tief in den Betriebsabläufen, wo Entscheidungen getroffen, Schadensfälle bearbeitet und echter Mehrwert gewonnen oder verloren wird.

Wir treten in das Zeitalter der KI-Agenten ein. Aber nicht der Art, die (oft schlechte) Gedichte schreiben oder Marketingtexte generieren. Ich meine strukturierte, zielorientierte Agenten, die Aufgaben koordinieren, logischen Abläufen folgen und echte Geschäftsprozesse unterstützen können – Versicherungsprozesse.

Das ist wichtiger, als wir vielleicht denken.

Was ist ein KI-Agent?

Beginnen wir mit der Definition eines KI-Agenten. Nein, es handelt sich nicht um einen Chatbot. Auch nicht um einen Sprachassistenten. Ein KI-Agent ist eher ein digitaler Teamkollege. Denken wir zum Beispiel an die Bearbeitung eines Schadensfalls. Der KI-Agent führt die folgenden Schritte aus: Dokumente sammeln, Validierungen auslösen, Systeme aktualisieren und sogar Menschen benachrichtigen, wenn eine Entscheidung oder Eskalation erforderlich ist.

Er ersetzt keine Menschen. Vielmehr ermöglicht er ihnen, sich auf wertschöpfende, kreative Aufgaben zu konzentrieren, indem er die wiederholbaren, unsichtbaren und frustrierenden manuellen Arbeiten übernimmt, die heute den Grossteil der Versicherungsabläufe ausmachen.

Stellen Sie sich vor, Sie hätten Hunderte dieser Agenten, die hinter den Kulissen arbeiten und die Prozesse am Laufen halten, während sich Ihr Team auf die Ausnahmen, die komplexen Fälle und vor allem auf die Kundenbeziehungen konzentrieren kann.

Warum Schadensfälle und Kundenservice die natürlichen Ausgangspunkte sind

Schadensfälle sind wohl der Moment der Wahrheit für jeden Kunden. Das ist der Sinn einer Versicherung – Hilfe zu erhalten, wenn das Unvorstellbare eintritt. Und doch hat unsere Branche einen schlechten Ruf, wenn es darum geht, Kunden zu unterstützen, wenn sie es am dringendsten brauchen.

Versicherer haben Jahre damit verbracht, ihre Schadenprozesse zu modernisieren. Die meisten haben eine teilweise Automatisierung erreicht, aber nur sehr wenige können von einem nahtlosen Ablauf von der ersten Schadensmeldung bis zur Regulierung sprechen.

Die eigentlichen Hindernisse sind nicht nur die Technologie, sondern auch fragmentierte Prozesse, manuelle Übergaben und mangelnde Koordination.

Der Kundenservice steht vor der gleichen Herausforderung. Versicherer haben sich mehr auf Kostensenkungen und Nearshoring konzentriert als auf das Kundenerlebnis. Die Folgen sind offensichtlich: frustrierende Warteschlangen, Antworten, die zwar den Regeln entsprechen, aber weit davon entfernt sind, das Problem des Kunden zu lösen.

Letztendlich geht es nicht darum, schneller zu antworten, sondern darum, Probleme effizient zu lösen – über Abteilungen und Systeme hinweg, die nie für die Zusammenarbeit konzipiert wurden.

Hier kommen KI-Agenten, die von Orchestrierungs-Engines unterstützt werden, ins Spiel. Zunächst einmal müssen Sie Ihre Kernplattformen nicht neu aufbauen oder monatelange Integrationsprobleme in Kauf nehmen. Die KI-Agenten fügen sich einfach in das bestehende Chaos ein und bringen Ordnung hinein.

Sie verbinden isolierte Systeme, die nie dafür gedacht waren, miteinander zu kommunizieren, wie digitale Übersetzer bei einem dysfunktionalen Familienessen. Sie können eingehende Anfragen triagieren, Aufgaben an die richtigen Systeme oder Personen weiterleiten und mit roboterhafter Beharrlichkeit nachverfolgen – ohne Erinnerungen und Haftnotizen.

Und im Gegensatz zu menschlichen Teams, die über Zeitzonen und Posteingänge verteilt sind, arbeiten sie rund um die Uhr, ohne Pausen, Burnout oder Montagsstimmung. Sie sind nicht hier, um zu beeindrucken, sondern um ihre Arbeit still, effizient und ohne jemals nach einer Gehaltserhöhung zu fragen, zu erledigen.

Jenseits des Hypes

An Hype mangelt es nicht. Wir haben Demos gesehen, die elegant aussehen, aber in der Praxis versagen. Die Versicherungsbranche braucht keine weiteren oberflächlichen digitalen Tools. Sie braucht eine Infrastruktur, die funktioniert, auch wenn die Regeln unübersichtlich sind und die Systeme alt und zu teuer sind, um ersetzt zu werden.

KI-Agenten sind, wenn sie richtig eingesetzt werden, keine Kosmetik. Sie sind Backend-Enabler. Sie ersetzen nicht das Urteilsvermögen, sondern verbessern den Ablauf. In Kombination mit leistungsstarken Orchestrierungsplattformen können sie Fehler reduzieren, die Konsistenz erhöhen und die Bearbeitungszeiten drastisch verkürzen.

Sicherlich möchten Sie KI-Agenten vielleicht wegen des Hypes oder um vor Investoren besser dazustehen einsetzen. Das Hauptziel der Automatisierung ist jedoch, die Arbeit schneller, besser und so zu erledigen, dass sich die Mitarbeiter auf das Wesentliche konzentrieren können.

Was Sie für den Einstieg benötigen

Der Einstieg erfordert keine dramatische technische Umstellung oder eine «Burn-it-all-down»-Transformation. Versicherer müssen lediglich zwei Dinge tun, die zwar weniger glamourös sind als eine Keynote-Rede, aber weitaus effektiver.

Schauen Sie sich zunächst einmal Ihre aktuellen Prozesse genau und ehrlich an: Wo gibt es Reibungspunkte, Verschwendung, Doppelarbeit und unnötige Übergaben? Keine Filter, kein Schnickschnack – nur eine nüchterne Bestandsaufnahme, wie die Dinge wirklich funktionieren (oder nicht funktionieren).

Zweitens sollten Sie leichte Orchestrierungsschichten untersuchen, die wie ein digitaler Klebstoff wirken, still zwischen den Systemen sitzen und KI-Agenten auslösen, die die repetitiven Aufgaben übernehmen, die niemand gerne erledigt.

Das ist kein Wunschtraum. Es ist praktisch, fokussiert und zutiefst operativ – eine Transformation, die keine Schlagzeilen macht, aber das Leben einfacher macht.

Und ja – es ist machbar.

Fazit

KI-Agenten werden die Versicherungsbranche nicht mit einem Paukenschlag revolutionieren. Aber sie werden still und leise damit beginnen, die Arbeitsabläufe zu verändern. Sie werden Verzögerungen reduzieren, die Genauigkeit verbessern und das Leben der Menschen erleichtern, die täglich Schadensfälle bearbeiten und Kunden betreuen.

Auf lange Sicht ist es das, was Veränderungen nachhaltig macht – kein Hype, sondern kontinuierliche Weiterentwicklung.

Wenn das unattraktiv klingt, umso besser. Die wahre Revolution ist oft nicht besonders attraktiv.

Mirela Dimofte

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Heute sprechen wir über finanzielle Inklusion.

«Es gibt genug für jedermanns Bedürfnisse, aber nicht genug für jedermanns Gier» sagte Mahatma Gandhi.

Diese tiefgründige Aussage sagt viel über die heutige Welt aus. Trotz technologischer Fortschritte und wachsender Volkswirtschaften hat nur ein Teil der Weltbevölkerung Zugang zum Finanzsystem. 1,4 Milliarden Menschen – fast ein Fünftel der Weltbevölkerung – hatten 2021 noch immer keinen Zugang zu formellen Bankdienstleistungen.

Dabei geht es nicht nur um den Verzicht auf Kredite oder Darlehen. Es geht darum, dass ihnen die Mittel verwehrt werden, die sie für eine sichere Zukunft benötigen. Ohne Zugang zu Finanzdienstleistungen bleiben ganze Gemeinschaften in einem Kreislauf der Armut gefangen.

Der Bericht der Weltbank hat finanzielle Inklusion als Wegbereiter für 7 der 17 Ziele für nachhaltige Entwicklung identifiziert.

Warum finanzielle Inklusion wichtig ist

Finanzielle Inklusion ist nicht nur eine moralische Verpflichtung, sondern auch ein Motor für wirtschaftliches Wachstum. Wenn Menschen Zugang zu Bankdienstleistungen, Krediten, Sparmöglichkeiten und Versicherungen haben, erhalten sie die Möglichkeit, ihr Leben zu verbessern. Sie können Unternehmen gründen, in Bildung investieren und für ihre Familien sorgen.

In prosperierenden Zeiten werden Gemeinschaften stärker und glücklicher. In schwierigen Zeiten hingegen nehmen Gewalt und Konflikte stark zu. Ich bin auf mehrere Berichte gestossen, die einen klaren Zusammenhang zwischen Armut und Gewalt aufzeigen. Dies gilt sowohl für Industrieländer wie Grossbritannien als auch für Schwellenländer wie Kolumbien.

Es gibt jedoch Gründe, warum Menschen keinen Zugang zum Finanzsystem haben: mangelnde Infrastruktur, hohe Kosten und begrenzte Finanzbildung.

Was hindert uns daran, finanzielle Inklusion zu erreichen?

Zwar haben wir in den letzten Jahren Fortschritte erzielt. Aber der Weg ist noch nicht zu Ende.

Viele Menschen benötigen noch immer eine grundlegende Internetverbindung. In vielen Regionen sind die Kenntnisse über Geld und Sparen unzureichend. Die Menschen müssen die Grundlagen für die Gründung und den Aufbau eines Unternehmens erlernen.

In vielen Ländern sehen sich die Menschen mit Hindernissen konfrontiert. Finanzinstitute wie Banken und Versicherungsgesellschaften geniessen kein Vertrauen. In einigen Fällen behindern staatliche Massnahmen oder kulturelle Normen die finanzielle Inklusion.

Die Probleme sind zwar komplex, aber das bedeutet nicht, dass wir uns entmutigen lassen sollten. Wenn wir ganzheitlich denken, können wir Wege finden, um Menschen aufzuklären und barrierefreie Lösungen für den Zugang zu Geld zu schaffen.

Die Frage lautet also: Was können wir noch tun, um Finanzdienstleistungen für alle zugänglich zu machen?

Ist Technologie die Antwort?

Ein Lichtblick auf dem Weg zur finanziellen Inklusion ist der rasante Aufstieg digitaler und mobiler Dienste. Diese Tools ermöglichen den Zugang zu Finanzdienstleistungen in Gebieten, in denen die traditionelle Bankinfrastruktur unzureichend ist.

Betrachten Sie diese bahnbrechenden Statistiken:

. Im Jahr 2023 wurden über 1 Milliarde registrierte mobile Geldkonten weltweit für Transaktionen im Wert von 3 Milliarden US-Dollar pro Tag genutzt.📲

· Mobile Finanzdienstleistungen tragen zu einem 6-prozentigen BIP-Wachstum in Schwellenländern bei und zeigen damit, dass sie ganze Gemeinschaften voranbringen können.

· Bis 2030 könnten durch finanzielle Inklusion weltweit 95 Millionen Arbeitsplätze geschaffen werden.

Schon ein kleiner Geldbetrag kann das Leben eines Menschen verändern. Damit könnte er beispielsweise für die Ausbildung seiner Kinder sparen oder ein kleines Unternehmen gründen. Er könnte ein Handwerk erlernen. Menschen könnten sich Mobiltelefone oder Computer leisten, um remote zu arbeiten und ihren Lebensunterhalt zu verdienen.

Technologie ist eine Antwort, aber nicht die einzige.

Lösungen für finanzielle Inklusion

Wir können finanzielle Inklusion erreichen, indem wir an mehreren Fronten arbeiten. Zunächst müssen wir die Infrastruktur entwickeln. Menschen in abgelegenen Regionen brauchen keine weitere Bankfiliale. Eine physische Infrastruktur ist auch für die Bank nicht effizient. Sie können jedoch von mobilen Anwendungen profitieren, die sofortige Geldüberweisungen ermöglichen.

Kostengünstige mobile Geldlösungen werden Menschen in einkommensschwachen Regionen Zugang zum Finanzsystem verschaffen. Das Potenzial ist enorm – Milliarden von Menschen werden davon profitieren und Milliarden von Leben können verbessert werden. Wir können innovative Lösungen entwickeln, die sowohl den Klimaschutz als auch die finanzielle Inklusion unterstützen.

Als Versicherer müssen wir Lösungen entwickeln, mit denen Menschen mit mobilem Geld bezahlen und bei einem Schadensfall sofort Zahlungen erhalten können. Parametrische Versicherungen könnten die Art und Weise, wie wir Schadensfälle bearbeiten und auszahlen, massiv verändern. Schnell und nahtlos – so sieht die Zukunft des Kundenservice aus.

Zusammenarbeit ist wichtiger als Wettbewerb. Dafür brauchen wir jedoch eine neue Art von Führung – Menschen, die Systemdenken und Ökosystemökonomien verstehen. Die Zukunft gehört denen, die verstehen, dass Partnerschaften mit Regierungen, gemeinnützigen Organisationen und privaten Unternehmen gross angelegte Initiativen vorantreiben werden.

Je mehr wir Innovationen fördern, desto schneller werden wir finanzielle Inklusion erreichen. Regierungen und Institutionen auf der ganzen Welt können durch Regulierung und Fördermittel Innovationen fördern oder behindern. Es gibt viele talentierte Menschen auf der Welt, die Fintech-Lösungen der nächsten Generation entwickeln können.

Nicht zuletzt müssen wir in die finanzielle Bildung investieren. Nicht nur in Schwellenländern. Wie viele Schulen bringen Kindern den Umgang mit Geld bei? Sie alle wissen, wie man Geld ausgibt, aber nur sehr wenige wissen, wie man spart und Geld verdient.

Ein Aufruf zum Handeln

Finanzielle Inklusion ist nicht nur ein nobles Ziel, sondern eine wirtschaftliche und soziale Notwendigkeit. Der Weg dorthin ist lang, aber die Auswirkungen sind unbestreitbar: stärkere Volkswirtschaften, widerstandsfähigere Gesellschaften und Chancen für Millionen von Menschen, die bisher zurückgelassen wurden.

Jetzt ist es an der Zeit, von der Diskussion zur Tat zu schreiten. Welche konkreten Schritte können wir heute unternehmen, um Finanzdienstleistungen wirklich für alle zugänglich zu machen? Wie können Unternehmen, politische Entscheidungsträger und Einzelpersonen echte Veränderungen vorantreiben?

Teilen Sie uns Ihre Ideen in den Kommentaren mit – lassen Sie uns den Status quo hinterfragen und Lösungen vorantreiben, die wirklich etwas bewegen. Denn finanzielle Inklusion sollte nicht nur ein Thema sein. Sie sollte die Zukunft sein, die wir gestalten.

Mirela Dimofte

Lesen Sie auch: Jenseits des Profits: Aufbau einer menschenzentrierten Wirtschaft in einer Welt, die vom Geld besessen ist

Vor einigen Wochen haben wir über die Auswirkungen von Stress auf die globale Belegschaft, Burnout und die Folgen für die Wirtschaft geschrieben.

Gallup hat gerade den Bericht «State of the Global Workplace Report for 2025» veröffentlicht, dessen Fazit besorgniserregend ist: Das globale Engagement der Mitarbeiter ist bis 2024 auf 21 Prozent gesunken, wobei Manager den grössten Rückgang verzeichnen.

Arme mittlere Führungskräfte. Einst waren sie die treuen Ritter der Unternehmensburgen, heute stecken sie in einem endlosen Tauziehen zwischen unmotivierten Teams und abgehobenen Führungskräften fest.

Was ist an den diesjährigen Ergebnissen so auffällig?

Der «2025 State of the Global Workplace» von Gallup hat bestätigt, was viele von uns bereits vermutet haben: Das Engagement der Führungskräfte ist auf 27 Prozent gesunken, und das allgemeine Engagement der Arbeitnehmer stagniert bei 21 Prozent.

Was bedeutet das? Die meisten Menschen gehen zur Arbeit wie zum Zahnarzt: mit Angst, Distanz und einer Prise Existenzangst.

Und dennoch erwarten wir von denselben Führungskräften – ausgebrannt, überarbeitet und unterfordert –, dass sie die Last der Transformation, der Unternehmenskultur, der Strategie und manchmal sogar der Snacks für die Besprechung tragen.

Nennen wir es beim Namen: die «Manager-Klemme».

Dieser Gallup-Bericht giesst noch Öl ins Feuer. Das Vereinigte Königreich verzeichnet eine miserable Mitarbeiterengagementrate von 10 Prozent. Das ist nicht nur schlecht für die Moral, sondern auch katastrophal für die Produktivität. Quiet Quitting ist kein Trend mehr, sondern ein Lebensstil.

Moment mal, aber wir haben doch ein Wohlfühlprogramm!

Sie können Ihren Mitarbeitern so viele Resilienz-Workshops und «Wellness-Apps» anbieten, wie Sie wollen, aber das wird das eigentliche Problem nicht lösen.

Die Struktur ist kaputt. Die Hierarchie ist müde. Und nein, es braucht nicht nur eine kleine Umstrukturierung. Es braucht eine Beerdigung.

Dann die Denkweise. Eine Führungsspitze, die sich in ihren Ruhm und das rasante Wachstum verliebte, hat wahrscheinlich zu wenig für die Menschen getan, die das alles möglich machen. Gewinne sind manchmal ein «Effekt des Auspressens» – überarbeitete, unterbezahlte Mitarbeiter, unrealistische Ziele. Die Führungsspitze braucht Wachstum und Rentabilität, da dies ein wesentlicher Bestandteil ihres grosszügigen Bonuspakets ist.

Wie kann man das Problem lösen?

Es gibt keine schnellen Lösungen.

Wir brauchen weder revolutionäre Software noch monatliche Pulsbefragungen. Wir brauchen Führung – echte, menschenzentrierte Führung.

Eine Führung, die aufhört, so zu tun, als könne Kultur delegiert werden. Eine Führung, die Managern Freiraum gibt und nicht endlose KPIs. Eine Führung, die Menschen sieht und nicht nur Leistung.

Wenn Sie es ernst meinen mit der Wende, dann investieren Sie dort, wo es darauf ankommt: in Ihre Mitarbeiter. Nicht mit leeren Slogans, sondern mit tatsächlicher Entscheidungsgewalt, Autonomie und einer Struktur, die sie nicht unter dem Gewicht der «Ausrichtung» erdrückt.

Das eine ist die Struktur als solche – darüber haben wir bereits geschrieben: Sind Hierarchien tot? Was wir brauchen, sind keine flachen Strukturen, die sich immer noch wie verkleidete Pyramiden verhalten. Wir brauchen Organisationen, die eher wie Ökosysteme funktionieren: dynamisch, menschlich und in der Lage, sich anzupassen, ohne die Menschen in ihnen zu ersticken.

Der Weg zu einer besseren Welt

Hören wir auf, so zu tun, als würden wir noch immer ein Experiment am Arbeitsplatz nach der Pandemie durchführen. Diese Phase ist längst vorbei. Wir leben jetzt in einer Zeit nach dem Vertrauen, nach der Hierarchie, nach dem Blödsinn – in der Transparenz erwartet wird, Macht verteilt ist und Authentizität wichtiger ist als Autorität.

Wenn Ihr Führungsstil immer noch drei Genehmigungsstufen erfordert, um eine Büroklammer zu verschieben, werden Sie kaum jemanden finden, der kritisch denken, den Status quo hinterfragen oder etwas Sinnvolles aufbauen will.

Die Zukunft der Arbeit wird nicht von denen gestaltet werden, die an Kontrolle festhalten. Sie gehört denen, die Raum schaffen, damit andere sich entfalten können, Ideen gedeihen können und Teams wie Ökosysteme funktionieren, nicht wie Imperien. Denjenigen, die wissen, dass echte Führung nicht in Jobtiteln oder Eckbüros zu finden ist, sondern in alltäglichen Handlungen: aufmerksam zuhören, mutig vertrauen und andere fördern, auch wenn niemand zusieht.

Und an alle ausgebrannten Manager, die noch immer mit Slack-Threads, Klebeband und purer Willenskraft alles zusammenhalten: Ich sehe euch. Ihr seid nicht allein. Ihr müsst nicht auf eine Erlaubnis warten. Veränderung beginnt nicht immer an der Spitze. Oft beginnt sie mit einer mutigen Stimme, einem ehrlichen Gespräch und der Entscheidung, mit Absicht statt mit Angst zu führen.

Nachwort

Der Weg nach vorne besteht nicht darin, härter zu arbeiten, sondern anders zu arbeiten. Es geht darum, Systeme neu zu gestalten, die Zusammenarbeit statt Konformität, Neugier statt Gleichförmigkeit und Wohlbefinden statt Burnout belohnen.

Das bedeutet, dass wir überdenken müssen, was wir messen, was wir feiern und wem wir Gehör schenken.

Mirela Dimofte

Lesen Sie auch: Stress am Arbeitsplatz: Eine globale Bedrohung für Versicherer

Erste Schritte zum Aufbau einer menschenzentrierten Wirtschaft: Zunächst müssen wir anerkennen, dass der Klimawandel ein hochkomplexes Problem ist, für das es keine einfache Lösung gibt und das eine Kombination verschiedener Ansätze erfordert. Wir brauchen ein anderes Führungsparadigma, um eine neue Welt zu schaffen, in der Authentizität ein zentraler Wert ist. Aber darüber spreche ich in anderen Artikeln.

Konzentrieren wir uns auf die Wiederaufforstung, da dies einer der wichtigsten Aspekte zum Ausgleich von CO2-Emissionen ist. Hier sind einige Ideen, wie die Wiederaufforstungsprogramme ausgeweitet werden können.

Gründung dezentraler autonomer Organisationen (DAOs) für die Wiederaufforstung

DAOs basieren auf der Blockchain-Technologie und ermöglichen eine transparente, vertrauenswürdige Verwaltung von Geldern und Ressourcen. Die Mitglieder der DAO könnten darüber abstimmen, welche Wiederaufforstungsprojekte finanziert werden sollen, sodass Entscheidungen gemeinsam von den Beteiligten und nicht von einer zentralen Behörde getroffen werden.

Wir können tokenisierte Abstimmungen innerhalb der DAO nutzen, um den Mitwirkenden ein Mitspracherecht bei wichtigen Entscheidungen zu geben. Beispielsweise könnten Token-Inhaber darüber abstimmen, welche Gebiete aufgeforstet werden sollen, welche Technologien eingesetzt werden sollen oder wie die Ressourcen verteilt werden sollen.

Smart Contracts für automatisierte Zahlungen und Belohnungen

Wir müssen Smart Contracts einsetzen, die automatisch Zahlungen oder Belohnungen freigeben, wenn ein Wiederaufforstungsprojekt abgeschlossen ist.

Ein Smart Contract könnte beispielsweise Gelder an lokale Arbeiter oder Organisationen freigeben, sobald Video- oder Satellitendaten bestätigen, dass eine bestimmte Anzahl von Bäumen gepflanzt wurde und gut gedeiht. Versicherungen für Bäume sind ein wesentlicher Bestandteil des Aufbaus widerstandsfähiger Ökosysteme.

Um das Risiko von Misswirtschaft noch weiter zu verringern, können wir Escrow-Systeme über Smart Contracts implementieren, um Gelder bis zum Erreichen bestimmter, überprüfbarer Ergebnisse zu sperren. So wird sichergestellt, dass die Gelder wie vorgesehen verwendet werden, und es herrscht vollständige Transparenz und Rechenschaftspflicht.

Blockchain für transparente und rückverfolgbare Lieferketten

Mit Blockchain können wir jeden Schritt des Wiederaufforstungsprozesses unveränderlich dokumentieren – vom Kauf der Samen über die Pflanzung der Bäume bis hin zur Überwachung. Dazu wird jeder Setzling mit einer eindeutigen Kennung versehen, die mit der Blockchain verknüpft ist. Auf diese Weise kann jeder sein Wachstum und seine Pflege im Laufe der Zeit verfolgen.

Alle Daten zu Wiederaufforstungsprojekten müssen in der Blockchain öffentlich zugänglich sein. Durch diese Transparenz können die Beitragszahler überprüfen, ob ihre Investitionen tatsächlich Wirkung zeigen. Dies schafft letztlich Vertrauen in das System.

Crowdsourcing und Mikroinvestitionen über Blockchain

Wir können Blockchain-basierte Crowdfunding-Plattformen entwickeln, auf denen Einzelpersonen in bestimmte Wiederaufforstungsprojekte investieren können. Diese Plattformen könnten Mikroinvestitionen aus aller Welt annehmen, sodass jeder einen Beitrag zur Wiederaufforstung leisten und dafür Token verdienen kann.

Implementieren Sie Mikro-Eigentum, indem Sie Parzellen aufgeforsteter Flächen tokenisieren, sodass Einzelpersonen einen kleinen Teil eines Aufforstungsprojekts besitzen können. Diese Token könnten einen Anteil der durch die Bäume generierten Emissionszertifikate repräsentieren und den Token-Inhabern eine finanzielle Rendite bieten, während gleichzeitig die grossflächige Aufforstung unterstützt wird.

Tokenisierung von Emissionszertifikaten

Eine weitere Möglichkeit, Anreize zu schaffen und Skaleneffekte zu erzielen, ist die Verwendung der Blockchain zur Tokenisierung von Emissionszertifikaten, die durch Wiederaufforstungsprojekte generiert werden. Diese Zertifikate können an dezentralen Börsen verkauft oder gehandelt werden und bieten einen direkten finanziellen Anreiz für die Wiederaufforstung. Die Transparenz und Rückverfolgbarkeit der Blockchain gewährleisten, dass diese Zertifikate legitim und überprüfbar sind.

Wir brauchen solide wirtschaftliche Anreize für Gemeinden weltweit, um eine menschenzentrierte Wirtschaft aufzubauen. Daher müssen die Token auf dezentralen Marktplätzen gekauft, verkauft oder gehandelt werden. Diese Marktplätze können mit geringeren Gebühren und höherer Effizienz betrieben werden, da keine Zwischenhändler existieren. So können Einzelpersonen und Unternehmen leicht an Wiederaufforstungsmassnahmen teilnehmen.

Globale Datennetzwerke und Satellitenüberwachung

Wir können Satellitenbilder, Videoauswertungen und IoT-Sensoren mit der Blockchain-Technologie integrieren, um Wiederaufforstungsmassnahmen in Echtzeit zu überwachen. Diese Technologien können das Wachstum von Bäumen, die Bodengesundheit und andere wichtige Faktoren verfolgen. Gleichzeitig werden die Daten aus Gründen der Transparenz in der Blockchain gespeichert.

Dadurch wird sichergestellt, dass die Projekte wie geplant voranschreiten, und es werden Nachweise für die Vergabe von Emissionszertifikaten geliefert.

Dezentrale Datennetzwerke: Dezentrale Datennetzwerke wie Filecoin oder IPFS (InterPlanetary File System) speichern und verteilen Daten zur Wiederaufforstung. Die Daten werden nicht von einer einzigen Stelle kontrolliert und sind für alle zugänglich. Der Schlüssel liegt in einer transparenten Methode zur Überwachung der Wiederaufforstungsmassnahmen.

Distributed-Ledger-Technologie (DLT) für die Finanzierung und Ressourcenzuweisung

Peer-to-Peer-Finanzierung: Nutzen Sie die Distributed-Ledger-Technologie, um die Peer-to-Peer-Finanzierung von Wiederaufforstungsprojekten zu erleichtern. Dies könnten Smart Contracts sein, die Ressourcen auf der Grundlage von Echtzeitdaten und vordefinierten Kriterien automatisch zuweisen. Auf diese Weise stellen wir sicher, dass die Mittel ohne Zwischenhändler effizient und effektiv eingesetzt werden.

Tokenisierung von Ressourcen: Tokenisieren Sie Ressourcen wie Samen, Werkzeuge und Arbeitskräfte, die für die Wiederaufforstung benötigt werden. Diese Token können an dezentralen Börsen gehandelt werden, sodass Projektmanager auf transparente und effiziente Weise das erwerben können, was sie benötigen. Die Tokenisierung ermöglicht auch den fraktionierten Besitz von Ressourcen, wodurch das Risiko und der Ertrag auf eine größere Gruppe von Stakeholdern verteilt werden.

Skalierbarkeit durch interoperable Blockchains

Cross-Chain-Lösungen: Wir müssen eine lieferkettenübergreifende Interoperabilität implementieren, damit verschiedene Blockchain-Netzwerke nahtlos kommunizieren und Daten austauschen können. Dies ist besonders wichtig für globale Wiederaufforstungsbemühungen, die sich über mehrere Regionen und Ökosysteme erstrecken können, in denen jeweils unterschiedliche Blockchain-Plattformen zum Einsatz kommen. Lösungen wie Polkadot oder Cosmos könnten verwendet werden, um diese Ökosysteme miteinander zu verbinden und so die Datenintegrität und -koordination zwischen den Projekten sicherzustellen.

Wir können Layer-2-Skalierungslösungen wie Sidechains oder State Channels einsetzen, um die hohen Transaktionsvolumina zu bewältigen, die mit globalen Wiederaufforstungsprojekten verbunden sind. Dadurch wird sichergestellt, dass die Blockchain-Infrastruktur gross angelegte Wiederaufforstungsmassnahmen unterstützen kann, ohne dass dabei Geschwindigkeit oder Effizienz beeinträchtigt werden.

Aufbau einer menschenzentrierten Wirtschaft – nächste Schritte

Mit diesen Vorschlägen werden wir das Problem der Gier nicht lösen. Viele Menschen wünschen sich jedoch eine menschenzentrierte Wirtschaft, in der die Menschheit gedeihen kann. Wie bei jedem komplexen Thema müssen wir systemisch denken. Wir müssen über die Ursachen des Problems nachdenken und Wege finden, um nachhaltige Anreize zu schaffen.

Lasst uns die Zukunft neu denken, auf eine zweckorientiertere und menschenzentrierte Weise. Treiben Sie den Wandel in Ihrem Unternehmen und Ihrem Umfeld voran. Bewusst leben ist grossartig, aber wir können mehr tun, als nur Plastiktüten wegzuwerfen.

Wenn Sie in einer Führungsposition sind, überdenken Sie den Fokus Ihrer Organisation. Berücksichtigen Sie die langfristigen Auswirkungen Ihres Unternehmens auf die Menschen und den Planeten. Wenn wir eine menschenzentrierte Wirtschaft aufbauen, ist Geld kein Selbstzweck. Ein gut konzipiertes, ethisches Unternehmen wird automatisch Gewinne erzielen.

Wenn Sie Investor sind, schauen Sie über Geld und Renditen hinaus. Suchen Sie nach Unternehmern, die die neue zweckorientierte Wirtschaft in ihrer DNA haben. Gewinnen Sie Geld von Menschen, die in langfristiges Wohlergehen investieren wollen, statt auf schnelles Geld aus zu sein.

Mirela Dimofte

Lesen Sie auch: Jenseits des Profits: Aufbau einer menschenzentrierten Wirtschaft in einer geldbesessenen Welt (Teil 1)