{"id":31854,"date":"2026-10-19T04:00:00","date_gmt":"2026-10-19T02:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/?p=31854"},"modified":"2026-10-15T10:39:49","modified_gmt":"2026-10-15T08:39:49","slug":"mavenblue-les-ventes-progressent-pas-tarif","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/mavenblue-les-ventes-progressent-pas-tarif\/","title":{"rendered":"MavenBlue : les ventes progressent, mais pas les tarifs"},"content":{"rendered":"
L'assurance int\u00e9gr\u00e9e est consid\u00e9r\u00e9e comme un vecteur de croissance pour le secteur.<\/span><\/div>\n\n\n\n

Assurance lors du paiement, dans l\u2019application bancaire, dans le configurateur automobile : l\u2019\u00ab Embedded Insurance \u00bb est consid\u00e9r\u00e9e comme un moteur de croissance pour le secteur. Un livre blanc de la start-up n\u00e9erlandaise InsurTech MavenBlue se penche sur les coulisses de ce ph\u00e9nom\u00e8ne. C\u2019est l\u00e0 que se joue la question de savoir si ce succ\u00e8s restera ma\u00eetrisable.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

L’id\u00e9e n’est pas nouvelle : la bancassurance et les programmes d’affinit\u00e9 existent depuis des d\u00e9cennies. Ce qui est nouveau, c’est la rapidit\u00e9 et l’ampleur avec lesquelles les assureurs s’associent aux d\u00e9taillants, aux constructeurs automobiles, aux fintechs et aux plateformes. MavenBlue<\/a> constate qu’on aborde \u00e9tonnamment peu l’aspect op\u00e9rationnel de cette question. Le probl\u00e8me r\u00e9side rarement dans le mod\u00e8le \u00e9conomique, mais plut\u00f4t dans l\u2019architecture : chaque nouveau partenaire est trait\u00e9 comme un cas \u00e0 part, avec sa propre int\u00e9gration, sa propre copie de la logique tarifaire et son propre enregistrement indiquant ce qui a \u00e9t\u00e9 tarif\u00e9, quand et selon quelles r\u00e8gles. L\u2019offre \u00e9volue, mais les infrastructures sous-jacentes, elles, ne suivent pas.<\/p>\n\n\n\n

Dix int\u00e9grations, dix v\u00e9rit\u00e9s<\/strong><\/h6>\n\n\n\n

Pour le service informatique, cela se traduit par une dette technique qui s’accumule insidieusement. Selon le document, dix interfaces construites de cette mani\u00e8re ne repr\u00e9sentent pas dix fois l’effort n\u00e9cessaire pour en cr\u00e9er une seule, mais constituent dix points o\u00f9 la m\u00eame logique peut diverger. Une adaptation tarifaire devient un programme dot\u00e9 de son propre calendrier de mise en production pour chaque partenaire, et le dixi\u00e8me partenaire d\u00e9marre g\u00e9n\u00e9ralement plus lentement que le premier.<\/p>\n\n\n\n

Chez les actuaires, les variantes se multiplient : un seul risque, des dizaines de structures tarifaires presque identiques. La difficult\u00e9 r\u00e9side dans des d\u00e9tails apparemment insignifiants, tels qu\u2019une r\u00e8gle d\u2019arrondi ou une prime minimale. Pour d\u00e9terminer sur quelle base tarifaire une offre donn\u00e9e a \u00e9t\u00e9 \u00e9tablie \u00e0 une date pr\u00e9cise, il ne reste alors plus qu\u2019\u00e0 mener une v\u00e9ritable enqu\u00eate.<\/p>\n\n\n\n

Ce que le conseil d’administration ne voit pas<\/strong><\/h6>\n\n\n\n

Le conseil d’administration et les fonctions de gestion des risques sont responsables de chaque produit vendu sous la licence de la soci\u00e9t\u00e9, quel que soit le degr\u00e9 d’invisibilit\u00e9 de l’assureur au sein du canal de distribution. Le livre blanc identifie trois points sensibles : la contrepartie \u00e9quitable, sur laquelle les autorit\u00e9s de surveillance europ\u00e9ennes se penchent particuli\u00e8rement dans le cas des couvertures compl\u00e9mentaires int\u00e9gr\u00e9es ; la gouvernance des mod\u00e8les au regard de la loi europ\u00e9enne sur l\u2019IA ; et le risque de concentration. Un portefeuille de partenaires qui s\u2019est d\u00e9velopp\u00e9 de mani\u00e8re organique masque facilement l\u2019ampleur de l\u2019exposition \u00e0 quelques grands partenaires, jusqu\u2019\u00e0 ce que celle-ci devienne significative.<\/p>\n\n\n\n

Une seule conception, de multiples configurations<\/strong><\/h6>\n\n\n\n

La r\u00e9ponse d\u00e9coule du diagnostic. La logique tarifaire et celle de la souscription doivent \u00eatre regroup\u00e9es au sein d\u2019une couche centrale dot\u00e9e d\u2019un historique de versions unique, \u00e0 laquelle les partenaires se connectent via une interface uniforme. Les bar\u00e8mes tarifaires, les limites, les commissions et l\u2019image de marque sont configur\u00e9s plut\u00f4t que reprogramm\u00e9s, et la piste d\u2019audit est g\u00e9n\u00e9r\u00e9e automatiquement. La dur\u00e9e de l\u2019int\u00e9gration devrait ainsi passer de plusieurs semaines, voire plusieurs mois, \u00e0 quelques jours, voire quelques semaines. MavenBlue ne fait toutefois pas de promesses irr\u00e9alistes : le travail actuariel sur les risques pour lesquels les donn\u00e9es sont insuffisantes reste inchang\u00e9, et ceux qui ne connectent qu\u2019une poign\u00e9e de partenaires peuvent se contenter de solutions sur mesure.<\/p>\n\n\n\n

Les questions restent d’ordre humain<\/strong><\/h6>\n\n\n\n

Il n\u2019est pas surprenant qu\u2019un fournisseur de logiciels de tarification mette l\u2019accent sur la couche de tarification. Le document ne mentionne aucun nom de produit, mais s\u2019abstient \u00e9galement de citer des chiffres et des \u00e9tudes de cas. La partie la plus pr\u00e9cieuse est la liste de questions figurant \u00e0 la fin : combien de syst\u00e8mes devrions-nous modifier si un facteur tarifaire venait \u00e0 changer aujourd\u2019hui ? Serions-nous en mesure de d\u00e9tecter une concentration avant qu\u2019elle ne devienne significative ? Une architecture bien con\u00e7ue permet d\u2019y voir plus clair sur ces questions. La responsabilit\u00e9 en incombe toutefois toujours \u00e0 une personne dot\u00e9e d\u2019un bon jugement.<\/p>\n\n\n\n

Binci Heeb<\/p>\n\n\n\n

\u00c0 lire \u00e9galement : quatre nouvelles insurtechs, un g\u00e9ant du logiciel et un prix r\u00e9compens\u00e9 par cinq troph\u00e9es<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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