{"id":29592,"date":"2026-07-03T04:00:00","date_gmt":"2026-07-03T02:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/?p=29592"},"modified":"2026-07-01T16:00:33","modified_gmt":"2026-07-01T14:00:33","slug":"des-ecarts-qui-se-creusent-conference-lvw","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/des-ecarts-qui-se-creusent-conference-lvw\/","title":{"rendered":"Des \u00e9carts qui se creusent : Conf\u00e9rence annuelle de l’IVW 2026"},"content":{"rendered":"
Des \u00e9carts qui se creusent : \u00e0 l'occasion du congr\u00e8s annuel de l'Institut d'\u00e9conomie de l'assurance ISG-HSG.<\/span><\/div>\n\n

La conf\u00e9rence annuelle 2026 de l’IVW, qui s’est tenue au Kunsthaus de Zurich, a abord\u00e9 une question d\u00e9licate : le secteur de l’assurance tient-il toujours sa promesse fondamentale, \u00e0 savoir rendre l’impr\u00e9vu g\u00e9rable ? La r\u00e9ponse s’est av\u00e9r\u00e9e nuanc\u00e9e. Et d\u00e9rangeante. <\/strong><\/p>\n\n

Ce n\u2019est pas un hasard si la conf\u00e9rence annuelle de l\u2019Institut d\u2019\u00e9conomie de l\u2019assurance (ISG-HSG) s\u2019est une nouvelle fois tenue dans un lieu atypique. Sous la devise qu\u2019elle s\u2019est elle-m\u00eame choisie, \u00ab The Other Conference \u00bb, cette manifestation recherche d\u00e9lib\u00e9r\u00e9ment des cadres propices \u00e0 la r\u00e9flexion et permettant aux participants de s\u2019\u00e9loigner du train-train quotidien. La salle de conf\u00e9rence du Kunsthaus de Zurich s\u2019est av\u00e9r\u00e9e \u00eatre un cadre id\u00e9al pour une discussion qui a approfondi les enjeux syst\u00e9miques auxquels le secteur est confront\u00e9 : o\u00f9 le march\u00e9 \u00e9choue-t-il ? \u00c0 quel moment les pouvoirs publics doivent-ils intervenir ? Et que peuvent faire les assureurs de leur propre initiative ? <\/p>\n\n

25 % : un chiffre qui donne \u00e0 r\u00e9fl\u00e9chir<\/strong><\/h6>\n\n

La s\u00e9ance s\u2019est ouverte sur trois chiffres qui ont clairement mis en \u00e9vidence le th\u00e8me de la conf\u00e9rence, \u00ab le d\u00e9ficit de protection \u00bb. Seuls 25 % des dommages caus\u00e9s par les catastrophes naturelles en Europe sont assur\u00e9s. Le reste est \u00e0 la charge des citoyens, des entreprises et des budgets publics, sans aucune r\u00e9serve financi\u00e8re. Carlos Giun\u00e9, responsable du d\u00e9veloppement durable \u00e0 l\u2019EIOPA (Autorit\u00e9 europ\u00e9enne des assurances et des pensions professionnelles), a expliqu\u00e9 par visioconf\u00e9rence depuis Francfort que ce d\u00e9ficit ne stagne pas, mais qu\u2019il ne cesse de s\u2019aggraver. Et ce sont ceux qui disposent d\u00e9j\u00e0 de moins de ressources pour se prot\u00e9ger qui en font le plus les frais. <\/p>\n\n

M. Guin\u00e9 a \u00e9voqu\u00e9 le tableau de bord de l\u2019EIOPA sur la couverture des risques naturels, qui fournit depuis 2022 des chiffres comparatifs par pays pour les \u00c9tats membres de l\u2019UE et qui a, \u00e0 tout le moins, permis de sensibiliser l\u2019opinion publique. Plusieurs pays europ\u00e9ens, dont l\u2019Italie, la Gr\u00e8ce et le Portugal, ont depuis lanc\u00e9 des d\u00e9bats sur des mod\u00e8les de couverture obligatoire. L\u2019Allemagne est engag\u00e9e dans une discussion anim\u00e9e. Selon les normes suisses, cela semble familier. <\/p>\n\n

Du c\u00f4t\u00e9 de la demande, l\u2019EIOPA a identifi\u00e9 plusieurs facteurs \u00e0 l\u2019origine de la sous-assurance : un manque de sensibilisation aux risques, l\u2019espoir d\u2019une indemnisation par l\u2019\u00c9tat en cas de sinistre et un manque de confiance dans le secteur de l\u2019assurance. Le concept de \u00ab souscription \u00e0 impact \u00bb \u2014 selon lequel les polices d\u2019assurance sont con\u00e7ues pour r\u00e9compenser activement les comportements pr\u00e9ventifs \u2014 a \u00e9t\u00e9 propos\u00e9 comme une approche possible, mais Nicolas Jeanmart, d\u2019Insurance Europe, a \u00e9mis une r\u00e9serve pragmatique : les incitations financi\u00e8res pour les particuliers sont souvent tout simplement trop faibles par rapport aux co\u00fbts d\u2019investissement. <\/p>\n\n

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Prof. Dr Martin Eling, IVW-HSG<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
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Carlos Guin\u00e9, EIOPA<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
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Nicolas Jeanmart Assurance Europe<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
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Prof. Dr Christian Biener, IVW-HSG<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
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Dr Monika Sebold-Bender, Marco International Insurance<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
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Le Dr Erwin Carigiet, expert en sant\u00e9 publique et en politique sociale<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
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Christian Eltner, VVO<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
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Prof. Dr Hato Schmeiser, IVW-HSG<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
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Dr Lukas Summermatter, GVSG<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
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Samuel Staubli, Zurich<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
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Lukas Kienast, AXA<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
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Urs Arbter, PDG de la SVV<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
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DACH : trois pays, trois niveaux de d\u00e9veloppement<\/strong><\/h6>\n\n

La table ronde qui a suivi a mis en \u00e9vidence les divergences au sein de l\u2019espace germanophone. L\u2019Autriche est confront\u00e9e \u00e0 un obstacle politique, que Christian Eltner, de l\u2019Association autrichienne des assureurs, a d\u00e9crit de mani\u00e8re succincte : Tant que le gouvernement intervient avec des fonds d\u2019aide aux sinistr\u00e9s apr\u00e8s des inondations \u2014 et que la r\u00e9partition de ces fonds varie en fonction du calendrier \u00e9lectoral \u2014, il n\u2019y a aucune pression pour mettre en place une solution d\u2019assurance relevant du secteur priv\u00e9. Ce mod\u00e8le est dysfonctionnel sur le plan \u00e9conomique, mais difficile \u00e0 d\u00e9manteler sur le plan politique. <\/p>\n\n

L’Allemagne a une longueur d’avance. Une proposition d\u2019assurance obligatoire contre les risques naturels figure dans le programme du gouvernement. Cependant, l\u2019actuarielle Monika Sebold-Bender (Marco International Insurance) a soulign\u00e9 qu\u2019une prime forfaitaire cr\u00e9erait une incitation inappropri\u00e9e : la pr\u00e9vention et la responsabilit\u00e9 individuelle seraient compromises si le risque \u00e9tait nivel\u00e9 par la tarification. La bonne solution, a-t-elle fait valoir, r\u00e9side dans une tarification bas\u00e9e sur le risque, assortie d\u2019une compensation sociale financ\u00e9e par des fonds publics \u2014 et non par le m\u00e9canisme de tarification propre au secteur de l\u2019assurance. <\/p>\n\n

La Suisse a largement r\u00e9solu la question de l’assurance contre les catastrophes naturelles gr\u00e2ce \u00e0 une couverture obligatoire dans 22 des 26 cantons et \u00e0 des taux de p\u00e9n\u00e9tration \u00e9lev\u00e9s dans les cantons restants. Une lacune subsiste toutefois : les tremblements de terre. Le Dr Lukas Summermatter, directeur de l\u2019Assurance cantonale des b\u00e2timents de Saint-Gall, et le Prof. Dr Hato Schmeiser, de l\u2019IVW-HSG, s\u2019accordent \u00e0 dire que ce risque est, en principe, assurable. Le principal probl\u00e8me ne r\u00e9side pas dans la capacit\u00e9, mais dans la sensibilisation. <\/p>\n\n

Cyber : un march\u00e9 en pleine croissance (+89 %)<\/strong><\/h6>\n\n

Urs Arbter, directeur de l\u2019Association suisse des assureurs (SVV), a pr\u00e9sent\u00e9 ce qui a sans doute \u00e9t\u00e9 le chiffre le plus marquant de l\u2019apr\u00e8s-midi : 89 % des PME suisses ne disposent pas d\u2019assurance cyber. Selon M. Arbter \u2014 qui a choisi d\u2019en donner une interpr\u00e9tation d\u00e9lib\u00e9r\u00e9ment positive \u2014, il ne s\u2019agit pas d\u2019une catastrophe, mais plut\u00f4t d\u2019un march\u00e9 en pleine croissance. La demande ne na\u00eet que l\u00e0 o\u00f9 il existe des risques. Ce n\u2019est que lorsque de nouveaux risques apparaissent qu\u2019il y a un potentiel de croissance. <\/p>\n\n

La session de l’atelier consacr\u00e9e \u00e0 la cybers\u00e9curit\u00e9 et \u00e0 l’IA a apport\u00e9 un \u00e9clairage suppl\u00e9mentaire. Du c\u00f4t\u00e9 de l’offre, le probl\u00e8me ne r\u00e9side pas dans un manque de produits, mais dans un manque d’accessibilit\u00e9. Une entreprise artisanale de cinq personnes peut difficilement r\u00e9pondre aux exigences en mati\u00e8re de gestion des correctifs. Ce dont elle a besoin, c\u2019est d\u2019un plan d\u2019action en cas d\u2019urgence et d\u2019un assureur pr\u00eat \u00e0 soutenir l\u2019entreprise \u2014 et pas seulement \u00e0 l\u2019assurer. Le terme \u00ab Protection as a Service \u00bb a \u00e9t\u00e9 \u00e9voqu\u00e9 \u00e0 plusieurs reprises. <\/p>\n\n

Samuel Staubli, de Zurich Insurance, a mis en avant dix mesures de contr\u00f4le cl\u00e9s qui ont \u00e9t\u00e9 identifi\u00e9es en collaboration avec le secteur et qui visent \u00e0 offrir une couverture compl\u00e8te des risques. Les outils num\u00e9riques, les analyses de risques bas\u00e9es sur l\u2019intelligence artificielle et les solutions d\u2019assurance int\u00e9gr\u00e9es \u2014 telles que la plateforme d\u00e9velopp\u00e9e en collaboration avec UBS \u2014 montrent que le march\u00e9 est en pleine \u00e9volution. Mais les mesures prises jusqu\u2019\u00e0 pr\u00e9sent restent modestes par rapport au potentiel existant. <\/p>\n\n

Le risque cyber syst\u00e9mique \u2014 c’est-\u00e0-dire les dommages cumul\u00e9s qui surviennent lorsqu’une attaque paralyse l’ensemble d’une infrastructure \u2014 reste le probl\u00e8me central, difficile \u00e0 r\u00e9soudre. Il est g\u00e9n\u00e9ralement admis que, sans partenariats public-priv\u00e9, le secteur priv\u00e9 ne peut \u00e0 lui seul supporter ce risque \u00e0 long terme. <\/p>\n\n

Les soins de longue dur\u00e9e : la v\u00e9ritable bombe \u00e0 retardement d\u00e9mographique<\/strong><\/h6>\n\n

Les ateliers de l\u2019apr\u00e8s-midi consacr\u00e9s \u00e0 la planification de la retraite et aux soins de longue dur\u00e9e ont abord\u00e9 la question la plus difficile \u00e0 cerner. Selon plusieurs intervenants, ce n\u2019est ni l\u2019AVS ni le deuxi\u00e8me pilier, mais bien les soins de longue dur\u00e9e qui constituent le principal probl\u00e8me de financement non r\u00e9solu en Suisse. Aujourd\u2019hui, 85 000 personnes per\u00e7oivent des prestations compl\u00e9mentaires tout en r\u00e9sidant en maison de retraite. Selon les projections, ce chiffre devrait atteindre environ 140 000 d\u2019ici 2040. <\/p>\n\n

Urs Arbter a r\u00e9sum\u00e9 ainsi le c\u0153ur du probl\u00e8me : la prestation compl\u00e9mentaire, en tant que filet de s\u00e9curit\u00e9 public, emp\u00eache de fait l’\u00e9mergence d’un march\u00e9 de l’assurance d\u00e9pendance, car elle dispense les individus de la n\u00e9cessit\u00e9 de se constituer une \u00e9pargne pour l’avenir. Dans le m\u00eame temps, il ne fait aucun doute que ce filet de s\u00e9curit\u00e9 est socialement n\u00e9cessaire. Il n’y a pas de solution facile. <\/p>\n\n

Lukas Kienast, d\u2019AXA, a fait part d\u2019une constatation remarquable fond\u00e9e sur une exp\u00e9rience concr\u00e8te : l\u2019adh\u00e9sion aux produits de retraite bas\u00e9s sur des titres peut \u00eatre consid\u00e9rablement renforc\u00e9e gr\u00e2ce \u00e0 une conception plus judicieuse des produits et \u00e0 un meilleur conseil, sans pour autant d\u00e9passer la tol\u00e9rance au risque des clients. Moins de discours sur les garanties, une architecture de produit plus simple et un langage plus compr\u00e9hensible. La part des actifs de retraite investis en actions chez AXA s\u2019\u00e9l\u00e8ve d\u00e9sormais \u00e0 63 %. Il y a sept ans, 60 % des clients interrog\u00e9s ne souhaitaient pas d\u2019actions. Conclusion : le conseil, \u00e7a marche. <\/p>\n\n

Du diagnostic \u00e0 la mise en \u0153uvre<\/strong><\/h6>\n\n

Le th\u00e8me de la conf\u00e9rence a donn\u00e9 le ton : ne pas s’enliser dans les abstractions, mais plut\u00f4t identifier les leviers du changement. Trois th\u00e8mes ont servi de fil conducteur tout au long de la journ\u00e9e : la transparence et la pr\u00e9vention des risques, la conception des produits et le d\u00e9veloppement des march\u00e9s, ainsi que la stimulation de la demande et la confiance. <\/p>\n\n

Le bilan reste mitig\u00e9. La Suisse est bien plac\u00e9e par rapport aux autres pays de la r\u00e9gion DACH, mais elle est loin d\u2019en avoir fini. La couverture contre les tremblements de terre fait d\u00e9faut, la cyberassurance est largement sous-assur\u00e9e et les soins de longue dur\u00e9e restent un probl\u00e8me syst\u00e9mique. Le secteur peut et doit faire davantage. Mais il ne peut y parvenir seul. L\u2019\u00e9v\u00e9nement organis\u00e9 au Kunsthaus a montr\u00e9 que la r\u00e9flexion critique n\u2019est pas seulement permise, mais qu\u2019elle est absolument n\u00e9cessaire. <\/p>\n\n

Binci Heeb<\/p>\n\n

Voir \u00e9galement : L’IA dans la planification de la retraite : un moteur d’efficacit\u00e9 dot\u00e9 d’un sens des responsabilit\u00e9s<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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