{"id":32289,"date":"2026-11-05T04:00:00","date_gmt":"2026-11-05T03:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/?p=32289"},"modified":"2026-11-04T08:04:25","modified_gmt":"2026-11-04T07:04:25","slug":"assurable-mais-pas-a-nimporte-quel-prix","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/fr\/assurable-mais-pas-a-nimporte-quel-prix\/","title":{"rendered":"Assurable, mais pas \u00e0 n&rsquo;importe quel prix"},"content":{"rendered":"<div class=\"ccfic\"><span class=\"ccfic-text\">LBC Insurance Radar n\u00b0 19 : La capacit\u00e9 est l\u00e0, mais pas pour tout le monde \u2013 ceux qui connaissent leurs risques n\u00e9gocient mieux.<\/span><\/div>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Les capacit\u00e9s sont l\u00e0, les primes baissent parfois \u2013 et pourtant, le monde des assureurs ne devient pas plus simple. Le 19e \u00e9pisode du \u00ab LBC Insurance Radar \u00bb de Marco La Bella aborde des sujets allant du d\u00e9troit d\u2019Ormuz \u00e0 la temp\u00eate de gr\u00eale du mois d\u2019ao\u00fbt, en passant par la saison des cambriolages. Le message commun : celui qui conna\u00eet ses risques n\u00e9gocie mieux.<\/strong><\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour commencer, cet \u00e9pisode est consacr\u00e9 au dernier barom\u00e8tre des tendances d\u2019Aon. Le march\u00e9 suisse de l\u2019assurance dispose de capitaux suffisants dans de nombreux secteurs, et la concurrence y est intense. Les entreprises pr\u00e9sentant un bon profil de risque peuvent en tirer profit, notamment dans le domaine de l\u2019assurance responsabilit\u00e9 civile des dirigeants (D&amp;O) ou de l\u2019assurance-cr\u00e9dit, o\u00f9 des conditions attractives sont possibles. En revanche, la situation reste tendue en mati\u00e8re de responsabilit\u00e9 civile, d\u2019assurance automobile et d\u2019indemnit\u00e9s journali\u00e8res en cas de maladie, cette derni\u00e8re \u00e9tant p\u00e9nalis\u00e9e par la hausse des absences pour cause de maladie et le co\u00fbt \u00e9lev\u00e9 des prestations. Les capacit\u00e9s existent donc, mais elles sont attribu\u00e9es de mani\u00e8re plus s\u00e9lective. Ceux qui sont en mesure de documenter de mani\u00e8re transparente leur gestion des risques, leur historique de sinistres et leurs mesures de pr\u00e9vention ont l\u2019avantage.<\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-rich is-provider-spotify wp-block-embed-spotify wp-embed-aspect-21-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe title=\"Spotify Embed: #19 - Zwischen Cyberrisiken, Extremwetter und steigenden Schadenkosten\" style=\"border-radius: 12px\" width=\"100%\" height=\"152\" frameborder=\"0\" allowfullscreen allow=\"autoplay; clipboard-write; encrypted-media; fullscreen; picture-in-picture\" loading=\"lazy\" src=\"https:\/\/open.spotify.com\/embed\/episode\/62l0UpQ7tqURFYIrxkXkcL?si=873a3b6a23304518&amp;utm_source=oembed\"><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n<h6 class=\"wp-block-heading\"><strong>Lorsque la police s&rsquo;arr\u00eate au d\u00e9troit<\/strong><\/h6>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La situation autour du d\u00e9troit d\u2019Ormuz illustre \u00e0 quel point la g\u00e9opolitique peut rapidement modifier les conditions d\u2019assurabilit\u00e9. Des couvertures contre les risques de guerre pour les navires restent disponibles, mais \u00e0 des primes pouvant atteindre, dans les cas particuli\u00e8rement expos\u00e9s, jusqu\u2019\u00e0 10 % de la valeur du navire par voyage. Une assurance peut amortir les dommages caus\u00e9s par des attaques, mais elle ne fournit pas le p\u00e9trole et ne compense pas non plus les hausses de prix. De m\u00eame, l\u2019assurance classique contre les pertes d\u2019exploitation ne suffit souvent pas en cas de blocage des voies commerciales s\u2019il n\u2019y a pas de dommages mat\u00e9riels assur\u00e9s. La mise en place de cha\u00eenes d\u2019approvisionnement alternatives et une r\u00e9daction pr\u00e9voyante des contrats constituent donc la v\u00e9ritable protection.<\/p>\n\n<h6 class=\"wp-block-heading\"><strong>Un apr\u00e8s-midi, 1,7 milliard de francs<\/strong><\/h6>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Swiss Re met en garde contre les cons\u00e9quences financi\u00e8res croissantes de la gr\u00eale, des temp\u00eates, de la canicule et des incendies de for\u00eat. La Suisse a pu constater \u00e0 quel point cet avertissement \u00e9tait concret le 28 ao\u00fbt 2026 : les dommages assur\u00e9s li\u00e9s \u00e0 ces intemp\u00e9ries sont estim\u00e9s \u00e0 plus de 1,7 milliard de francs, dont environ 800 millions concernent \u00e0 eux seuls les v\u00e9hicules \u00e0 moteur. Le probl\u00e8me r\u00e9side dans la simultan\u00e9it\u00e9 : un seul \u00e9v\u00e9nement touche d\u2019un seul coup des milliers de b\u00e2timents, de v\u00e9hicules et d\u2019entreprises. \u00c0 cela s\u2019ajoutent la s\u00e9cheresse et les incendies de for\u00eat, qui perturbent les transports, la production et l\u2019approvisionnement \u00e9nerg\u00e9tique. La protection des b\u00e2timents, la robustesse des cha\u00eenes d\u2019approvisionnement et des montants d\u2019assurance r\u00e9alistes deviennent ainsi des enjeux majeurs.<\/p>\n\n<h6 class=\"wp-block-heading\"><strong>La faille dont personne n&rsquo;avait connaissance<\/strong><\/h6>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La rubrique \u00ab Cyber \u00bb traite de deux failles de s\u00e9curit\u00e9 critiques dans PHP, une technologie qui sous-tend d\u2019innombrables sites web, boutiques en ligne et portails clients. Dans certaines conditions, celles-ci permettent d\u2019ex\u00e9cuter \u00e0 distance du code malveillant sur des serveurs. L\u2019Office f\u00e9d\u00e9ral de la cybers\u00e9curit\u00e9 appelle \u00e0 effectuer des mises \u00e0 jour dans les plus brefs d\u00e9lais. Ce qui est particuli\u00e8rement pr\u00e9occupant, ce n\u2019est pas tant la faille elle-m\u00eame que le fait que de nombreuses entreprises ignorent totalement quels logiciels leurs prestataires informatiques utilisent en arri\u00e8re-plan. Pour les assureurs cyber, l\u2019application rapide des correctifs est depuis longtemps un crit\u00e8re essentiel. Pour les entreprises, cela signifie : une vue d\u2019ensemble de leurs propres syst\u00e8mes, des responsabilit\u00e9s clairement d\u00e9finies, ainsi qu\u2019un plan d\u2019urgence qui soit bien plus qu\u2019un simple fichier PDF rang\u00e9 dans un dossier.<\/p>\n\n<h6 class=\"wp-block-heading\"><strong>L&rsquo;innovation issue du Swiss InsurTech Hub<\/strong><\/h6>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Quatre entreprises issues de l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me du Swiss InsurTech Hub montrent la voie \u00e0 suivre. Avec \u00ab Repair First \u00bb, Microrep mise sur la r\u00e9paration des lunettes endommag\u00e9es plut\u00f4t que sur leur remplacement. Previsia num\u00e9rise la pr\u00e9vention des risques dans le domaine de l\u2019assurance industrielle et commerciale. Go Healthy souhaite, gr\u00e2ce \u00e0 une application, encourager des comportements plus sains et r\u00e9duire le stress ainsi que les troubles du sommeil. Insaio d\u00e9veloppe des assistants vocaux bas\u00e9s sur l\u2019IA qui prennent en charge les t\u00e2ches administratives, la prise de rendez-vous et les demandes des clients. Le point commun : la technologie doit permettre d\u2019identifier les risques plus t\u00f4t et redonner aux experts le temps n\u00e9cessaire pour se consacrer \u00e0 des missions de conseil exigeantes.<\/p>\n\n<h6 class=\"wp-block-heading\"><strong>Suva : la pr\u00e9vention porte ses fruits, mais les co\u00fbts augmentent malgr\u00e9 tout<\/strong><\/h6>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En 2025, la Suva a contr\u00f4l\u00e9 environ 2,9 millions de factures de prestataires m\u00e9dicaux et en a contest\u00e9 pr\u00e8s de 300 000. Cela a permis d\u2019\u00e9viter des d\u00e9penses injustifi\u00e9es s\u2019\u00e9levant \u00e0 123 millions de francs ; selon la Suva, sans ces contr\u00f4les, les primes seraient environ 3 % plus \u00e9lev\u00e9es. Environ 75 % des contr\u00f4les sont d\u00e9sormais automatis\u00e9s. Les frais m\u00e9dicaux ont n\u00e9anmoins augment\u00e9 : en 2025, la Suva a vers\u00e9 environ 1,34 milliard de francs pour des traitements cons\u00e9cutifs \u00e0 des accidents. Un bel exemple qui montre que la combinaison du contr\u00f4le automatis\u00e9 et du contr\u00f4le humain sp\u00e9cialis\u00e9 permet d\u2019obtenir de meilleurs r\u00e9sultats que chacun de ces moyens pris s\u00e9par\u00e9ment \u2013 et que cela ne fait que freiner la tendance, sans pour autant l\u2019inverser.<\/p>\n\n<h6 class=\"wp-block-heading\"><strong>Plus de libert\u00e9 en mati\u00e8re de pr\u00e9voyance, mais aussi plus de risques<\/strong><\/h6>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une \u00e9tude de Swiss Re montre que la responsabilit\u00e9 de la pr\u00e9voyance vieillesse incombe de plus en plus aux assur\u00e9s eux-m\u00eames. Ceux qui optent pour une prestation en capital plut\u00f4t que pour une rente courent le risque que leur argent ne suffise pas s\u2019ils vivent longtemps ou qu\u2019il perde de son pouvoir d\u2019achat en raison de l\u2019inflation. Il en r\u00e9sulte de nouvelles missions pour les assureurs vie et les conseillers. Les outils num\u00e9riques et l\u2019intelligence artificielle peuvent faciliter l\u2019analyse, mais l\u2019entretien individuel reste irrempla\u00e7able lorsqu\u2019il s\u2019agit de prendre des d\u00e9cisions qui s\u2019\u00e9tendent sur plusieurs d\u00e9cennies.<\/p>\n\n<h6 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quand la nuit tombe t\u00f4t<\/strong><\/h6>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour finir, un classique de la saison. Selon AXA, les cambriolages par foyer assur\u00e9 ont augment\u00e9 d\u2019environ 4 % en 2025 ; entre octobre et mars, l\u2019assureur enregistre environ 45 % de cas suppl\u00e9mentaires par rapport au semestre estival. En 2025, AXA a vers\u00e9 plus de 22 millions de francs ; le montant moyen des sinistres a d\u00e9pass\u00e9 pour la premi\u00e8re fois les 7 000 francs. Des portes et fen\u00eatres s\u00e9curis\u00e9es, un \u00e9clairage ad\u00e9quat et des voisins attentifs sont des atouts, tout comme un examen minutieux de votre assurance habitation, notamment en ce qui concerne les bijoux, les montres ou les \u0153uvres d&rsquo;art.<\/p>\n\n<h6 class=\"wp-block-heading\"><strong>La classification<\/strong><\/h6>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans sa conclusion, Marco La Bella r\u00e9sume ainsi la situation : l&rsquo;assurabilit\u00e9 ne se r\u00e9sume pas \u00e0 un simple ensemble de polices d&rsquo;assurance. Une cyberattaque, une interruption de la cha\u00eene d\u2019approvisionnement ou des intemp\u00e9ries touchent rarement un seul secteur d\u2019activit\u00e9. Les entreprises doivent conna\u00eetre leurs processus critiques et leurs interd\u00e9pendances afin d\u2019identifier \u00e0 temps les lacunes de couverture. Pour les courtiers, cela signifie que leur r\u00f4le \u00e9volue : ils ne sont plus de simples interm\u00e9diaires de produits, mais deviennent des analystes de risques. La technologie les aide dans cette t\u00e2che, mais ne remplace pas leur jugement.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Binci Heeb<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9coutez et lisez \u00e9galement : <a href=\"https:\/\/www.thebrokernews.ch\/lbc-insurance-radar-18-krankenkasse-iv-rent\/\">LBC Insurance Radar n\u00b0 18 : 5 %, 14 %, 4e place<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Les capacit\u00e9s sont l\u00e0, les primes baissent parfois \u2013 et pourtant, le monde des assureurs ne devient pas plus simple. 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