{"id":31396,"date":"2026-09-28T14:00:00","date_gmt":"2026-09-28T12:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/quand-le-telephone-sonne-cest-generalement-la-mauvaise-caisse\/"},"modified":"2026-09-28T16:38:01","modified_gmt":"2026-09-28T14:38:01","slug":"quand-le-telephone-sonne-mauvaise-caisse","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/quand-le-telephone-sonne-mauvaise-caisse\/","title":{"rendered":"Quand le t\u00e9l\u00e9phone sonne, c’est g\u00e9n\u00e9ralement la mauvaise caisse"},"content":{"rendered":"
Les appels t\u00e9l\u00e9phoniques visant \u00e0 vendre de nouvelles assurances compl\u00e9mentaires ne sont pas toujours interdits, mais le sont la plupart du temps.<\/span><\/div>\n\n

Demain, le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral publiera les primes d\u2019assurance maladie pour 2027 ; on s\u2019attend \u00e0 une hausse d\u2019environ 5 %. Pour les assur\u00e9s, cela marque le d\u00e9but de la p\u00e9riode de changement de contrat ; pour les courtiers peu scrupuleux, c’est la haute saison. Pourtant, le d\u00e9marchage t\u00e9l\u00e9phonique est interdit depuis deux ans d\u00e9j\u00e0, et le moyen le plus judicieux d’obtenir une prime moins \u00e9lev\u00e9e ne passe de toute fa\u00e7on pas par le t\u00e9l\u00e9phone.<\/strong><\/p>\n\n

C\u2019est un rituel qui revient aussi immanquablement que les couleurs de l\u2019automne. \u00c0 peine les nouvelles primes ont-elles \u00e9t\u00e9 annonc\u00e9es qu\u2019une voix amicale vous appelle pour vous parler \u00ab juste un instant \u00bb d\u2019assurance maladie. On vous dit qu\u2019on a une offre, avec la m\u00eame couverture, mais nettement moins ch\u00e8re. Quiconque y pr\u00eate attention \u00e0 ce stade a raison. Depuis le 1er septembre 2024, ces appels non sollicit\u00e9s adress\u00e9s \u00e0 des personnes avec lesquelles il n\u2019existe aucune relation client sont interdits par la loi. \u00c0 cette date, le Conseil f\u00e9d\u00e9ral a d\u00e9clar\u00e9 l\u2019accord sectoriel des assureurs maladie de port\u00e9e g\u00e9n\u00e9rale et a, dans le m\u00eame temps, plafonn\u00e9 les commissions des courtiers. Les t\u00e9l\u00e9phones sonnent toujours, mais moins fr\u00e9quemment.<\/p>\n\n

La promesse au t\u00e9l\u00e9phone, la surprise dans le contrat<\/strong><\/h6>\n\n

Lucius D\u00fcrr, du centre d\u2019information sur le secteur Fair-Mittler<\/a>, d\u00e9crit ce sch\u00e9ma classique \u00e0 SRF Espresso. Le plus souvent, le probl\u00e8me ne concerne pas la couverture de base, mais les assurances compl\u00e9mentaires. Une \u00e9quivalence est promise par t\u00e9l\u00e9phone, mais le contrat \u00e9crit omet ensuite des garanties sur lesquelles les assur\u00e9s comptaient. \u00c0 cela s\u2019ajoute un probl\u00e8me plus r\u00e9cent : les processus d\u2019adh\u00e9sion en ligne, dans lesquels le dernier clic est d\u00e9j\u00e0 consid\u00e9r\u00e9 comme une signature sans que l\u2019assur\u00e9 n\u2019en ait conscience. M. D\u00fcrr pr\u00e9conise donc une \u00e9tape de confirmation suppl\u00e9mentaire de la part des assureurs avant la finalisation du contrat.<\/p>\n\n

Toute personne qui estime avoir \u00e9t\u00e9 prise au d\u00e9pourvu peut contacter le service des r\u00e9clamations. Ce service m\u00e8nera une enqu\u00eate, recueillera la d\u00e9claration de l\u2019assureur, puis cherchera \u00e0 trouver une solution \u00e0 l\u2019amiable, qui consiste souvent \u00e0 r\u00e9silier le contrat avec effet r\u00e9troactif. Selon M. D\u00fcrr, les caisses d\u2019assurance maladie se montrent g\u00e9n\u00e9ralement coop\u00e9ratives dans de tels cas. Toutefois, le bureau de signalement n\u2019est plus habilit\u00e9 \u00e0 infliger des amendes depuis fin 2023. Les sanctions s\u2019\u00e9l\u00e8vent \u00e0 FINMA<\/a> pour une assurance compl\u00e9mentaire et \u00e0 l’adresse suivante : SAC<\/a> pour l’assurance maladie de base. Et voici un d\u00e9tail que beaucoup n\u00e9gligent : le bureau charg\u00e9 de recueillir les signalements n’est pas autoris\u00e9 \u00e0 transmettre les cas qui lui sont signal\u00e9s aux autorit\u00e9s. Toute personne souhaitant qu’un interm\u00e9diaire subisse r\u00e9ellement des cons\u00e9quences doit signaler les faits directement \u00e0 la FINMA ou \u00e0 l’OFSP. Les infractions aux lois sur la concurrence loyale sont \u00e9galement trait\u00e9es par la Seco<\/a> Au contraire. Bien que la FINMA constate une baisse du nombre de cas, elle estime qu\u2019il reste n\u00e9cessaire d\u2019agir.<\/p>\n\n

Cela vaut la peine de changer, m\u00eame une deuxi\u00e8me ou une troisi\u00e8me fois<\/strong><\/h6>\n\n

Ce n\u2019est pas parce que l\u2019appelant adopte une mauvaise approche que son probl\u00e8me n\u2019est pas l\u00e9gitime. La derni\u00e8re analyse d\u2019AXA<\/a> montre clairement combien d\u2019argent reste \u00e0 gagner. Ceux qui changent d\u2019assurance maladie de base pour la premi\u00e8re fois \u00e9conomisent en moyenne 563 francs par an. Ceux qui continuent ensuite \u00e0 optimiser leur couverture \u00e9conomisent encore en moyenne 383 francs lors des changements suivants. La diff\u00e9rence entre le premier changement et les changements suivants est particuli\u00e8rement marqu\u00e9e \u00e0 Zurich, o\u00f9 les personnes qui changent pour la premi\u00e8re fois \u00e9conomisent 61 % de plus. Si l\u2019on ventile ces chiffres par tranche d\u2019\u00e2ge, ce sont les 26-30 ans qui tirent le plus grand b\u00e9n\u00e9fice d\u2019une optimisation suppl\u00e9mentaire.<\/p>\n\n

AXA recommande de prendre l’habitude de comparer les primes chaque ann\u00e9e et d’examiner non seulement l’assureur, mais aussi la formule et la franchise. Cette recommandation s’appuie sur l’ensemble des changements d’assurance de base que les clients d’AXA b\u00e9n\u00e9ficiant d’une assurance compl\u00e9mentaire ont effectu\u00e9s par l’interm\u00e9diaire de la soci\u00e9t\u00e9 au cours des quatre derni\u00e8res ann\u00e9es. Petite pr\u00e9cision : AXA ne propose elle-m\u00eame aucune assurance de base. Elle n’a donc aucun int\u00e9r\u00eat \u00e0 savoir vers quel assureur ses clients se tournent, mais elle souhaite qu’ils lui restent fid\u00e8les pour leur assurance compl\u00e9mentaire.<\/p>\n\n

La paresse comme mod\u00e8le \u00e9conomique<\/strong><\/h6>\n\n

Alors pourquoi n’y a-t-il pas plus de personnes qui changent d’assurance ? Parce que cela demande un effort consid\u00e9rable : comparer les formules, r\u00e9silier son contrat, souscrire \u00e0 une nouvelle assurance, et tout cela avant le 30 novembre. C’est pr\u00e9cis\u00e9ment l\u00e0 qu’intervient la start-up bas\u00e9e \u00e0 Berne paresseux<\/a> Apr\u00e8s une inscription unique, le service r\u00e9examine chaque ann\u00e9e les primes et transf\u00e8re automatiquement l\u2019assurance de base vers l\u2019assureur le plus abordable r\u00e9pondant aux crit\u00e8res du client. Les clients sont inform\u00e9s avant chaque changement et peuvent exclure les assureurs qu\u2019ils ne souhaitent pas. \u00ab Le syst\u00e8me actuel ne fonctionne que si les assur\u00e9s prennent eux-m\u00eames des mesures chaque ann\u00e9e. Nous renversons compl\u00e8tement ce principe \u00bb, explique Elias Nast, cofondateur. Afin de pr\u00e9server son ind\u00e9pendance, faula refuse les commissions vers\u00e9es par les compagnies d\u2019assurance et ne vend pas d\u2019assurance compl\u00e9mentaire. \u00c0 partir de la mi-octobre, le service sera \u00e9galement accessible aux couples et aux familles.<\/p>\n\n

On pourrait y voir le contraire d\u2019un d\u00e9marchage t\u00e9l\u00e9phonique. Dans ce dernier cas, une personne s\u2019impose dans le processus d\u00e9cisionnel sans y avoir \u00e9t\u00e9 invit\u00e9e ; ici, la d\u00e9cision est d\u00e9lib\u00e9r\u00e9ment d\u00e9l\u00e9gu\u00e9e selon des r\u00e8gles claires.<\/p>\n\n

Le pilotage automatique pour les questions juridiques, le bon sens pour le reste<\/strong><\/h6>\n\n

Le \u00ab pilote automatique \u00bb fonctionne avec l\u2019assurance maladie de base, car les garanties sont l\u00e9galement identiques chez tous les assureurs, et chaque assureur est tenu de les proposer. Aucune de ces deux conditions ne s\u2019applique \u00e0 l\u2019assurance maladie compl\u00e9mentaire. Dans ce domaine, les bilans de sant\u00e9, les exclusions et les d\u00e9tails des garanties sont les facteurs d\u00e9terminants, et c\u2019est pr\u00e9cis\u00e9ment l\u00e0 qu\u2019interviennent les appelants peu scrupuleux. La r\u00e8gle d\u2019or reste donc simple : ne r\u00e9siliez jamais une police d\u2019assurance compl\u00e9mentaire existante avant que la nouvelle ne soit confirm\u00e9e par \u00e9crit, et ne comparez jamais les garanties par t\u00e9l\u00e9phone \u2014 faites-le toujours par \u00e9crit ou avec un conseiller ind\u00e9pendant. Pour les courtiers, ce n\u2019est pas une mauvaise nouvelle. Plus les processus standardisables peuvent \u00eatre automatis\u00e9s, plus la valeur de ceux qui fournissent des conseils avis\u00e9s sur des questions non standardisables devient \u00e9vidente.<\/p>\n\n

Ainsi, lorsque vous d\u00e9couvrirez demain les nouvelles primes, trois options raisonnables s\u2019offrent \u00e0 vous : les comparer vous-m\u00eame, confier le changement \u00e0 quelqu\u2019un d\u2019autre ou demander conseil. La quatri\u00e8me option, \u00e0 savoir souscrire imm\u00e9diatement par t\u00e9l\u00e9phone, n\u2019en fait pas partie. Et si vous recevez un tel appel, vous ne devez pas simplement l\u2019ignorer, mais le signaler. Signalez-le \u00e0 \u00abFair-Mittler\u00bb pour une m\u00e9diation, ou \u00e0 la FINMA ou \u00e0 l\u2019OFSP pour qu\u2019ils prennent les mesures qui s\u2019imposent. Comparis<\/a> propose \u00e9galement un outil de comparaison des assurances maladie.<\/p>\n\n

Binci Heeb<\/p>\n\n

Voir aussi : Les primes d\u2019assurance maladie augmenteront de 4,4 % en 2026<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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