{"id":29710,"date":"2026-07-13T04:00:00","date_gmt":"2026-07-13T02:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/?p=29710"},"modified":"2026-07-06T10:41:43","modified_gmt":"2026-07-06T08:41:43","slug":"le-risque-nest-pas-un-ennemi-cest-matiere","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/le-risque-nest-pas-un-ennemi-cest-matiere\/","title":{"rendered":"Le risque n’est pas un ennemi : c’est une mati\u00e8re premi\u00e8re"},"content":{"rendered":"
\u00ab Le risque est la mati\u00e8re avec laquelle je travaille. C'est la cr\u00e9ativit\u00e9 qui me motive \u00bb, d\u00e9clare Ghassen Benhadjsalah.<\/span><\/div>\n\n

Il a cr\u00e9\u00e9 et lanc\u00e9 une plateforme de march\u00e9 du cr\u00e9dit r\u00e9glement\u00e9e par la FINMA, a surmont\u00e9 la crise du COVID en tant que fondateur d\u2019une fintech et se consacre d\u00e9sormais \u00e0 ce qui l\u2019avait initialement inspir\u00e9 dans son m\u00e9moire de master : l\u2019utilisation de l\u2019intelligence artificielle dans les secteurs des services financiers et de l\u2019assurance. Ghassen Benhadjsalah est actuaire et ing\u00e9nieur en intelligence artificielle, cofondateur d\u2019inncivio et l\u2019une des figures de proue \u00e0 la crois\u00e9e des math\u00e9matiques, de la technologie et du risque d\u2019assurance.thebrokernews s\u2019est <\/em>entretenu avec lui \u00e0 l\u2019occasion de la premi\u00e8re interview d\u2019un actuaire r\u00e9alis\u00e9e par la plateforme. <\/strong><\/p>\n\n

Les actuaires sont les architectes invisibles du secteur de l\u2019assurance. Ils calculent le co\u00fbt des risques, la probabilit\u00e9 de survenance des sinistres et le montant des r\u00e9serves qu\u2019un assureur doit constituer pour rester solvable \u00e0 l\u2019avenir. Ghassen Benhadjsalah est l\u2019un d\u2019entre eux, mais il n\u2019est pas du genre \u00e0 rester discr\u00e8tement en retrait \u00e0 faire des calculs. Son parcours professionnel l\u2019a conduit de l\u2019Universit\u00e9 de Lausanne \u00e0 plusieurs start-ups, avant de le mener \u00e0 son poste actuel chez inncivio<\/a>, o\u00f9 il travaille avec Anna Raafat et Fernando Felix \u00e0 l\u2019int\u00e9gration d\u2019une \u00e9valuation des risques en temps r\u00e9el, bas\u00e9e sur l\u2019IA, dans les plateformes d\u2019assurance et de trading. <\/p>\n\n

PourTheBrokerNews<\/em>, c\u2019est une bonne occasion d\u2019en savoir plus sur son point de vue concernant un secteur en pleine transition. Pour moi, ces deux disciplines ont toujours \u00e9t\u00e9 \u00e9troitement li\u00e9es. Toutes deux rel\u00e8vent du domaine quantitatif, et dans chacune d\u2019elles, il faut prendre des d\u00e9cisions en respectant certaines contraintes. Un ing\u00e9nieur doit r\u00e9fl\u00e9chir, concevoir et mettre au point des solutions avec des ressources limit\u00e9es. C\u2019est ce qui d\u00e9finit un ing\u00e9nieur : on dispose rarement d\u2019un temps illimit\u00e9, d\u2019un budget illimit\u00e9 ou de conditions parfaites. Il faut comprendre le probl\u00e8me, concevoir une solution et s\u2019assurer qu\u2019elle fonctionne dans la r\u00e9alit\u00e9. <\/p>\n\n

Monsieur Benhadjsalah<\/strong>, vous \u00eates \u00e0 la fois actuaire et ing\u00e9nieur. C’est une combinaison rare. Comment en \u00eates-vous arriv\u00e9 l\u00e0, et qu’est-ce qui vous a fascin\u00e9 dans la science actuarielle ? <\/strong><\/p>\n\n

Un actuaire est confront\u00e9 \u00e0 un d\u00e9fi similaire, mais dans le domaine des risques. Il doit quantifier les incertitudes \u00e0 partir d\u2019un volume limit\u00e9 de donn\u00e9es. Il ne dispose jamais d\u2019une vision parfaite de l\u2019avenir, mais doit n\u00e9anmoins prendre des d\u00e9cisions responsables : quelle est la probabilit\u00e9 qu\u2019un \u00e9v\u00e9nement se produise, quelle pourrait \u00eatre sa gravit\u00e9, de quel capital a-t-on besoin et comment \u00e9valuer ce risque ? <\/p>\n\n

Cette combinaison m\u2019a fascin\u00e9. L\u2019ing\u00e9nierie m\u2019a donn\u00e9 les outils n\u00e9cessaires pour d\u00e9velopper des syst\u00e8mes, tandis que l\u2019actuariat m\u2019a fourni le cadre permettant de comprendre les incertitudes et leurs cons\u00e9quences financi\u00e8res. J\u2019ai consacr\u00e9 la majeure partie de ma carri\u00e8re \u00e0 rapprocher ces deux univers. \u00c0 l\u2019\u00e9poque, nous n\u2019utilisions pas le terme \u00ab IA \u00bb dans le sens o\u00f9 on l\u2019entend aujourd\u2019hui. Nous avions plut\u00f4t tendance \u00e0 parler d\u2019apprentissage automatique, d\u2019apprentissage statistique et de mod\u00e8les pr\u00e9dictifs. Mais l\u2019id\u00e9e fondamentale restait la m\u00eame : pouvons-nous utiliser les donn\u00e9es pour identifier des tendances qu\u2019un \u00eatre humain aurait du mal \u00e0 reconna\u00eetre ? <\/p>\n\n

Votre m\u00e9moire de master, que vous avez r\u00e9dig\u00e9 il y a plus de 15 ans, portait sur l’utilisation de l’intelligence artificielle pour la d\u00e9tection des fraudes dans le secteur des assurances. Qu’est-ce qui vous a pouss\u00e9 \u00e0 l’\u00e9crire \u00e0 l’\u00e9poque, et n’\u00e9tiez-vous pas un peu en avance sur votre temps ? <\/strong><\/p>\n\n

La d\u00e9tection de la fraude dans le secteur de l\u2019assurance s\u2019imposait comme un sujet \u00e9vident, car l\u2019assurance a toujours \u00e9t\u00e9 une activit\u00e9 fond\u00e9e sur les donn\u00e9es. Les d\u00e9clarations de sinistre, les profils des clients, l\u2019historique des comportements, les anomalies et les r\u00e9seaux relationnels : tous ces \u00e9l\u00e9ments contiennent des indices. La difficult\u00e9 r\u00e9side dans le fait que la fraude n\u2019est pas toujours \u00e9vidente. Souvent, elle se manifeste par une tendance subtile observable \u00e0 travers de nombreuses variables plut\u00f4t que par un signe avant-coureur clair. Je souhaitais savoir si des algorithmes pouvaient aider les assureurs \u00e0 identifier plus rapidement et avec plus de pr\u00e9cision les cas suspects, non pas pour se substituer au jugement humain, mais pour \u00e9tablir des priorit\u00e9s quant aux domaines sur lesquels l\u2019expertise humaine devrait se concentrer. <\/p>\n\n

Avec le recul, c’\u00e9tait sans doute encore trop t\u00f4t. Mais pour moi, il \u00e9tait \u00e9vident que les services financiers et l’assurance finiraient par s’appuyer beaucoup davantage sur les donn\u00e9es. La technologie n’\u00e9tait pas aussi avanc\u00e9e qu’aujourd’hui, mais la tendance se dessinait d\u00e9j\u00e0 clairement. Je dirais qu’un actuaire aide le march\u00e9 \u00e0 attribuer un prix et une structure aux incertitudes. <\/p>\n\n

Les actuaires sont souvent consid\u00e9r\u00e9s comme les architectes m\u00e9connus du risque. Comment expliqueriez-vous \u00e0 un profane en quoi consiste r\u00e9ellement le m\u00e9tier d’actuaire ? <\/strong><\/p>\n\n

L’assurance existe parce que les particuliers et les entreprises sont expos\u00e9s \u00e0 des risques qu’ils ne peuvent assumer seuls : maladie, accidents, long\u00e9vit\u00e9, catastrophes naturelles, interruptions d’activit\u00e9, et bien d’autres encore. Le m\u00e9tier d\u2019un actuaire consiste \u00e0 estimer la fr\u00e9quence \u00e0 laquelle ces \u00e9v\u00e9nements sont susceptibles de se produire, leur ampleur potentielle, ainsi que les montants qu\u2019il convient de collecter ou de mettre de c\u00f4t\u00e9 pour garantir que les engagements puissent continuer \u00e0 \u00eatre honor\u00e9s \u00e0 l\u2019avenir. <\/p>\n\n

En termes simples : un actuaire traduit l\u2019incertitude en chiffres qui permettent aux entreprises de prendre des d\u00e9cisions responsables. Il ne s\u2019agit pas uniquement de la tarification des assurances. Il est \u00e9galement question de solvabilit\u00e9, de capital, d\u2019\u00e9quit\u00e9, de viabilit\u00e9 \u00e0 long terme et de confiance. Les meilleurs actuaires ne sont pas seulement des math\u00e9maticiens. Ils comprennent le comportement humain, la r\u00e9glementation, les mod\u00e8les \u00e9conomiques et les limites des mod\u00e8les. Ce dernier point est tr\u00e8s important : un bon actuaire sait que le mod\u00e8le n\u2019est qu\u2019un outil, et non la v\u00e9rit\u00e9. Le plus grand d\u00e9fi consistait \u00e0 prendre une d\u00e9cision de cr\u00e9dit en temps r\u00e9el tout en continuant \u00e0 g\u00e9rer les risques de mani\u00e8re responsable. Dans un contexte de \u00ab payez plus tard \u00bb, le client s\u2019attend \u00e0 une r\u00e9ponse imm\u00e9diate. Le commer\u00e7ant souhaite un processus de paiement fluide. Mais l\u2019entreprise doit tout de m\u00eame d\u00e9terminer si elle prend un risque de cr\u00e9dit acceptable avec cette transaction. Un processus qui prend des heures, voire des jours, n\u2019est pas envisageable. La d\u00e9cision doit \u00eatre prise imm\u00e9diatement. <\/p>\n\n

Ils ont rejoint <\/strong>Swissbilling<\/strong><\/a>, d\u00e9sormais connu sous le nom de Cembra Pay, o\u00f9 nous avons d\u00e9velopp\u00e9 le mod\u00e8le d\u2019IA destin\u00e9 \u00e0 l\u2019\u00e9valuation en temps r\u00e9el du risque de cr\u00e9dit. Quel a \u00e9t\u00e9 le plus grand d\u00e9fi rencontr\u00e9 au cours de ce processus ? <\/strong><\/p>\n\n

Il s’agissait l\u00e0 d’une premi\u00e8re application parfaite de l’IA. En fin de compte, la cr\u00e9ation d’un mod\u00e8le d’IA consiste \u00e0 pr\u00e9dire des r\u00e9sultats \u00e0 l’aide d’une approche math\u00e9matique. Dans ce cas pr\u00e9cis, l’\u00e9v\u00e9nement que nous avons mod\u00e9lis\u00e9 \u00e9tait le d\u00e9faut de paiement : le client final re\u00e7oit les marchandises, mais se trouve ensuite dans l’impossibilit\u00e9 ou refuse de r\u00e9gler la facture. <\/p>\n\n

Ce qui rendait la situation int\u00e9ressante, c’est que le secteur disposait d\u00e9j\u00e0 d’un acc\u00e8s \u00e0 des donn\u00e9es tr\u00e8s compl\u00e8tes. Nous pouvions acc\u00e9der \u00e0 une mine d’informations en temps r\u00e9el et les utiliser pour prendre de meilleures d\u00e9cisions. \u00c0 l’\u00e9poque, de nombreuses entreprises s’appuyaient encore sur des arbres de d\u00e9cision, des r\u00e8gles statiques et des mod\u00e8les relativement rigides. Nous envisagions d\u00e9j\u00e0 l’apprentissage automatique comme un moyen d’\u00e9valuer les risques de mani\u00e8re plus dynamique. <\/p>\n\n

L\u2019autre d\u00e9fi r\u00e9sidait dans le fait que le mod\u00e8le n\u2019existait pas sous forme de feuille de calcul. Il devait fonctionner au sein d\u2019une v\u00e9ritable entreprise, avec de vrais clients, de vrais commer\u00e7ants, de vraies pertes et une r\u00e9elle pression pour se d\u00e9velopper. C\u2019est l\u00e0 que ma formation d\u2019ing\u00e9nieur s\u2019est av\u00e9r\u00e9e utile. C\u2019est une chose de concevoir un mod\u00e8le ; c\u2019en est une autre de le faire fonctionner dans la pratique. Un fondateur de fintech traditionnel commence souvent par le produit, le march\u00e9 et les opportunit\u00e9s de croissance. Un actuaire prend \u00e9galement en compte ces aspects, mais se pose imm\u00e9diatement les questions suivantes : o\u00f9 se cache le risque ? Que se passe-t-il en cas de ralentissement \u00e9conomique ? Quelles hypoth\u00e8ses formulons-nous ? Les incitations sont-elles align\u00e9es ? Que se passe-t-il si le mod\u00e8le est erron\u00e9 ? <\/p>\n\n

Vous avez ensuite fond\u00e9 votre propre plateforme de march\u00e9 du cr\u00e9dit, baptis\u00e9e Acredius, qui est r\u00e9glement\u00e9e par la FINMA par l\u2019interm\u00e9diaire de l\u2019organisme d\u2019autor\u00e9gulation PolyReg. En quoi la mentalit\u00e9 d\u2019un actuaire diff\u00e8re-t-elle de celle d\u2019un fondateur traditionnel de fintech ? <\/strong><\/p>\n\n

Chez Acredius, nous mettions en relation des investisseurs avec des petites et moyennes entreprises \u00e0 la recherche de financements. Cela signifiait que nous ne nous contentions pas de cr\u00e9er une place de march\u00e9 ; nous devions \u00e9galement g\u00e9rer les risques de cr\u00e9dit, les attentes des investisseurs, les obligations r\u00e9glementaires et la question de la confiance. <\/p>\n\n

La mani\u00e8re de penser d\u2019un actuaire m\u2019a aid\u00e9 \u00e0 ne pas me limiter au seul volume. Dans le secteur du cr\u00e9dit, la croissance peut s\u2019av\u00e9rer dangereuse si le risque n\u2019est pas correctement appr\u00e9hend\u00e9. Une plateforme peut sembler tr\u00e8s prosp\u00e8re en p\u00e9riode de conjoncture favorable, car des pr\u00eats y sont accord\u00e9s, mais le v\u00e9ritable test intervient plus tard, lorsque les remboursements sont effectu\u00e9s\u2026 ou non. <\/p>\n\n

Je dirais donc que la mani\u00e8re de penser d\u2019un actuaire exige une certaine discipline. Cela n\u2019entrave pas votre ambition, mais vous oblige \u00e0 prendre en compte le revers de la m\u00e9daille. La pand\u00e9mie de COVID a \u00e9t\u00e9 une exp\u00e9rience qui nous a vraiment ramen\u00e9s \u00e0 la r\u00e9alit\u00e9. On peut mod\u00e9liser les risques de cr\u00e9dit, les probabilit\u00e9s de d\u00e9faut, les sc\u00e9narios macro\u00e9conomiques et les cas de crise. Mais parfois, le choc n\u2019est pas seulement de nature \u00e9conomique, il est aussi politique et structurel. En Suisse, le march\u00e9 a bascul\u00e9 presque du jour au lendemain lorsque le gouvernement a soudainement propos\u00e9 des pr\u00eats sans int\u00e9r\u00eat aux entreprises. <\/p>\n\n

La pand\u00e9mie de COVID-19 a durement touch\u00e9 Acredius, lorsque le gouvernement a soudainement commenc\u00e9 \u00e0 proposer des pr\u00eats sans int\u00e9r\u00eat. En tant qu\u2019entrepreneur et sp\u00e9cialiste des risques, comment g\u00e9rez-vous un risque que vous ne pouviez tout simplement pas mod\u00e9liser ? <\/strong><\/p>\n\n

Pour une plateforme de pr\u00eat, il ne s’agit pas l\u00e0 d’une \u00e9volution concurrentielle classique. Cela modifie de fond en comble le volet \u00ab demande \u00bb de cette activit\u00e9. Pourquoi une entreprise contracterait-elle des emprunts via une plateforme alors qu’elle peut obtenir gratuitement un financement garanti par l’\u00c9tat ? <\/p>\n\n

En tant que sp\u00e9cialiste des risques, la le\u00e7on \u00e0 retenir ici est que tous les risques ne peuvent pas \u00eatre mod\u00e9lis\u00e9s \u00e0 l’aide de donn\u00e9es historiques. Certains risques impliquent des changements de r\u00e9gime. Le monde dans lequel vous avez entra\u00een\u00e9 votre mod\u00e8le n’est plus celui dans lequel vous \u00e9voluez. <\/p>\n\n

En tant qu\u2019entrepreneur, vous devez rapidement accepter la r\u00e9alit\u00e9. Vous ne pouvez pas vous attacher outre mesure \u00e0 votre mod\u00e8le \u00e9conomique ou \u00e0 votre projet initial. Vous devez vous demander : qu\u2019est-ce qui reste valable, qu\u2019est-ce qui a chang\u00e9 de mani\u00e8re d\u00e9finitive, et que pouvons-nous faire avec les ressources et les connaissances dont nous disposons ? <\/p>\n\n

Cela a \u00e9t\u00e9 douloureux, mais cela a \u00e9galement renforc\u00e9 l\u2019une de mes convictions profondes : le risque n\u2019est pas un ennemi. Le risque est une mati\u00e8re premi\u00e8re. Le danger r\u00e9side dans le fait de pr\u00e9tendre que les risques n\u2019existent pas. inncivio est une infrastructure de g\u00e9n\u00e9ration de chiffre d\u2019affaires bas\u00e9e sur des agents, destin\u00e9e aux services financiers et \u00e0 l\u2019assurance. Nous aidons les plateformes \u00e0 augmenter leur volume de transactions en hyper-personnalisant l\u2019exp\u00e9rience transactionnelle de chaque utilisateur. <\/p>\n\n

Aujourd’hui, vous \u00eates cofondateur d’inncivio, o\u00f9 vous int\u00e9grez l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique directement dans des plateformes d’assurance et de trading. En quoi consiste exactement l’activit\u00e9 de cette entreprise ? <\/strong><\/p>\n\n

Si l’on examine les 15 \u00e0 20 derni\u00e8res ann\u00e9es, l’acc\u00e8s aux produits financiers s’est consid\u00e9rablement \u00e9largi. Aujourd’hui, nous disposons d’un plus grand nombre de produits bancaires num\u00e9riques, de produits de trading, de types de produits d\u00e9riv\u00e9s, de produits d’assurance, d’actifs num\u00e9riques, et m\u00eame de march\u00e9s pr\u00e9dictifs. Le nombre et la complexit\u00e9 des produits financiers ont explos\u00e9. Pourtant, la mani\u00e8re dont les utilisateurs interagissent avec ces produits est rest\u00e9e relativement rigide, standardis\u00e9e et complexe. La plupart des plateformes continuent de proposer le m\u00eame parcours utilisateur, les m\u00eames \u00e9crans et les m\u00eames explications \u00e0 des utilisateurs tr\u00e8s diff\u00e9rents, alors m\u00eame que ces derniers ont des niveaux de connaissances variables, des intentions diff\u00e9rentes et des moments de confusion qui leur sont propres. <\/p>\n\n

C’est pr\u00e9cis\u00e9ment le probl\u00e8me auquel inncivio apporte une solution. Nous estimons que les produits financiers sont de plus en plus souvent d\u00e9velopp\u00e9s sous une forme \u00ab brute \u00bb au niveau du produit lui-m\u00eame, et que les plateformes ont alors besoin d’une couche intelligente pour personnaliser l’exp\u00e9rience transactionnelle de chaque utilisateur. C’est cette couche que nous fournissons. <\/p>\n\n

Nous nous int\u00e9grons directement aux plateformes financi\u00e8res via une couche d’infrastructure all\u00e9g\u00e9e. Nous collectons des signaux comportementaux et contextuels anonymis\u00e9s (par exemple, les moments o\u00f9 l’utilisateur h\u00e9site, l’\u00e9tape \u00e0 laquelle il se trouve, le produit qu’il consulte), puis nous fournissons une assistance contextuelle sous forme d’explications, de suggestions, d’infobulles, de vid\u00e9os ou d’appels \u00e0 l’action. <\/p>\n\n

L\u2019objectif n\u2019est pas de manipuler l\u2019utilisateur. L\u2019objectif est de r\u00e9duire les frictions et d\u2019am\u00e9liorer la compr\u00e9hension au moment m\u00eame o\u00f9 cela compte le plus. Pour la plateforme, cela peut permettre d\u2019augmenter le volume des transactions et de fid\u00e9liser les utilisateurs. Pour l\u2019utilisateur, cela peut contribuer \u00e0 faciliter la gestion de processus financiers complexes. Il est important que nous soyons directement int\u00e9gr\u00e9s au parcours d\u2019ex\u00e9cution. Nous ne sommes pas un chatbot g\u00e9n\u00e9rique ext\u00e9rieur au produit. Nous sommes int\u00e9gr\u00e9s au c\u0153ur m\u00eame du processus d\u00e9cisionnel. Oui, et je pense que ce conflit est salutaire. <\/p>\n\n

Chez inncivio, vous occupez \u00e0 la fois les fonctions d’actuaire et de strat\u00e8ge en intelligence artificielle. Ces deux points de vue entrent-ils parfois en conflit ? <\/strong><\/p>\n\n

Le strat\u00e8ge en IA souhaite agir rapidement, tester, tirer des enseignements et optimiser. L’actuaire pose les questions suivantes : quelles sont les hypoth\u00e8ses, quelles sont les cons\u00e9quences impr\u00e9vues, que se passe-t-il si le mod\u00e8le est erron\u00e9, et comment mesurer pr\u00e9cis\u00e9ment l’impact ? <\/p>\n\n

Dans le secteur des services financiers, l\u2019optimisation ne peut \u00eatre consid\u00e9r\u00e9e comme une t\u00e2che purement technique. Si un syst\u00e8me d\u2019IA influence le comportement des utilisateurs, il est essentiel de comprendre quel est son objectif d\u2019optimisation. Est-ce qu\u2019il aide l\u2019utilisateur ? Am\u00e9liore-t-il la rentabilit\u00e9 de la plateforme ? Est-il conforme \u00e0 la r\u00e9glementation ? Est-il suffisamment explicable ? Pourrait-il entra\u00eener des distorsions ? <\/p>\n\n

Ainsi, l\u2019actuaire qui est en moi garantit la rigueur, tandis que le strat\u00e8ge en IA qui est en moi assure la rapidit\u00e9 et la volont\u00e9 d\u2019exp\u00e9rimenter. La cl\u00e9 r\u00e9side dans la combinaison de ces deux aspects. L\u2019IA sans rigueur en mati\u00e8re de gestion des risques peut s\u2019av\u00e9rer dangereuse. La discipline en mati\u00e8re de risque, sans innovation, peut perdre tout son sens. Le r\u00f4le a consid\u00e9rablement \u00e9volu\u00e9. Il y a dix ans, de nombreux mod\u00e8les actuariels \u00e9taient encore relativement traditionnels : mod\u00e8les statistiques, m\u00e9thodes de calcul des provisions, tables de taux et mod\u00e8les de capital. Ceux-ci restent importants, mais le paysage des donn\u00e9es a radicalement chang\u00e9. <\/p>\n\n

Comment le r\u00f4le de l’actuaire a-t-il \u00e9volu\u00e9 au cours des dix derni\u00e8res ann\u00e9es sous l’influence de l’intelligence artificielle et de l’apprentissage automatique, et quelle direction ce domaine est-il en train de prendre ?<\/strong><\/p>\n\n

Aujourd’hui, les actuaires ont acc\u00e8s \u00e0 des donn\u00e9es plus d\u00e9taill\u00e9es, \u00e0 davantage d’indicateurs en temps r\u00e9el et \u00e0 des techniques de mod\u00e9lisation plus performantes. L’apprentissage automatique permet d’identifier des tendances que les m\u00e9thodes traditionnelles pourraient ne pas d\u00e9tecter. L’IA g\u00e9n\u00e9rative peut faciliter la documentation, l’analyse de sc\u00e9narios, la communication avec les clients et les processus internes. <\/p>\n\n

Cependant, je ne pense pas que l\u2019IA diminue l\u2019importance des actuaires. Je pense qu\u2019elle modifie ce qui fait la valeur d\u2019un actuaire. L\u2019actuaire de demain devra poss\u00e9der de meilleures comp\u00e9tences techniques, \u00eatre davantage orient\u00e9 vers les produits et se sentir plus \u00e0 l\u2019aise pour travailler avec des data scientists et des ing\u00e9nieurs. Pourtant, la comp\u00e9tence fondamentale de l\u2019actuaire reste indispensable : la compr\u00e9hension de l\u2019incertitude, des incitations, des engagements \u00e0 long terme et des cons\u00e9quences de mauvaises d\u00e9cisions. Dans un monde o\u00f9 l\u2019IA peut fournir des r\u00e9ponses tr\u00e8s rapidement, le r\u00f4le de l\u2019actuaire consistera de plus en plus \u00e0 s\u2019interroger sur la fiabilit\u00e9, l\u2019\u00e9quit\u00e9, la robustesse et la pertinence \u00e9conomique de ces r\u00e9ponses. Sur le plan technique, les possibilit\u00e9s sont aujourd\u2019hui immenses, mais l\u2019expression \u00ab \u00e9valuation des risques en temps r\u00e9el \u00bb est parfois utilis\u00e9e de mani\u00e8re trop vague. <\/p>\n\n

Dans le secteur de l’assurance, on parle beaucoup de l’\u00e9valuation des risques en temps r\u00e9el. Qu’est-ce qui est r\u00e9ellement possible d’un point de vue technique aujourd’hui, et qu’est-ce qui n’est encore que du jargon marketing ? <\/strong><\/p>\n\n

Il est possible d’utiliser des donn\u00e9es en temps r\u00e9el ou quasi-temps r\u00e9el pour am\u00e9liorer la prise de d\u00e9cision. Dans le secteur de l\u2019assurance, cela peut concerner la souscription dynamique, la d\u00e9tection des fraudes, le tri des sinistres, les ajustements tarifaires, la pr\u00e9vention des risques ou le conseil \u00e0 la client\u00e8le. Dans le commerce de d\u00e9tail ou le secteur du cr\u00e9dit, cela peut signifier identifier les h\u00e9sitations, la tol\u00e9rance au risque, les probl\u00e8mes d\u2019ad\u00e9quation ou les sch\u00e9mas comportementaux d\u00e8s leur apparition. <\/p>\n\n

D’un point de vue technique, les outils sont disponibles : API, flux d’\u00e9v\u00e9nements, mod\u00e8les d’apprentissage automatique, infrastructure cloud et interfaces d’IA embarqu\u00e9es. Les principaux d\u00e9fis ne r\u00e9sident g\u00e9n\u00e9ralement pas dans les algorithmes eux-m\u00eames, mais plut\u00f4t dans la qualit\u00e9 des donn\u00e9es, les exigences r\u00e9glementaires, l’explicabilit\u00e9, l’int\u00e9gration avec les syst\u00e8mes existants et la pr\u00e9paration de l’organisation. <\/p>\n\n

Le jargon du marketing repose sur l’id\u00e9e que tout risque peut \u00eatre parfaitement \u00e9valu\u00e9 en temps r\u00e9el. Certains risques se d\u00e9veloppent lentement. D’autres n\u00e9cessitent un contexte qui n’est pas disponible sous forme num\u00e9rique. D’autres encore ne peuvent \u00eatre pr\u00e9dits sur la base des comportements pass\u00e9s. Et certains signaux en temps r\u00e9el sont brouill\u00e9s ou trompeurs. <\/p>\n\n

Je ferais donc la distinction suivante : l’\u00e9valuation des risques en temps r\u00e9el est utile lorsqu’elle permet d’am\u00e9liorer une d\u00e9cision pr\u00e9cise au sein d’un processus sp\u00e9cifique. Elle rel\u00e8ve du jargon lorsqu’elle est pr\u00e9sent\u00e9e comme une sorte de niveau \u00ab magique \u00bb permettant de cerner instantan\u00e9ment tous les risques. Je pense que ces deux affirmations sont vraies. <\/p>\n\n

Les InsurTechs suisses ont souvent du mal \u00e0 s’imposer sur la sc\u00e8ne internationale. \u00cates-vous d’accord avec cela, ou pensez-vous que le march\u00e9 suisse est sous-estim\u00e9 ? <\/strong><\/p>\n\n

Les InsurTechs et FinTechs suisses ont souvent plus de mal \u00e0 se d\u00e9velopper \u00e0 l’international, car la Suisse est un march\u00e9 relativement restreint. Bien qu\u2019il soit possible de d\u00e9velopper un produit performant, une entreprise peut ne pas atteindre la m\u00eame envergure sur le march\u00e9 national qu\u2019une entreprise qui se lance aux \u00c9tats-Unis. La lev\u00e9e de fonds peut \u00e9galement s\u2019av\u00e9rer plus prudente, et les entreprises suisses m\u00e8nent parfois une strat\u00e9gie marketing moins agressive que leurs concurrents internationaux. <\/p>\n\n

Par ailleurs, le march\u00e9 suisse est sous-estim\u00e9. La Suisse dispose d\u2019une expertise approfondie dans les domaines de l\u2019assurance, de la banque, de la gestion des risques, de la r\u00e9glementation et de la gestion d\u2019actifs, ainsi que d\u2019un savoir-faire technique. Si vous d\u00e9veloppez une solution qui fonctionne en Suisse \u2013 en particulier dans un environnement r\u00e9glement\u00e9 \u2013, cela peut constituer un gage de cr\u00e9dibilit\u00e9. <\/p>\n\n

Le d\u00e9fi r\u00e9side dans le fait que les entreprises suisses doivent commencer \u00e0 penser \u00e0 l’\u00e9chelle mondiale plus t\u00f4t. La qualit\u00e9 est souvent au rendez-vous. Leur ambition et leur communication doivent \u00eatre \u00e0 la hauteur de ce niveau. Je pense que l’un des plus grands risques r\u00e9side dans le fait que le secteur ne pr\u00e9pare pas son infrastructure \u00e0 l’IA moderne. <\/p>\n\n

En tant que personne qui travaille depuis des ann\u00e9es \u00e0 la crois\u00e9e de l’assurance, de l’IA et de la technologie, quels sont, selon vous, les risques que le secteur ne parvient toujours pas \u00e0 identifier ?<\/strong><\/p>\n\n

Le secteur de l’assurance dispose d’ensembles de donn\u00e9es tr\u00e8s volumineux, mais souvent d’une infrastructure de donn\u00e9es tr\u00e8s insuffisante. La mani\u00e8re dont les donn\u00e9es sont collect\u00e9es, structur\u00e9es, nettoy\u00e9es, mises en relation et rendues exploitables pour l’IA et l’apprentissage automatique reste \u00e0 la tra\u00eene dans de nombreuses organisations. Il ne s’agit pas seulement d’un probl\u00e8me technique. Un changement de mentalit\u00e9 s’impose. <\/p>\n\n

Le risque est que les entreprises appliquent un mod\u00e8le d\u2019IA g\u00e9n\u00e9rique \u00e0 des donn\u00e9es de mauvaise qualit\u00e9 et s\u2019attendent \u00e0 des r\u00e9sultats transformateurs. Les r\u00e9sultats seront alors g\u00e9n\u00e9riques, incomplets ou d\u00e9cevants. Les gens observeront cela et diront : \u00ab L\u2019IA n\u2019est pas encore pr\u00eate pour notre secteur \u00bb, alors que le probl\u00e8me ne r\u00e9side pas uniquement dans le mod\u00e8le. Le probl\u00e8me r\u00e9side dans l\u2019infrastructure sous-jacente. Cela est dangereux, car cela risque d\u2019entra\u00eener un retard encore plus important pour le secteur. Pour \u00eatre utile, l\u2019IA a besoin de contexte, de structure et de donn\u00e9es de haute qualit\u00e9. Sans ces conditions pr\u00e9alables, m\u00eame le meilleur mod\u00e8le aura du mal \u00e0 fonctionner. <\/p>\n\n

C\u2019est pourquoi les personnes poss\u00e9dant une double expertise sont de plus en plus recherch\u00e9es : celles qui ma\u00eetrisent \u00e0 la fois l\u2019ing\u00e9nierie des donn\u00e9es et la technologie, mais aussi l\u2019assurance, la finance et la gestion des risques. Vous devez \u00eatre capable d\u2019aborder la technologie avec le regard d\u2019un actuaire et le secteur de l\u2019assurance avec celui d\u2019un technologue. C\u2019est l\u00e0 que r\u00e9side une grande partie de la valeur ajout\u00e9e. Mon conseil est le suivant : ma\u00eetrisez parfaitement les fondamentaux, mais ne vous arr\u00eatez pas l\u00e0. Vous devez \u00e9galement poss\u00e9der des connaissances en math\u00e9matiques, en th\u00e9orie des probabilit\u00e9s, en statistiques, en finance et en assurance. L\u2019IA g\u00e9n\u00e9rative ne remplace pas ces bases. En r\u00e9alit\u00e9, elle les rend encore plus importantes, car vous devez \u00eatre capable de reconna\u00eetre quand la machine se trompe. <\/p>\n\n

Quels conseils donneriez-vous aux jeunes qui se destinent aujourd\u2019hui \u00e0 une carri\u00e8re dans l\u2019actuariat, notamment \u00e0 l\u2019heure de l\u2019IA g\u00e9n\u00e9rative ?<\/strong><\/p>\n\n

J’encourage \u00e9galement les jeunes actuaires \u00e0 s’int\u00e9resser \u00e0 la programmation, \u00e0 la science des donn\u00e9es, \u00e0 l’apprentissage automatique et \u00e0 la r\u00e9flexion ax\u00e9e sur les produits. Ne vous consid\u00e9rez pas simplement comme des personnes charg\u00e9es de cr\u00e9er des rapports ou des mod\u00e8les. Consid\u00e9rez-vous plut\u00f4t comme des personnes capables de contribuer \u00e0 la mise en place de syst\u00e8mes d’aide \u00e0 la d\u00e9cision. <\/p>\n\n

Les meilleures opportunit\u00e9s reviendront \u00e0 ceux qui sauront jeter des ponts entre diff\u00e9rents univers : la science actuarielle et l\u2019IA, la r\u00e9glementation et l\u2019innovation, le monde des affaires et la technologie. Je vous recommande \u00e9galement ceci : restez curieux. L\u2019IA va transformer de nombreux outils, mais la curiosit\u00e9, le bon jugement et le sens des responsabilit\u00e9s continueront d\u2019\u00eatre des atouts pr\u00e9cieux. La passion, sans aucun doute, et plus pr\u00e9cis\u00e9ment, la passion pour la cr\u00e9ativit\u00e9. <\/p>\n\n

Pour finir : vous avez cofond\u00e9 ou fond\u00e9 six entreprises. Qu’est-ce qui vous anime : le go\u00fbt du risque ou la passion ? <\/strong><\/p>\n\n

J’aime cr\u00e9er des choses. J’appr\u00e9cie cette sensation de faire na\u00eetre quelque chose de rien : partir d’une id\u00e9e, passer par une premi\u00e8re version, pour aboutir \u00e0 un produit, puis \u00e0 une entreprise, et enfin \u00e0 quelque chose que les clients utilisent r\u00e9ellement. C’est ce qui me procure le plus de joie. <\/p>\n\n

J’aime \u00e9galement prendre mon destin en main. L’entrepreneuriat est difficile et parfois douloureux, mais il vous offre la possibilit\u00e9 de tracer votre propre chemin et de cr\u00e9er quelque chose qui refl\u00e8te votre propre vision du monde. <\/p>\n\n

Je ne suis pas attir\u00e9 par le risque pour le simple plaisir de prendre des risques. Je ne pense pas que les entrepreneurs doivent glorifier l\u2019incertitude. Mais je suis attir\u00e9 par les probl\u00e8mes o\u00f9 l\u2019incertitude pr\u00e9vaut et o\u00f9 la technologie peut aider les gens \u00e0 prendre de meilleures d\u00e9cisions. C\u2019est le fil conducteur de toute ma carri\u00e8re : la fraude \u00e0 l\u2019assurance, le risque de cr\u00e9dit, le cr\u00e9dit, le trading, le conseil financier et l\u2019IA. Ce sont tous des domaines o\u00f9 les d\u00e9cisions sont complexes et comportent des risques r\u00e9els. <\/p>\n\n

Je dirais donc que ce n’est pas le risque qui me motive. Le risque est simplement la mati\u00e8re avec laquelle je travaille. C’est le processus cr\u00e9atif qui me motive. <\/p>\n\n

C’est Binci Heeb qui a pos\u00e9 les questions.<\/em><\/p>\n\n

Ghassen Benhadjsalah<\/strong> est un entrepreneur exp\u00e9riment\u00e9 dans le domaine des technologies, dot\u00e9 d’une formation universitaire en intelligence artificielle et en sciences actuarielles. Au fil des ans, il a fond\u00e9 plusieurs start-ups, dont la plupart op\u00e8rent \u00e0 la crois\u00e9e de la fintech, de l’assurance et de l’intelligence artificielle. C’est un d\u00e9veloppeur passionn\u00e9 et un fondateur tenace et r\u00e9silient, qui poss\u00e8de \u00e0 la fois une expertise technique et commerciale. <\/p>\n\n

Voir \u00e9galement : Comment inncivio utilise l’IA pour repenser les conseils personnalis\u00e9s en fonction du contexte destin\u00e9s au secteur des transactions<\/a><\/p>\n\n

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Il a cr\u00e9\u00e9 et lanc\u00e9 une plateforme de march\u00e9 du cr\u00e9dit r\u00e9glement\u00e9e par la FINMA, a surmont\u00e9 la crise du COVID en tant que fondateur d\u2019une fintech et se consacre […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":29709,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_price":"","_stock":"","_tribe_ticket_header":"","_tribe_default_ticket_provider":"","_tribe_ticket_capacity":"0","_ticket_start_date":"","_ticket_end_date":"","_tribe_ticket_show_description":"","_tribe_ticket_show_not_going":false,"_tribe_ticket_use_global_stock":"","_tribe_ticket_global_stock_level":"","_global_stock_mode":"","_global_stock_cap":"","_tribe_rsvp_for_event":"","_tribe_ticket_going_count":"","_tribe_ticket_not_going_count":"","_tribe_tickets_list":"[]","_tribe_ticket_has_attendee_info_fields":false,"footnotes":""},"categories":[9546,9547,9551],"tags":[10817,11453,13387,13571,13563,13567,48,13568,9706,13566,12408,13570,13562,9594,13565],"class_list":["post-29710","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-actualites","category-generalites","category-interviews","tag-actuaire","tag-combinaison","tag-covid","tag-creatif","tag-ennemi","tag-evaluation-du-risque-de-credit","tag-finma","tag-fondateur-dune-entreprise-de-fintech","tag-incertitude","tag-ingenieur-en-intelligence-artificielle","tag-inncivio","tag-interfaces-dia","tag-matiere-premiere","tag-risque","tag-risque-dassurance","ownarticle"],"acf":[],"cc_featured_image_caption":{"caption_text":"\u00ab Le risque est la mati\u00e8re avec laquelle je travaille. C'est la cr\u00e9ativit\u00e9 qui me motive \u00bb, d\u00e9clare Ghassen Benhadjsalah.","source_text":"","source_url":""},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/29710","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=29710"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/29710\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":29711,"href":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/29710\/revisions\/29711"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/29709"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=29710"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=29710"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=29710"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}