{"id":26153,"date":"2026-02-27T04:00:00","date_gmt":"2026-02-27T03:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/?p=26153"},"modified":"2026-02-26T21:00:20","modified_gmt":"2026-02-26T20:00:20","slug":"le-prochain-avantage-assureurs-paiements","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/le-prochain-avantage-assureurs-paiements\/","title":{"rendered":"Le prochain avantage concurrentiel dans le secteur de l’assurance : le traitement des paiements"},"content":{"rendered":"
Le prochain avantage concurrentiel dans le secteur des assurances - le traitement des paiements : Mirela Dimofte + Andrew Sims, cofondateurs de Finsurtech.ai.<\/span><\/div>\n\n

Le secteur de l’assurance a num\u00e9ris\u00e9 la distribution, la souscription et l’interaction avec les clients, mais le flux d’argent lui-m\u00eame continue de passer par des canaux obsol\u00e8tes. Avec Finsurtech.ai, Mirela Dimofte et Andrew Sims souhaitent <\/strong> Red\u00e9finir la mani\u00e8re dont les primes et les sinistres sont pay\u00e9s, r\u00e9gl\u00e9s, compar\u00e9s et int\u00e9gr\u00e9s dans des \u00e9cosyst\u00e8mes.<\/strong><\/p>\n\n

Depuis des d\u00e9cennies, les assureurs investissent massivement dans des syst\u00e8mes de gestion des polices, des plateformes CRM et des canaux de distribution num\u00e9riques. Cependant, l’infrastructure financi\u00e8re sous-jacente – c’est-\u00e0-dire la mani\u00e8re dont les primes sont collect\u00e9es et les sinistres pay\u00e9s – reste largement fragment\u00e9e, manuelle et centr\u00e9e sur les banques. Cette lacune limite de plus en plus l’automatisation, l’exp\u00e9rience client et les mod\u00e8les d’assurance en temps r\u00e9el. <\/p>\n\n

Finsurtech.ai<\/a> se positionne comme une infrastructure de paiement sp\u00e9cialement con\u00e7ue pour les assurances. Plut\u00f4t que d’adapter des outils g\u00e9n\u00e9riques de fintech, l’entreprise se concentre sur la complexit\u00e9 op\u00e9rationnelle sp\u00e9cifique du secteur : r\u00e8glements multipartites, courtiers, MGA, flux de paiement transfrontaliers et paiements de sinistres. <\/p>\n\n

Nous avons parl\u00e9 avec les fondateurs Mirela Dimofte et Andrew Sims de la raison pour laquelle les assurances ont besoin de leur propre architecture de paiement et de ce qui se passe lorsque l’argent est d\u00e9plac\u00e9 aussi rapidement que les d\u00e9cisions d’assurance sont prises.<\/p>\n\n

Le secteur de l’assurance a num\u00e9ris\u00e9 de nombreux processus de front-office. Pourquoi les paiements restent-ils l’un des domaines les moins modernis\u00e9s ? <\/strong><\/h6>\n\n

Mirela Dimofte (MD) : Au cours des dix derni\u00e8res ann\u00e9es, les assureurs ont commenc\u00e9 \u00e0 num\u00e9riser avec succ\u00e8s la distribution, la souscription et l’interaction avec les clients. Cependant, les flux financiers sous-jacents ont souvent \u00e9t\u00e9 laiss\u00e9s sur d’anciens rails. Dans le pass\u00e9, le traitement des paiements a \u00e9t\u00e9 consid\u00e9r\u00e9 comme une fonction technique de back-office plut\u00f4t que comme une partie de l’architecture de base des assurances. En cons\u00e9quence, les demandes d’indemnisation et les paiements de primes passent toujours par des virements bancaires fragment\u00e9s, des comptes pr\u00e9financ\u00e9s et des rapprochements manuels, souvent r\u00e9partis entre les TPA, les MGA et diff\u00e9rents syst\u00e8mes internes. <\/p>\n\n

Comme ces m\u00e9canismes \u00ab\u00a0fonctionnaient suffisamment bien\u00a0\u00bb, les investissements se sont g\u00e9n\u00e9ralement concentr\u00e9s sur la tarification, les produits et les portails clients, plut\u00f4t que sur la mani\u00e8re dont le capital est r\u00e9ellement d\u00e9plac\u00e9 lorsqu’un sinistre est r\u00e9gl\u00e9 ou qu’un courtier est pay\u00e9. Compte tenu de l’ampleur et des attentes r\u00e9glementaires actuelles, cette s\u00e9paration entre la logique de l’assurance et le traitement des paiements entra\u00eene des pertes de capital et des frictions op\u00e9rationnelles. Finsurtech.ai a \u00e9t\u00e9 cr\u00e9\u00e9 pour combler pr\u00e9cis\u00e9ment cette lacune en traitant l’architecture de paiement comme un \u00e9l\u00e9ment de premier ordre du mod\u00e8le op\u00e9rationnel de l’assurance. <\/p>\n\n

Qu’est-ce qui ne fonctionne plus au sein d’une compagnie d’assurance si l’infrastructure de paiement n’est pas con\u00e7ue pour la logique de l’assurance ?<\/strong><\/h6>\n\n

Andrew Sims (AS) Lorsque l’infrastructure de paiement n’est pas con\u00e7ue pour les assurances, elle refl\u00e8te davantage les processus de travail des banques ou des prestataires de services de paiement que la logique des sinistres et des polices. Il en r\u00e9sulte un d\u00e9calage structurel entre ce qui a \u00e9t\u00e9 approuv\u00e9 dans le syst\u00e8me de gestion des sinistres et l’ex\u00e9cution du paiement lui-m\u00eame. Les donn\u00e9es sont dispers\u00e9es entre les plates-formes de sinistres, les portails bancaires, les syst\u00e8mes des fournisseurs et les feuilles de calcul, de sorte que personne n’a une vision en temps r\u00e9el de l’ensemble du cycle de vie financier d’un sinistre. <\/p>\n\n

Sur le plan op\u00e9rationnel, cela se traduit par des approbations manuelles, des fichiers batch<\/a> et des v\u00e9rifications r\u00e9p\u00e9t\u00e9es, juste pour s’assurer que la bonne partie re\u00e7oit le bon montant dans les bonnes conditions. Le service financier doit compenser par des pr\u00e9financements et des tampons, le service des sinistres est confront\u00e9 \u00e0 des pertes et \u00e0 des reprises, et les \u00e9quipes de rapprochement passent une grande partie de leur temps \u00e0 rapprocher des transactions qui auraient pu \u00eatre \u00ab\u00a0intrins\u00e8quement correctes\u00a0\u00bb. En bref, la discipline d’ex\u00e9cution est en retard sur les intentions de traitement des sinistres, et le traitement des exceptions devient g\u00e9n\u00e9ralement une charge op\u00e9rationnelle en soi. <\/p>\n\n

Vous positionnez Finsurtech.ai comme une infrastructure et non comme un service de paiement. Quelle est la diff\u00e9rence en termes d’architecture ? <\/h6>\n\n

AS : Un service de paiement se concentre g\u00e9n\u00e9ralement sur le traitement de transactions individuelles : Transf\u00e9rer de l’argent de A \u00e0 B, par carte, par virement bancaire ou par portefeuille. Selon notre d\u00e9finition, l’infrastructure est une couche de contr\u00f4le int\u00e9gr\u00e9e qui relie de bout en bout les d\u00e9cisions relatives aux sinistres, la logique des partenaires et les m\u00e9canismes de financement. Au lieu de simplement fournir un canal suppl\u00e9mentaire, Finsurtech.ai int\u00e8gre les param\u00e8tres de r\u00e8glement directement dans l’ordre de paiement, et dans certains cas dans l’instrument de paiement, et coordonne les op\u00e9rations entre plusieurs banques, syst\u00e8mes et partenaires. <\/p>\n\n

D’un point de vue architectural, cela signifie que nous sommes \u00ab\u00a0assis sous les produits et les processus, et non \u00e0 c\u00f4t\u00e9 d’eux\u00a0\u00bb.<\/p>\n\n

Nous traduisons une d\u00e9cision de sinistre approuv\u00e9e en r\u00e8gles ex\u00e9cutables : qui peut \u00eatre pay\u00e9, pour quels services, dans quelles limites et nous appliquons ces r\u00e8gles au moment crucial pendant le processus de r\u00e8glement. La m\u00eame infrastructure peut prendre en charge les cartes virtuelles, les paiements instantan\u00e9s, les r\u00e8glements multipartites et autres. Pour les assureurs, cela cr\u00e9e une base op\u00e9rationnelle unique pour les primes, les sinistres, les commissions et les op\u00e9rations des partenaires, sans les obliger \u00e0 utiliser le produit de paiement propri\u00e9taire d’un seul fournisseur. <\/p>\n\n

O\u00f9 voyez-vous les plus grandes inefficacit\u00e9s aujourd’hui : dans la collecte des primes, le paiement des sinistres, le rapprochement ou la facturation des partenaires ?<\/h6>\n\n

MD : Les quatre domaines pr\u00e9sentent des inefficacit\u00e9s structurelles, mais l’impact \u00e9conomique le plus important se situe g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 l’interface entre le paiement des sinistres et le rapprochement, en particulier lorsque des pouvoirs d\u00e9l\u00e9gu\u00e9s et des \u00e9cosyst\u00e8mes complexes sont impliqu\u00e9s. Lors du paiement des sinistres, les d\u00e9cisions deviennent des esp\u00e8ces sonnantes et tr\u00e9buchantes ; toute faiblesse dans la discipline d’ex\u00e9cution, comme les doubles paiements, les prestations hors du champ d’application des prestations, les retards, a un impact direct sur le ratio de sinistres et l’utilisation du capital. <\/p>\n\n

Le rapprochement absorbe alors les co\u00fbts en aval de cette fragmentation. Les \u00e9quipes rapprochent manuellement les relev\u00e9s de compte avec les bordereaux, les rapports des partenaires et les grands livres comptables internes, souvent des semaines ou des mois apr\u00e8s l’\u00e9v\u00e9nement. Les relev\u00e9s de partenaires aggravent le probl\u00e8me, car les fonds sont vers\u00e9s \u00e0 l’avance aux TPA, MGA ou r\u00e9seaux pour compenser le contr\u00f4le limit\u00e9 lors de l’ex\u00e9cution. Notre approche consiste \u00e0 traiter ces domaines comme un processus coh\u00e9rent : Les paiements sont r\u00e9gl\u00e9s au moment du r\u00e8glement et les donn\u00e9es au niveau des transactions sont g\u00e9n\u00e9r\u00e9es automatiquement, de sorte que le rapprochement et le r\u00e8glement des partenaires deviennent des sous-produits de l’ex\u00e9cution et non plus des processus manuels distincts. <\/p>\n\n

En quoi les paiements d’assurance sont-ils structurellement diff\u00e9rents des paiements de commerce \u00e9lectronique ou des paiements bancaires ?<\/strong><\/h6>\n\n

AS : Dans le commerce \u00e9lectronique, la plupart des transactions sont uniques et bilat\u00e9rales : un commer\u00e7ant, un client, un produit clair et un r\u00e8glement imm\u00e9diat. Dans le secteur bancaire, les paiements sont souvent des virements de compte \u00e0 compte avec une logique commerciale relativement simple. Les paiements d’assurance, en revanche, sont en plusieurs parties, \u00e9chelonn\u00e9s dans le temps et \u00e9troitement li\u00e9s aux provisions. Un seul sinistre peut impliquer des assur\u00e9s, des r\u00e9parateurs, des prestataires de services m\u00e9dicaux, des partenaires d’assistance, des courtiers et des r\u00e9assureurs, chacun ayant ses propres contrats et conditions. <\/p>\n\n

En outre, le co\u00fbt final d’un sinistre n’est pas connu \u00e0 l’avance. L’\u00e9tendue et la tarification \u00e9voluent au fur et \u00e0 mesure des r\u00e9parations ou des modifications des plans de traitement. Les syst\u00e8mes de paiement traditionnels n’ont jamais \u00e9t\u00e9 con\u00e7us pour prendre en compte cette logique d’assurance dynamique au moment du r\u00e8glement. Finsurtech.ai r\u00e9sout ce probl\u00e8me en traitant chaque paiement comme un instrument contenant le contexte du sinistre, c’est-\u00e0-dire les limites, les prestations autoris\u00e9es et les contreparties, de sorte que l’ex\u00e9cution puisse suivre l’intention technique de la police et la d\u00e9cision de sinistre. <\/p>\n\n

Comment votre plate-forme g\u00e8re-t-elle les flux de paiement multipartites ? Par exemple, avec des assureurs, des courtiers, des r\u00e9assureurs et des assur\u00e9s dans une cha\u00eene de transactions ? <\/strong><\/h6>\n\n

AS : Nous commen\u00e7ons par mod\u00e9liser l’intention \u00e9conomique de la cha\u00eene de transactions : qui supporte quelle part des co\u00fbts, qui doit \u00eatre pay\u00e9, dans quel ordre et sous quelles conditions ? Cette logique est ensuite int\u00e9gr\u00e9e dans notre niveau d’orchestration. Au lieu de pousser un gros paiement dans le syst\u00e8me et de le \u00ab\u00a0trier\u00a0\u00bb plus tard, nous cr\u00e9ons des instructions de paiement structur\u00e9es pour chaque partie, chacune avec ses propres param\u00e8tres et contr\u00f4les. <\/p>\n\n

Par exemple, un sinistre automobile pourrait d\u00e9clencher une s\u00e9rie de processus coordonn\u00e9s : une carte virtuelle pour le r\u00e9parateur, limit\u00e9e aux travaux autoris\u00e9s, un remboursement direct \u00e0 l’assur\u00e9 et un ordre de r\u00e8glement \u00e0 un r\u00e9assureur d\u00e8s que certains seuils sont atteints. Tout cela est bas\u00e9 sur le m\u00eame sinistre et le m\u00eame contexte d’approbation. L’assureur conserve une vue unique sur l’ensemble du cycle de vie : statut, montants, calendrier, tandis que chaque partie prenante re\u00e7oit un paiement simple et direct. La complexit\u00e9 est g\u00e9r\u00e9e dans l’infrastructure, pas dans les processus manuels. <\/p>\n\n

Le paiement des indemnit\u00e9s d’assurance est un moment \u00e9motionnellement critique pour les clients. D’un point de vue technique, que requiert en coulisses le \u00ab\u00a0r\u00e8glement des sinistres en temps r\u00e9el\u00a0\u00bb ? <\/strong><\/h6>\n\n

MD : Le r\u00e8glement des sinistres en temps r\u00e9el n’est pas seulement une question de rapidit\u00e9, mais aussi de disposer d’un contr\u00f4le et d’un contexte suffisants pour pouvoir d\u00e9bloquer des fonds en toute s\u00e9curit\u00e9 au moment de la d\u00e9cision. D’un point de vue technique, cela n\u00e9cessite une int\u00e9gration entre le syst\u00e8me de gestion des sinistres, la couche d’orchestration des paiements et les rails sous-jacents. La plateforme de gestion des sinistres doit transmettre les param\u00e8tres de r\u00e8glement structur\u00e9s, tels que le montant approuv\u00e9, les contreparties et les conditions, \u00e0 la couche de paiement via des API ou par lots. <\/p>\n\n

Notre infrastructure transforme ensuite ces donn\u00e9es en instruments d\u00e9di\u00e9s, tels que les num\u00e9ros de carte virtuels ou les paiements instantan\u00e9s, qui font respecter ces param\u00e8tres au moment crucial et l’autorisation en cas de VCN ou d’approbation au moment des paiements de compte \u00e0 compte.<\/p>\n\n

Les d\u00e9cisions en temps r\u00e9el d\u00e9pendent \u00e9galement d’un feedback imm\u00e9diat : chaque autorisation, refus ou approbation partielle renvoie des donn\u00e9es structur\u00e9es \u00e0 l’assureur. Cela cr\u00e9e une boucle de r\u00e9troaction dans laquelle les d\u00e9cisions de couverture, la communication avec le client et l’ex\u00e9cution des paiements sont prises en quelques secondes, mais restent enti\u00e8rement contr\u00f4l\u00e9es et v\u00e9rifiables. <\/p>\n\n

Comment s’int\u00e8grez-vous aux anciens syst\u00e8mes de gestion des polices qui n’ont jamais \u00e9t\u00e9 con\u00e7us pour les services financiers g\u00e9r\u00e9s par API ?<\/strong><\/h6>\n\n

AS : De nombreux syst\u00e8mes centraux dans la r\u00e9gion DACH et en Europe centrale sont robustes, mais monolithiques. Nous ne demandons pas \u00e0 nos clients de les remplacer. Au lieu de cela, nous introduisons une couche d’int\u00e9gration qui peut recevoir des \u00e9v\u00e9nements ou des fichiers du syst\u00e8me central et les importer dans notre plate-forme. Les mod\u00e8les d’int\u00e9gration vont des exportations par lots aux API et aux hooks bas\u00e9s sur les \u00e9v\u00e9nements, selon la volont\u00e9 et les besoins du client. <\/p>\n\n

Une fois connect\u00e9, le syst\u00e8me de gestion des polices ou des sinistres reste la \u00ab\u00a0source de v\u00e9rit\u00e9\u00a0\u00bb pour la couverture et les d\u00e9cisions, tandis que Finsurtech.ai devient le moteur d’ex\u00e9cution pour les paiements et la logique de facturation. Au fil du temps, les assureurs peuvent passer d’une int\u00e9gration par lots \u00e0 une int\u00e9gration presque en temps r\u00e9el sans migration radicale. Cette approche respecte les investissements existants tout en ouvrant la voie \u00e0 des fonctionnalit\u00e9s modernes telles que les cartes virtuelles, les paiements programmables et les rapprochements automatis\u00e9s. <\/p>\n\n

Le rapprochement est un facteur de co\u00fbt massif dans le secteur financier de l’assurance. Quelle part peut \u00eatre automatis\u00e9e de mani\u00e8re r\u00e9aliste ? <\/strong><\/h6>\n\n

MD : Notre exp\u00e9rience montre qu’une tr\u00e8s grande partie du travail de rapprochement consiste \u00e0 compenser la mauvaise qualit\u00e9 des donn\u00e9es au moment du paiement. Lorsque chaque transaction contient une r\u00e9f\u00e9rence de sinistre unique, une cat\u00e9gorie de service, un identifiant de fournisseur et un contexte de r\u00e8glement, le rapprochement devient une activit\u00e9 bas\u00e9e sur des r\u00e8gles et non plus un travail de d\u00e9tective manuel. Dans cet environnement, la plupart des lignes de rapprochement peuvent \u00eatre automatis\u00e9es, ce qui permet au personnel de se concentrer sur les v\u00e9ritables exceptions. <\/p>\n\n

Finsurtech.ai y parvient en g\u00e9n\u00e9rant des enregistrements structur\u00e9s au niveau de la transaction dans le cadre du flux de paiement lui-m\u00eame. L’instrument de paiement est cr\u00e9\u00e9 \u00e0 partir du sinistre, de sorte que les identifiants utilis\u00e9s par le service financier correspondent d\u00e9j\u00e0 \u00e0 ceux utilis\u00e9s dans la gestion des sinistres et des op\u00e9rations. Les relev\u00e9s de compte et les rapports des partenaires sont saisis et automatiquement compar\u00e9s \u00e0 ce grand livre canonique. Cela ne supprime pas la n\u00e9cessit\u00e9 d’une supervision financi\u00e8re, mais le rapprochement passe d’une intervention mensuelle des pompiers \u00e0 un processus contr\u00f4l\u00e9 et g\u00e9r\u00e9 par des exceptions. <\/p>\n\n

Qui est votre principal client : le CIO, le CFO, le directeur des op\u00e9rations ou le directeur commercial ?<\/strong><\/h6>\n\n

MD : Les principaux sponsors sont g\u00e9n\u00e9ralement le directeur financier et le directeur de l’exploitation, souvent avec le directeur des sinistres. Ce sont eux qui ressentent le plus directement l’impact de l’efficacit\u00e9 des paiements dans les ratios de sinistres, l’utilisation du capital et les co\u00fbts op\u00e9rationnels. Parall\u00e8lement, le DSI est un partenaire important, car la solution concerne les syst\u00e8mes de base, les mod\u00e8les d’int\u00e9gration et l’architecture de s\u00e9curit\u00e9. <\/p>\n\n

Il existe souvent un groupe de pilotage interfonctionnel : le service financier d\u00e9finit les objectifs en mati\u00e8re de capital et de liquidit\u00e9s, le service des sinistres se concentre sur les d\u00e9lais d’ex\u00e9cution et les pertes, les op\u00e9rations sur l’\u00e9volutivit\u00e9 et l’informatique sur l’ad\u00e9quation architecturale. Des cadres de la distribution et de la bancassurance s’y ajoutent lorsque les flux de commissions, l’assurance int\u00e9gr\u00e9e ou les \u00e9cosyst\u00e8mes de partenaires sont au centre des pr\u00e9occupations. Finsurtech.ai a \u00e9t\u00e9 con\u00e7u pour servir toutes ces parties prenantes via une infrastructure commune, plut\u00f4t que d’ajouter un autre outil isol\u00e9. <\/p>\n\n

Comment les courtiers et les MGA b\u00e9n\u00e9ficient-ils directement d’une infrastructure de paiement moderne ?<\/strong><\/h6>\n\n

AS : Les courtiers et les MGA vivent de la qualit\u00e9 et de la pr\u00e9visibilit\u00e9 des flux de tr\u00e9sorerie. Lorsque les paiements sont en retard, opaques ou incoh\u00e9rents, cela p\u00e8se sur les relations et le fonds de roulement de toutes les parties. Avec une infrastructure moderne, les r\u00e8glements peuvent \u00eatre planifi\u00e9s et ex\u00e9cut\u00e9s selon des r\u00e8gles claires et programmables, en fonction de l’accord, du portefeuille ou de la transaction, ce qui r\u00e9duit les litiges et le suivi manuel. <\/p>\n\n

Comme chaque paiement est li\u00e9 \u00e0 un sinistre, une police ou une commission, les partenaires b\u00e9n\u00e9ficient d’une meilleure visibilit\u00e9 sur ce qui a \u00e9t\u00e9 pay\u00e9 et pourquoi. Cela r\u00e9duit les efforts de rapprochement et permet aux courtiers et aux MGA de se concentrer sur la croissance et le service plut\u00f4t que de courir apr\u00e8s les r\u00e8glements. Dans certains mod\u00e8les, ils peuvent \u00e9galement acc\u00e9der \u00e0 des paiements bas\u00e9s sur VCN pour les co\u00fbts des sinistres qu’ils g\u00e8rent, ce qui \u00e9limine le besoin de disposer d’importants soldes pr\u00e9financ\u00e9s. Cela am\u00e9liore leurs liquidit\u00e9s tout en donnant \u00e0 l’assureur un contr\u00f4le et une visibilit\u00e9 plus d\u00e9taill\u00e9s sur les paiements achemin\u00e9s par les partenaires. <\/p>\n\n

Les \u00e9cosyst\u00e8mes d’assurance int\u00e9gr\u00e9s (mobilit\u00e9, voyages, plateformes) n\u00e9cessitent-ils une architecture financi\u00e8re fondamentalement diff\u00e9rente ?<\/strong><\/h6>\n\n

MD : Les \u00e9cosyst\u00e8mes embarqu\u00e9s augmentent la complexit\u00e9 de deux mani\u00e8res : premi\u00e8rement, ils introduisent des plateformes non assurantielles telles que des applications de mobilit\u00e9, des portails de voyage ou des places de march\u00e9 comme points de contact pour la distribution et parfois pour les sinistres.<\/p>\n\n

Deuxi\u00e8mement, ils fonctionnent souvent avec une fr\u00e9quence \u00e9lev\u00e9e et une petite taille de tickets, ce qui est difficile \u00e0 g\u00e9rer efficacement par des mod\u00e8les de facturation traditionnels bas\u00e9s sur des lots. En ce sens, elles n\u00e9cessitent effectivement des fonctions financi\u00e8res plus programmables. <\/p>\n\n

Les principes de base restent toutefois les m\u00eames : des r\u00e8gles claires sur qui doit \u00eatre pay\u00e9, quand et dans quelles conditions, une transparence en temps r\u00e9el et une gouvernance forte au point de paiement. L’architecture du syst\u00e8me de base reste \u00e9galement inchang\u00e9e. Finsurtech.ai est construit comme une couche extensible qui se connecte aux partenaires de la plate-forme, traite les flux de microtransactions et rapproche n\u00e9anmoins le tout des sinistres et de la logique de la police de l’assureur. Cela permet aux assureurs de participer \u00e0 des \u00e9cosyst\u00e8mes int\u00e9gr\u00e9s sans avoir \u00e0 cr\u00e9er une logique de paiement sur mesure pour chaque partenaire et sans avoir besoin de syst\u00e8mes distincts pour diff\u00e9rents accords de distribution. <\/p>\n\n

Les paiements impliquent des risques r\u00e9glementaires : mesures de protection, LBC, conformit\u00e9 transfrontali\u00e8re. Comment structurez-vous la plate-forme pour qu’elle fonctionne dans diff\u00e9rentes juridictions ? <\/strong><\/h6>\n\n

AS : Nous concevons l’architecture de mani\u00e8re \u00e0 ce que les responsabilit\u00e9s r\u00e9glementaires soient claires et compr\u00e9hensibles. La plate-forme peut travailler avec des partenaires de paiement (banques, \u00e9tablissements de monnaie \u00e9lectronique, \u00e9metteurs de cartes et processeurs) dans n’importe quelle juridiction, tandis que Finsurtech.ai se concentre sur la coordination, l’ex\u00e9cution des r\u00e8gles et l’int\u00e9grit\u00e9 des donn\u00e9es. Cela nous permet d’utiliser des cadres de conformit\u00e9 locaux pour la LBC, les contr\u00f4les de sanction et les mesures de protection, sans obliger les assureurs \u00e0 avoir une seule relation bancaire. <\/p>\n\n

D’un point de vue technique, nous veillons \u00e0 ce que chaque transaction contienne les m\u00e9tadonn\u00e9es requises : Payeur, b\u00e9n\u00e9ficiaire, objet, r\u00e9f\u00e9rence du sinistre, localisation g\u00e9ographique, afin que la v\u00e9rification et le reporting soient pr\u00e9cis et v\u00e9rifiables. Les flux de paiement transfrontaliers peuvent \u00eatre achemin\u00e9s via des corridors appropri\u00e9s, le r\u00e8glement en devises et les exigences locales \u00e9tant cod\u00e9s dans le moteur de r\u00e8gles. Pour les assureurs op\u00e9rant en Suisse, dans l’UE et dans d’autres r\u00e9gions, cela signifie qu’ils peuvent appliquer un syst\u00e8me de contr\u00f4le uniforme tout en tenant compte des sp\u00e9cificit\u00e9s r\u00e9glementaires locales. <\/p>\n\n

Au-del\u00e0 des t\u00e2ches r\u00e9glementaires et des mod\u00e8les de partenariat, nous nous occupons \u00e9galement de la souverainet\u00e9 des donn\u00e9es et de la protection des donn\u00e9es par la conception technique. Notre architecture peut \u00eatre d\u00e9ploy\u00e9e sur des technologies de base de donn\u00e9es distribu\u00e9es qui conservent les donn\u00e9es sensibles dans les juridictions requises tout en offrant une vue logique unique \u00e0 l’assureur. Des compartiments<\/a> ou des tenants<\/a> r\u00e9gionaux garantissent que les donn\u00e9es suisses, europ\u00e9ennes ou autres donn\u00e9es locales ne quittent jamais les sites approuv\u00e9s, ce qui permet de r\u00e9pondre aux exigences nationales en mati\u00e8re de r\u00e9sidence des donn\u00e9es et aux attentes r\u00e9glementaires. Les donn\u00e9es personnelles sont trait\u00e9es en totale conformit\u00e9 avec le RGPD et les cadres associ\u00e9s, y compris la limitation des finalit\u00e9s, la minimisation, un cryptage fort, des contr\u00f4les d’acc\u00e8s et des transferts transfrontaliers v\u00e9rifiables, en utilisant des mesures de s\u00e9curit\u00e9 appropri\u00e9es. <\/p>\n\n

Les donn\u00e9es de paiement pourraient-elles finalement fournir des informations pour la souscription et la gestion des fournisseurs ?<\/strong><\/h6>\n\n

MD : Oui, nous pensons que les donn\u00e9es de paiement sont une source largement inexploit\u00e9e d’informations sur la souscription. Aujourd’hui, de nombreux mod\u00e8les s’appuient sur des informations statiques et des sinistres historiques, mais pas sur les dynamiques de r\u00e8glement d\u00e9taill\u00e9es derri\u00e8re ces sinistres. Lorsque chaque transaction est li\u00e9e \u00e0 des services, des fournisseurs, des calendriers et des comportements sp\u00e9cifiques, il en r\u00e9sulte des mod\u00e8les qui peuvent influencer \u00e0 la fois la tarification et la conception des produits. <\/p>\n\n

Par exemple, les fournisseurs ou les r\u00e9seaux qui g\u00e9n\u00e8rent r\u00e9guli\u00e8rement des co\u00fbts suppl\u00e9mentaires, qui ont des cycles de r\u00e9paration plus longs ou qui sont fr\u00e9quemment rouverts, peuvent \u00eatre identifi\u00e9s et trait\u00e9s diff\u00e9remment. De m\u00eame, certains canaux ou configurations de produits peuvent pr\u00e9senter des profils d’\u00e9volution des co\u00fbts diff\u00e9rents au fil du temps. Notre mission est de fournir un ensemble de donn\u00e9es propres et structur\u00e9es que les souscripteurs et les actuaires peuvent utiliser en toute s\u00e9curit\u00e9, sans compromettre la confidentialit\u00e9, pour affiner les hypoth\u00e8ses sur la fr\u00e9quence, la gravit\u00e9 et l’inflation des sinistres. <\/p>\n\n

Si les assureurs disposaient de flux financiers enti\u00e8rement programmables, quels nouveaux produits d’assurance deviendraient soudainement possibles ?<\/strong><\/h6>\n\n

MD : L’argent enti\u00e8rement programmable permet aux assureurs de passer d’un paiement \u00ab\u00a0apr\u00e8s coup\u00a0\u00bb \u00e0 un financement de r\u00e9sultats bien d\u00e9finis, presque en temps r\u00e9el. Cela rend les produits param\u00e9triques et bas\u00e9s sur des \u00e9v\u00e9nements beaucoup plus pratiques \u00e0 grande \u00e9chelle, car les paiements peuvent \u00eatre automatiquement lib\u00e9r\u00e9s vers des contreparties autoris\u00e9es d\u00e8s que les conditions sont remplies. En outre, cela permet de mettre en place des prestations \u00e9chelonn\u00e9es, telles que des paquets de r\u00e9habilitation ou de r\u00e9paration, dans lesquels les fonds sont lib\u00e9r\u00e9s progressivement au fur et \u00e0 mesure que les prestations sont fournies. <\/p>\n\n

Dans le secteur de la vente au d\u00e9tail, on pourrait imaginer des porte-monnaie li\u00e9s aux sinistres ou des cartes virtuelles permettant une autorisation imm\u00e9diate avec une utilisation strictement contr\u00f4l\u00e9e, faisant ainsi du r\u00e8glement des sinistres une sorte d’achat assist\u00e9 plut\u00f4t qu’un processus de remboursement.<\/p>\n\n

Dans le secteur commercial, des structures complexes impliquant plusieurs parties, telles que des projets de construction ou des plateformes de mobilit\u00e9, pourraient \u00eatre financ\u00e9es par des processus bas\u00e9s sur des r\u00e8gles et r\u00e9agissant aux jalons, \u00e0 la t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie ou aux signaux IoT.<\/p>\n\n

Dans tous les cas, le fil conducteur est le m\u00eame : le capital se comporte exactement comme le concepteur du produit l’a voulu, car la logique de paiement est directement encod\u00e9e dans le processus. Ce sont des conversations passionnantes que nous attendons avec impatience au fil du temps avec nos clients. <\/p>\n\n

Les questions ont \u00e9t\u00e9 pos\u00e9es par Binci Heeb.<\/em><\/p>\n\n

Lire aussi : De la compr\u00e9hension \u00e0 la mise en \u0153uvre : comment l’intelligence des processus red\u00e9finit la gestion des sinistres<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Le secteur de l’assurance a num\u00e9ris\u00e9 la distribution, la souscription et l’interaction avec les clients, mais le flux d’argent lui-m\u00eame continue de passer par des canaux obsol\u00e8tes. Avec Finsurtech.ai, Mirela […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":26260,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_price":"","_stock":"","_tribe_ticket_header":"","_tribe_default_ticket_provider":"","_tribe_ticket_capacity":"","_ticket_start_date":"","_ticket_end_date":"","_tribe_ticket_show_description":"","_tribe_ticket_show_not_going":false,"_tribe_ticket_use_global_stock":"","_tribe_ticket_global_stock_level":"","_global_stock_mode":"","_global_stock_cap":"","_tribe_rsvp_for_event":"","_tribe_ticket_going_count":"","_tribe_ticket_not_going_count":"","_tribe_tickets_list":"[]","_tribe_ticket_has_attendee_info_fields":false,"footnotes":""},"categories":[9546,9547,9551],"tags":[10164,10170,10081,10167,10169,10162,10166,10161,10163,10165,10168,9601],"class_list":["post-26153","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-actualites","category-generalites","category-interviews","tag-architecture","tag-architecture-financiere","tag-avantage-concurrentiel","tag-chaine-de-transaction","tag-encadrement","tag-finsurtech-ai","tag-flux-de-paiement-multipartites","tag-inefficacite","tag-infrastructure-de-paiement","tag-paiement-des-sinistres","tag-reglement-des-sinistres-en-temps-reel","tag-secteur-des-assurances"],"acf":[],"cc_featured_image_caption":{"caption_text":"Le prochain avantage concurrentiel dans le secteur des assurances - le traitement des paiements : Mirela Dimofte + Andrew Sims, cofondateurs de Finsurtech.ai.","source_text":"","source_url":""},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/26153","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=26153"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/26153\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":26181,"href":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/26153\/revisions\/26181"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/26260"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=26153"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=26153"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=26153"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}