{"id":29091,"date":"2026-06-19T04:00:00","date_gmt":"2026-06-19T02:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/?p=29091"},"modified":"2026-06-15T06:45:49","modified_gmt":"2026-06-15T04:45:49","slug":"lia-dans-la-reassurance-entre-battage-mediatique-et-valeur-tangible","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/lia-dans-la-reassurance-entre-battage-mediatique-et-valeur-tangible\/","title":{"rendered":"L’IA dans la r\u00e9assurance : entre effet de mode et valeur ajout\u00e9e mesurable"},"content":{"rendered":"
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Lors du Reinsurance Rendezvous Zurich, organis\u00e9 par le Swiss Insurtech Hub en collaboration avec le Boston Consulting Group, les principaux acteurs du secteur suisse de la r\u00e9assurance se sont r\u00e9unis le 9 juin \u00e0 Zurich pour un \u00e9change ouvert sur la question qui pr\u00e9occupe actuellement le plus le secteur : Dans quels domaines l’intelligence artificielle g\u00e9n\u00e8re-t-elle r\u00e9ellement des r\u00e9sultats commerciaux ?<\/strong><\/p>\n\n

La soir\u00e9e a d\u00e9but\u00e9 par une intervention de Coralie Ming, associ\u00e9e chez Boston Consulting Group<\/a> (BCG), qui a pr\u00e9sent\u00e9 deux chiffres : 4,7 milliards de dollars de financement mondial dans le secteur de l\u2019insurtech en 2025, marquant ainsi la premi\u00e8re croissance depuis 2021, et une part de 44 % des transactions li\u00e9es \u00e0 l\u2019IA. Malgr\u00e9 cette dynamique, le BCG a \u00e9galement mis en \u00e9vidence le revers de la m\u00e9daille : seules 30 % des entreprises d\u00e9clarent tirer r\u00e9ellement profit de l\u2019IA. Les consultants ont cit\u00e9 comme principales raisons les initiatives ax\u00e9es sur la technologie sans ancrage commercial clair, les solutions ponctuelles sans r\u00e9flexion de bout en bout, ainsi qu\u2019une sous-estimation du \u00ab facteur 70 % \u00bb : cette part du travail de changement au niveau de l\u2019organisation, des processus et des personnes qui d\u00e9termine le succ\u00e8s ou l\u2019\u00e9chec. <\/p>\n\n

C’est l\u00e0 que la valeur se cr\u00e9e r\u00e9ellement<\/strong><\/h6>\n\n

Lors de la table ronde qui a suivi, anim\u00e9e par Raphael Troitzsch (BCG), il est rapidement apparu que ce cadre th\u00e9orique trouvait un \u00e9cho concret dans la pratique. Sofia Kyriakopoulou, directrice de la technologie, des donn\u00e9es et de l\u2019IA chez SCOR<\/a>, a d\u00e9crit comment son entreprise a mis en place des assistants IA pour la souscription m\u00e9dicale dans le domaine de l\u2019assurance vie et sant\u00e9. Le syst\u00e8me r\u00e9sume les rapports m\u00e9dicaux, en extrait les informations pertinentes et pr\u00e9pare les bases d\u00e9cisionnelles. Les premi\u00e8res r\u00e9actions des souscripteurs ? Une certaine r\u00e9ticence. Les collaborateurs v\u00e9rifiaient manuellement les r\u00e9sultats, ce qui a m\u00eame, dans un premier temps, r\u00e9duit la productivit\u00e9. Ce n\u2019est qu\u2019au bout d\u2019environ trois mois que la confiance a commenc\u00e9 \u00e0 s\u2019installer, et au bout de six mois, la courbe en J est apparue : une efficacit\u00e9 accrue de 30 \u00e0 40 %, une vision plus standardis\u00e9e de ce que signifie un travail de qualit\u00e9, et un processus d\u2019int\u00e9gration nettement plus rapide pour les nouveaux arrivants. Dans le domaine commercial, SCOR indique pour la premi\u00e8re fois que des processus qui prenaient auparavant plusieurs jours s\u2019effectuent d\u00e9sormais en quelques minutes. <\/p>\n\n

Beat Kramer, responsable de l’int\u00e9gration de l’IA au sein du groupe Swiss Re<\/a>, a mis en avant deux domaines d’application particuli\u00e8rement prometteurs : la gestion des sinistres et les secteurs en croissance. Dans le domaine des sinistres, la valeur ajout\u00e9e est directement mesurable, car un sinistre \u00e9vit\u00e9 a un impact imm\u00e9diat sur le r\u00e9sultat. Dans les secteurs en croissance, en revanche, l\u2019IA augmente la capacit\u00e9 sans qu\u2019il soit n\u00e9cessaire de mobiliser des ressources suppl\u00e9mentaires. La question la plus difficile, \u00e0 savoir si l\u2019IA conduit r\u00e9ellement \u00e0 de meilleures d\u00e9cisions de souscription, reste pour l\u2019instant sans r\u00e9ponse. On peut mesurer des indicateurs indirects, tels que le taux de conversion des soumissions en contrats, mais une preuve d\u00e9finitive n\u00e9cessite toujours de la conviction, et pas seulement des donn\u00e9es. <\/p>\n\n

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Coralie Ming, BCG<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
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Anthony Rodrick, Parashift<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
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Manjit Rana, Clearspeed<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
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Joost van Bruggen et Andreas Meyer (Mavenblue)<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
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Sofia Kyriakopoulou (SCOR), Beat Kramer (Swiss Re), Michael Unger (NVIDIA), Raphael Troitzsch (BCG)<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
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Caroline Ming, Andrea Leuenberger, Silvia Signoretti, Sharan Kaur<\/figcaption><\/figure>\n<\/figure>\n\n
L’IA fait son entr\u00e9e dans le monde r\u00e9el<\/strong><\/h6>\n\n

Michael Unger, de NVIDIA<\/a>, a \u00e9largi la perspective. Il a d\u00e9crit l\u2019\u00e9volution de l\u2019IA en quatre phases : l\u2019IA prescriptive pour la classification, l\u2019IA g\u00e9n\u00e9rative avec le langage du \u00ab moment ChatGPT \u00bb, l\u2019IA agentique avec des syst\u00e8mes auto-organis\u00e9s, et d\u00e9sormais l\u2019IA physique et industrielle, qui englobe la robotique, la conduite autonome et les simulations de production. Ce monde physique repr\u00e9sente la majeure partie du PIB mondial. La transformation actuelle de l\u2019IA ne concerne jusqu\u2019\u00e0 pr\u00e9sent qu\u2019une petite partie de l\u2019\u00e9conomie num\u00e9rique ; ce qui va suivre sera d\u2019une ampleur bien plus grande. <\/p>\n\n

La multiplication rapide des centres de donn\u00e9es rev\u00eat une importance directe pour les assureurs et les r\u00e9assureurs. Selon les estimations du secteur, les centres de donn\u00e9es pourraient \u00e0 eux seuls g\u00e9n\u00e9rer 20 milliards de dollars de primes d\u2019assurance et de r\u00e9assurance d\u2019ici 2030. Certains centres de donn\u00e9es affichent aujourd\u2019hui des valeurs de construction pouvant atteindre 20 milliards de dollars, un montant qui d\u00e9passe de loin le programme de risque individuel type d\u2019un assureur. \u00c0 cela s\u2019ajoute la concentration g\u00e9ographique : bon nombre de ces installations voient le jour dans des r\u00e9gions des \u00c9tats-Unis particuli\u00e8rement expos\u00e9es aux tornades et \u00e0 la gr\u00eale. La probl\u00e9matique de l\u2019accumulation constitue un nouveau d\u00e9fi de taille pour le secteur. <\/p>\n\n

La question des talents et l’avenir des profils professionnels<\/strong><\/h6>\n\n

Tous les intervenants s\u2019accordaient \u00e0 dire que l\u2019IA modifie profond\u00e9ment les profils professionnels, sans pour autant les faire dispara\u00eetre. Beat Kramer a \u00e9voqu\u00e9 un renversement de tendance possible : alors qu\u2019aujourd\u2019hui, les gestionnaires de sinistres consacrent 80 % de leur temps \u00e0 l\u2019analyse, ce rapport pourrait s\u2019inverser : 20 % d\u2019analyse, 80 % d\u2019action. Le v\u00e9ritable d\u00e9fi r\u00e9side dans le transfert de connaissances : si l\u2019IA se charge du travail analytique de base, les juniors seront priv\u00e9s \u00e0 l\u2019avenir pr\u00e9cis\u00e9ment des occasions d\u2019apprentissage gr\u00e2ce auxquelles le savoir-faire des experts \u00e9tait jusqu\u2019\u00e0 pr\u00e9sent transmis. <\/p>\n\n

Sofia Kyriakopoulou a plaid\u00e9 en faveur d’une documentation active de la r\u00e9flexion des souscripteurs exp\u00e9riment\u00e9s afin de la mettre \u00e0 profit pour la formation de la prochaine g\u00e9n\u00e9ration, qu’il s’agisse d’humains ou de machines. Selon elle, l’IA contribue de plus en plus \u00e0 prolonger les qualit\u00e9s individuelles des \u00eatres humains. Ceux qui font preuve d\u2019un bon jugement s\u2019am\u00e9liorent gr\u00e2ce \u00e0 l\u2019IA ; ceux qui travaillent de mani\u00e8re superficielle le resteront, m\u00eame avec l\u2019IA. <\/p>\n\n

Trois insurtechs montrent comment l’IA devient aujourd’hui une r\u00e9alit\u00e9<\/strong><\/h6>\n\n

Au cours de cette soir\u00e9e, trois membres du Swiss Insurtech Hub<\/a> se sont pr\u00e9sent\u00e9s et ont d\u00e9montr\u00e9 que le chemin menant de la th\u00e9orie de l’IA \u00e0 la pratique est plus court qu’on ne le pense souvent. <\/p>\n\n

Parashift<\/a>, une start-up de la r\u00e9gion de B\u00e2le, s\u2019est sp\u00e9cialis\u00e9e dans le traitement de documents assist\u00e9 par l\u2019IA, un domaine qui peut sembler peu spectaculaire, mais qui rev\u00eat une importance capitale dans la pratique du secteur des assurances. Sinistres, onboarding, saisie des polices : selon Parashift, jusqu\u2019\u00e0 95 % de ces processus pourraient \u00eatre automatis\u00e9s deux fois plus rapidement. Pour ce faire, l\u2019entreprise s\u2019appuie sur le principe de la souverainet\u00e9 des donn\u00e9es. Les donn\u00e9es restent en Suisse, en Allemagne ou au sein de l\u2019UE et se limitent \u00e0 ce que l\u2019on appelle en interne des \u00ab donn\u00e9es de confiance \u00bb : des r\u00e9sultats g\u00e9n\u00e9r\u00e9s par l\u2019IA qui sont s\u00e9curis\u00e9s par des garde-fous int\u00e9gr\u00e9s de telle sorte que les collaborateurs peuvent s\u2019y fier sans avoir \u00e0 v\u00e9rifier manuellement chaque r\u00e9sultat. La mise en route s\u2019effectue g\u00e9n\u00e9ralement par le biais d\u2019une validation de principe d\u2019un \u00e0 deux jours utilisant des donn\u00e9es clients historiques ; selon Parashift, un retour sur investissement peut \u00eatre d\u00e9montr\u00e9 d\u00e8s les premiers mois. <\/p>\n\n

ClearSpeed<\/a>, quant \u00e0 elle, adopte une approche tout \u00e0 fait diff\u00e9rente : cette entreprise, initialement con\u00e7ue pour les forces sp\u00e9ciales militaires, analyse les risques \u00e0 partir de la voix humaine, non pas \u00e0 l’aide de l’IA, mais en s’appuyant sur les neurosciences. Deux \u00e0 quatre questions simples de type oui\/non suffisent pour fournir une \u00e9valuation des risques en temps r\u00e9el, ind\u00e9pendamment de la langue, du dialecte ou du contexte culturel. La technologie d\u00e9tecte les signaux neuronaux inconscients qui apparaissent lorsqu\u2019une personne donne une r\u00e9ponse qui contredit son exp\u00e9rience int\u00e9rieure. Il ne s’agit pas d’un d\u00e9tecteur de mensonges, mais d’un filtre pr\u00e9coce pr\u00e9cis, comparable au d\u00e9tecteur de m\u00e9taux utilis\u00e9 dans les a\u00e9roports. Avec une pr\u00e9cision vis\u00e9e de plus de 98 %, ClearSpeed se situe, selon ses propres d\u00e9clarations, bien au-dessus du niveau des tests polygraphiques. Dans le domaine de l’assurance, cette solution est utilis\u00e9e pour la gestion des sinistres, la d\u00e9tection des fraudes et la souscription, avec pour effet secondaire de r\u00e9duire consid\u00e9rablement les d\u00e9lais de traitement des dossiers sans risque et d’am\u00e9liorer la satisfaction client. <\/p>\n\n

Enfin, la soci\u00e9t\u00e9 n\u00e9erlandaise MavenBlue<\/a> s’attaque \u00e0 un probl\u00e8me bien connu dans les milieux de l’assurance et de la r\u00e9assurance : la lenteur de l’analyse du bilan. N\u00e9e de la frustration concr\u00e8te d\u2019un ancien directeur des investissements chez Fortis International, qui a d\u00fb attendre des mois pour obtenir des r\u00e9ponses \u00e0 des questions r\u00e9glementaires et strat\u00e9giques relatives au bilan, cette insurtech n\u00e9erlandaise propose une solution bas\u00e9e sur le GPU pour une projection rapide et it\u00e9rative du bilan. Qu’il s’agisse de sc\u00e9narios ORSA d\u00e9terministes, de mod\u00e9lisations stochastiques, de l’optimisation de programmes de r\u00e9assurance ou du calcul des taux de rendement interne pour les soci\u00e9t\u00e9s financ\u00e9es par du capital-investissement : MavenBlue entend transformer un processus qui durait auparavant six mois en un processus fournissant des r\u00e9sultats en quelques heures. Apr\u00e8s neuf ans de p\u00e9n\u00e9tration du march\u00e9 n\u00e9erlandais, avec, selon ses propres d\u00e9clarations, une couverture de 85 % du march\u00e9, l\u2019entreprise se d\u00e9veloppe d\u00e9sormais activement sur de nouveaux march\u00e9s et cherche explicitement \u00e0 \u00e9tablir des contacts avec le secteur de la r\u00e9assurance <\/p>\n\n

Zurich, une ville qui fait \u00e9cho<\/strong><\/h6>\n\n

Ce que la soir\u00e9e du Reinsurance Rendezvous Zurich a clairement montr\u00e9, c’est que le march\u00e9 suisse dispose de l’expertise, des r\u00e9seaux et de la volont\u00e9 n\u00e9cessaires non seulement pour parler de l’IA, mais aussi pour l’ancrer au c\u0153ur de ses activit\u00e9s. La v\u00e9ritable question n’est plus de savoir si cela va se faire, mais \u00e0 quelle vitesse et avec quelle qualit\u00e9 de jugement humain. <\/p>\n\n

Binci Heeb<\/p>\n\n

Lire aussi : L’assurance int\u00e9gr\u00e9e au quotidien<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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