Chubb: Assurance des œuvres d’art

Chubb est le plus grand assureur P&C coté en bourse au monde. Qu’en est-il de l’assurance des œuvres d’art ?

Chubb est l’un des plus grands assureurs High-Networth (HNW) au monde. Le produit de marque Masterpiece^TM  est un produit multiligne et comprend, outre la pure assurance des œuvres d’art et d’objets de valeur, des parties de produits Property comme l’inventaire du ménage et la couverture des bâtiments, ainsi que des couvertures responsabilité civile, voyage ou cyber privée. Dans le domaine de l’assurance des œuvres d’art et des objets de valeur, Chubb est également un fournisseur important au niveau mondial.

Depuis quand l’assurance des œuvres d’art existe-t-elle également en Suisse ?

J’ai commencé à travailler chez Chubb à l’été 2019 avec pour mission d’établir des assurances des œuvres d’art et d’objets de valeur (Fine Art & Specie) en Suisse, en Allemagne et en Autriche. Cela fera bientôt quatre ans que nous proposons ces branches d’assurance en Suisse.

Dans le cadre de votre travail, vous pouvez visiter de grandes collections d’art. Restez-vous principalement en Suisse pour cela ?

C’est vrai, visiter des collections d’art est une partie importante du processus de souscription et c’est aussi ma mission. C’est toujours passionnant de rendre visite aux collectionneurs en personne et de voir le résultat de leur passion pour les collections est un effet secondaire agréable. Je peux visiter des collections d’art dans les pays et les régions qui relèvent de ma compétence. Actuellement, il s’agit de la Suisse, de l’Allemagne, de l’Autriche, de la France, mais aussi de la Pologne, de la Hongrie, de la République tchèque, de la Turquie et des pays de la région MENA.

Vous assurez dans le monde entier ?

Nous pouvons offrir une couverture d’assurance dans tous les pays où nous sommes licenciés. La couverture pour les œuvres d’art et les objets de valeur est en principe valable dans des lieux définis, mais aussi dans des lieux non désignés, presque partout dans le monde.

Qu’est-ce qui est assuré ?

Objets d’art et de collection de presque tous les genres ainsi que biens culturels, instruments de musique, objets rares de design, également bijoux privés, montres ainsi que d’autres objets de valeur tels que pierres précieuses, métaux précieux.

Jusqu’à quel montant pouvez-vous assurer des œuvres d’art ?

Nous pouvons mettre à la disposition du marché une capacité d’assurance allant jusqu’à 200 millions de francs suisses, qu’il s’agisse d’une œuvre individuelle ou d’une collection.

Que se passe-t-il en cas d’augmentation de la valeur d’un bien ?

Il est important de comprendre la différence entre le prix et la valeur d’une œuvre d’art. Un objet peut avoir une très grande valeur, par exemple une valeur émotionnelle, historique our culturelle, mais cela ne signifie pas pour autant que cet objet a un prix (élevé). Le prix est généré sur le marché et dépend de facteurs très divers tels que l’état de conservation, la provenance, la présence d’une signature, mais aussi la véracité et la fraîcheur de l’objet sur le marché. À ces facteurs s’ajoute généralement le fait que le prix est déterminé par l’offre et la demande. C’est peut-être une introduction un peu compliquée pour répondre à la vraie question : si le prix d’une œuvre d’art change, nous pouvons le refléter dans la police d’assurance, toujours bien sûr en adaptant directement la somme assurée pour cet objet, mais aussi, par exemple, par une assurance dite de prévoyance qui compense automatiquement l’augmentation du prix, si elle a eu lieu, jusqu’à un montant défini en pourcentage.

Qu’en est-il en cas de dépréciation, par exemple lors d’une restauration après un dommage ?

Ce sujet pourrait remplir des livres et des colloques, c’est un sujet très difficile sur lequel même les experts ne sont pas totalement d’accord. En cas de dommage, l’assurance des œuvres d’art rembourse tout d’abord les frais d’une restauration professionnelle. Une fois la restauration terminée, il reste à déterminer si le propriétaire a subi une perte de valeur, la question est donc de savoir si, après le dommage et après la restauration, il reste une différence de prix négative au détriment du propriétaire. Ce n’est pas nécessairement le cas dans tous les cas. Les facteurs déterminants sont matériels (l’œuvre endommagée et le «nouvel état» après la restauration), mais aussi immatériels (l’œuvre peut-elle être vendue au même prix dans le nouvel état ou existe-t-il d’éventuelles réserves du marché à l’égard de ce «nouvel état», ce qui entraîne une diminution du prix). Pour répondre de manière synthétique : oui, l’assurance des œuvres d’art indemnise également une éventuelle moins-value résiduelle. Celle-ci est principalement déterminée par des avis d’experts (généralement le restaurateur et un expert en art ou un expert en art Claims Adjustor).

Quelles sont les exclusions en cas de perte ou de détérioration d’une œuvre d’art ?

L’assurance des œuvres d’art et des objets de valeur est une assurance en cas de perte physique et de dommages contre tous les risques qui ne sont pas explicitement exclus dans le contrat d’assurance (« Tous-risques-sauf »). Il y a très peu d’exclusions dans l’assurance des œuvres d’art, mais elles sont concrètes, comme par exemple la provocation intentionnelle d’un dommage, les changements d’état graduel et/ou progressif de l’œuvre dues à des processus physiques, chimiques ou naturels, la détérioration et l’usure, certains délits de détournement par des tiers, les dommages de traitement ou les risques politiques et cyber.

Qu’entend-on par assurance de valeurs ou General Specie ?

Il s’agit d’un type particulier d’assurance des objets de valeur. Les valeurs assurables sont entre autres l’argent liquide, les pierres précieuses de grande valeur non montées, taillées ou non, les métaux précieux (non transformés, en lingots ou monnayés) et les papiers-valeurs. La couverture d’assurance peut être convenue tout au long de la chaîne de création de valeur, par exemple pour les métaux précieux ou les pierres précieuses, de l’extraction des matières premières à l’affinage et au traitement, au commerce, au stockage ou au transport. Ici aussi, Chubb propose des solutions pour différents groupes de clients, comme les banques dans le domaine des espèces ou les entreprises qui négocient ou transforment des métaux précieux ou des pierres précieuses.

Thomas Steinruck, né en 1977 à Schaffhouse, a étudié l’histoire de l’art européen, la musicologie et le droit à Heidelberg et Mannheim. Après avoir travaillé dans le marketing de musées et dans une galerie d’art contemporain, il est actif depuis 2009 dans le segment des assurances d’art. Depuis 2019, il travaille dans un rôle régional en tant que manager pour les assurances des œuvres d’art et d’objets de valeur (Fine Art & Specie) chez Chubb. Il a été responsable du lancement des produits et est chargé de la poursuite de la croissance des solutions d’assurance d’œuvres d’art, d’objets de valeur et de High Net Worth. Thomas Steinruck travaille et habite à Zurich.