{"id":30322,"date":"2026-08-13T04:00:00","date_gmt":"2026-08-13T02:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/?p=30322"},"modified":"2026-08-11T11:50:58","modified_gmt":"2026-08-11T09:50:58","slug":"lbc-insurance-radar-n-16-le-conge-maladie-le-point-faible-de-la-prevoyance","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/lbc-insurance-radar-n-16-le-conge-maladie-le-point-faible-de-la-prevoyance\/","title":{"rendered":"LBC Insurance Radar n\u00b0 16 : Le cong\u00e9 maladie, le point faible de la pr\u00e9voyance"},"content":{"rendered":"<div class=\"ccfic\"><span class=\"ccfic-text\">On parle de long\u00e9vit\u00e9 depuis des ann\u00e9es, mais on se concentre sur la mauvaise phase.<\/span><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Le secteur des assurances parle depuis des ann\u00e9es de long\u00e9vit\u00e9, mais il se concentre sur la mauvaise p\u00e9riode. Ce n&rsquo;est pas la long\u00e9vit\u00e9 qui pose probl\u00e8me, mais les ann\u00e9es qui la pr\u00e9c\u00e8dent, durant lesquelles le corps ne suit plus.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nadine Esposito, fondatrice de <a href=\"https:\/\/www.wellthspanadvisory.com\/home\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Wellthspan Advisory<\/a>, r\u00e9sume la situation en ces termes : les assureurs planifient en fonction de la \u00ab Lifespan \u00bb, c&rsquo;est-\u00e0-dire la dur\u00e9e de vie pure, et de la \u00ab Healthspan \u00bb, c&rsquo;est-\u00e0-dire les ann\u00e9es pass\u00e9es en bonne sant\u00e9. Ce qui se situe entre les deux n&rsquo;est pratiquement pas pris en compte. La \u00ab Sickspan \u00bb, cette d\u00e9cennie marqu\u00e9e en moyenne par des maladies chroniques, des besoins en soins et un d\u00e9clin cognitif, reste une lacune dans la conception des produits. Or, c\u2019est pr\u00e9cis\u00e9ment l\u00e0 que les co\u00fbts augmentent le plus fortement. Ceux qui s\u2019adressent aujourd\u2019hui \u00e0 la g\u00e9n\u00e9ration des 50 ans et plus avec des solutions standardis\u00e9es et rigides passent \u00e0 c\u00f4t\u00e9 d\u2019un segment de march\u00e9 qui exige des transitions flexibles entre les diff\u00e9rentes phases de sant\u00e9, la pr\u00e9voyance en mati\u00e8re de soins et le soutien cognitif. La \u00ab long\u00e9vit\u00e9-literacy \u00bb n\u2019est donc plus un simple atout, mais une n\u00e9cessit\u00e9 strat\u00e9gique.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-rich is-provider-spotify wp-block-embed-spotify wp-embed-aspect-21-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe title=\"Spotify Embed: #16 - Longevity im Fokus: Neue Herausforderungen f\u00fcr Vorsorge und Versicherung\" style=\"border-radius: 12px\" width=\"100%\" height=\"152\" frameborder=\"0\" allowfullscreen allow=\"autoplay; clipboard-write; encrypted-media; fullscreen; picture-in-picture\" loading=\"lazy\" src=\"https:\/\/open.spotify.com\/embed\/episode\/33tClobx48IdkSTneM0Zk5?si=568d1402ff744a94&amp;utm_source=oembed\"><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<h6 class=\"wp-block-heading\"><strong>L&rsquo;assurance-vie en pleine mutation<\/strong><\/h6>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L&rsquo;\u00e9volution d\u00e9mographique modifie \u00e9galement la fonction de l&rsquo;assurance-vie classique. D&rsquo;un simple instrument de constitution de patrimoine, elle devient de plus en plus un moyen permettant de percevoir de mani\u00e8re structur\u00e9e l&rsquo;\u00e9pargne accumul\u00e9e \u00e0 la retraite. La loi sur la surveillance des assurances et le r\u00e8glement sur les placements renforcent les exigences r\u00e9glementaires, ce qui implique davantage de documentation et un devoir de diligence accru. Ceux qui y voient uniquement un fardeau m\u00e9connaissent l\u2019autre facette de la situation : d\u2019ici 2050, le nombre de personnes \u00e2g\u00e9es devrait augmenter de 122 %. Il s\u2019agit d\u2019un march\u00e9 en pleine croissance, et non d\u2019un mod\u00e8le en voie de disparition. Les assureurs r\u00e9agissent en proposant des produits li\u00e9s \u00e0 des fonds et des classes d\u2019actifs mieux adapt\u00e9s au vieillissement des assur\u00e9s, avec le soutien de l\u2019int\u00e9gration technologique des processus.<\/p>\n\n\n\n<h6 class=\"wp-block-heading\"><strong>Le d\u00e9ficit des retraites se concr\u00e9tise<\/strong><\/h6>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les chiffres suisses montrent \u00e0 quel point cette question est urgente. Depuis 2002, les retraites ont baiss\u00e9 en moyenne de 16,4 % dans notre pays. Alors que les retraites de l\u2019AVS ont augment\u00e9 de 22 %, celles des caisses de retraite ont diminu\u00e9 de 40 %. Cet \u00e9cart touche principalement les revenus moyens et \u00e9lev\u00e9s. L\u2019objectif initial, qui consistait \u00e0 remplacer 60 % du dernier salaire gr\u00e2ce au deuxi\u00e8me pilier, appartient d\u00e9sormais de fait au pass\u00e9 pour de nombreux nouveaux retrait\u00e9s. L&rsquo;Universit\u00e9 de Lucerne souligne en outre un risque r\u00e9guli\u00e8rement sous-estim\u00e9 lors de la planification : une esp\u00e9rance de vie sup\u00e9rieure \u00e0 la moyenne. Une personne qui vit dix ans de plus que pr\u00e9vu voit ses besoins en capital augmenter non pas de mani\u00e8re lin\u00e9aire, mais de fa\u00e7on nettement disproportionn\u00e9e, d&rsquo;autant plus que les probl\u00e8mes de sant\u00e9 li\u00e9s \u00e0 l&rsquo;\u00e2ge mobilisent des ressources suppl\u00e9mentaires.<\/p>\n\n\n\n<h6 class=\"wp-block-heading\"><strong>Le conseil : entre algorithme et \u00e9coute<\/strong><\/h6>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La r\u00e9ponse du secteur ne r\u00e9side pas uniquement dans de nouveaux produits, mais \u00e9galement dans la mani\u00e8re dont le conseil est dispens\u00e9. Une \u00e9tude men\u00e9e par Synpulse confirme une tendance qui se dessine depuis longtemps dans la pratique : la num\u00e9risation et l\u2019automatisation prennent en charge les t\u00e2ches simples et standardisables, tandis que les d\u00e9cisions complexes et charg\u00e9es d\u2019\u00e9motion, telles que celles li\u00e9es \u00e0 la planification de la pr\u00e9voyance et des soins, continuent de n\u00e9cessiter des personnes capables d\u2019\u00e9couter. Le podcast \u00abPaul the Insurer\u00bb illustre ce ph\u00e9nom\u00e8ne \u00e0 travers l\u2019histoire de Francisco : au final, ce n\u2019est pas seulement le tarif qui fait la diff\u00e9rence, mais la confiance accord\u00e9e au conseiller. L\u2019intelligence artificielle peut ici pr\u00e9parer, synth\u00e9tiser et identifier des sch\u00e9mas, mais elle ne remplace pas l\u2019entretien au cours duquel une cliente ou un client exprime pour la premi\u00e8re fois ce qui lui fait r\u00e9ellement peur.<\/p>\n\n\n\n<h6 class=\"wp-block-heading\"><strong>Une question de positionnement<\/strong><\/h6>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ceux qui consid\u00e8rent l&rsquo;assurance maladie comme un segment \u00e0 part enti\u00e8re, au lieu de la subordonner tacitement \u00e0 la pr\u00e9voyance vieillesse ou d\u00e9pendance classique, se donnent une longueur d&rsquo;avance. Cela va des assurances d\u00e9pendance flexibles aux offres d\u2019accompagnement cognitif, en passant par des plans de sant\u00e9 personnalis\u00e9s bas\u00e9s sur l\u2019analyse de donn\u00e9es et des mod\u00e8les pr\u00e9dictifs. L\u2019\u00e9volution d\u00e9mographique apporte un \u00e9lan favorable \u00e0 cette d\u00e9marche, tandis que la n\u00e9cessit\u00e9 d\u2019agir face \u00e0 la baisse des retraites vers\u00e9es par les caisses de retraite en souligne l\u2019urgence. Ce qui fait encore d\u00e9faut, dans de nombreux cas, c\u2019est le courage de traiter la \u00ab Sickspan \u00bb non pas comme une note en marge, mais comme un domaine strat\u00e9gique \u00e0 part enti\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Binci Heeb<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9coutez et lisez \u00e9galement : <a href=\"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/lbc-insurance-radar-n-15-entre-tradition\/\">LBC Insurance Radar n\u00b0 15 : Entre tradition et technologie<\/a><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le secteur des assurances parle depuis des ann\u00e9es de long\u00e9vit\u00e9, mais il se concentre sur la mauvaise p\u00e9riode. 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