Die transformative Kraft der eingebetteten Versicherung im Zeitalter der KI.
Eine vom Swiss InsurTech Hub (SIH) organisierte Veranstaltung beeindruckte einmal mehr. Am Standort des KI-Unternehmens Unit8 in Zürich wurden die Anwesenden von Abdallah Djedid begrüsst. Zum Thema «Embedded Insurance» waren Cordula Klauss, Executive Director Payments bei J.P. Morgan, Eran Tirer, CEO von Ledgertech und Rajesh Singh, Head Partner Solutions von Zurich eingeladen.
Sie haben es wieder getan – einmal mehr organisierte der Swiss InsurTech Hub (SIH) mit Silvia Signoretti, Präsidentin, unterstützt von den Vizepräsidenten Brijesh Luthra und Sharanjit Kaur, vergangene Woche eine hochinteressante Frühstücksveranstaltung, bei der Branchenführer darüber diskutierten, wie «Embedded Insurance» Finanzdienstleistungen, Zahlungen und digitale Ökosysteme neu gestaltet.
Die Schnittstelle zwischen Technologie und Versicherung ist nicht nur ein Trend, sondern eine transformative Bewegung, die die Art und Weise, wie Unternehmen arbeiten und ihre Kunden bedienen, neu definiert. Die Einführung von eingebetteten Versicherungen – bei denen Versicherungsprodukte nahtlos in die Customer Journey integriert werden – hat die Spielregeln verändert. In einer von Brijesh Luthra geleiteten Diskussion wurden die Nuancen dieses Wandels und die Rolle, die künstliche Intelligenz (KI) bei der Gestaltung seiner Zukunft spielt, von Cordula Klauss, Eran Tirer und Rajesh Singh untersucht.
Die Entwicklung der Versicherung
Versicherungen, die traditionell als komplizierter und oft umständlicher Prozess angesehen werden, haben begonnen, diese veraltete Wahrnehmung zu verändern. In der Vergangenheit bedeutete der Abschluss einer Versicherung langwierige Treffen mit Vertretern, das Ausfüllen von Formularen und das Navigieren durch ein Labyrinth von Fachjargon. Da sich die Akteure der Branche jedoch an die Bedürfnisse des modernen Verbrauchers anpassen, rücken eingebettete Versicherungen in den Vordergrund und ermöglichen es den Kunden, relevante Versicherungen abzuschliessen, während sie sich mit verschiedenen Produkten und Dienstleistungen beschäftigen.
Diese Entwicklung geht auf frühe Formen der Versicherung zurück, als Chrysler in den 1920er Jahren Versicherungen mit Autokäufen bündelte, oder auf die Einführung von Reiseversicherungen an Flughäfen in den 1940er Jahren. Was wir jetzt erleben, ist eine Erweiterung dieses Konzepts, angetrieben durch technologische Fortschritte und das unermüdliche Streben nach Bequemlichkeit. Unternehmen beginnen zu erkennen, dass Verbraucher ein nahtloses Erlebnis suchen – eine Möglichkeit, «ein Erlebnis zu kaufen», anstatt einfach nur eine Police zu erwerben.
KI für intelligentere Lösungen nutzen
Die Anwendung von KI in der Versicherungsbranche bietet beispiellose Möglichkeiten. Von der Automatisierung der Schadenbearbeitung über die Verbesserung des Datenmanagements bis hin zur Bereitstellung von Echtzeitanalysen ist KI das Rückgrat, das diese Innovationen unterstützt. Unternehmen erkennen die Bedeutung einer soliden Strategie – nicht nur für die Implementierung von KI-Lösungen, sondern auch für die Schaffung eines Umfelds, das Anpassungsfähigkeit und Effizienz fördert.
Ein wachsendes Interesse an KI-Lösungen, die Geodaten verarbeiten, um das Risikomanagement und die Entscheidungsfindung zu verbessern, kann beobachtet werden. Durch die Nutzung der Leistungsfähigkeit von KI können Versicherer ihren Ansatz bei der Risikobewertung, der Anspruchssegmentierung und dem Kundenservice insgesamt verfeinern und Daten in umsetzbare Erkenntnisse umwandeln, die ein proaktives Engagement fördern.
Personalisierte Erfahrungen, die auf Daten basieren
Die Zukunft der Versicherungsbranche hängt von der Fähigkeit ab, personalisierte, datengestützte Erfahrungen zu bieten. Mit dem Aufkommen der KI können Unternehmen massgeschneiderte Versicherungsprodukte entwickeln, die auf die individuellen Bedürfnisse der Verbraucher zugeschnitten sind. Durch die Integration von Kundendaten in jede Ebene des Service, von der Produktgestaltung bis zur Kundeninteraktion, können Unternehmen zudem die Kundenbindungs- und Zufriedenheitsraten verbessern.
Bei diesem Ansatz geht es nicht nur darum, Produkte zu bewerben, sondern darum, die Reise des Verbrauchers zu verstehen und seine individuellen Probleme zu adressieren. Beispielsweise können Versicherer KI nutzen, um Verhaltensdaten zu analysieren und Möglichkeiten für die Erstellung gezielter Kampagnen zu ermitteln, die die Kundenbedürfnisse in entscheidenden Momenten erfüllen, und so Versicherungen von einer reaktiven zu einer proaktiven Massnahme zu machen.
Die Rolle der eingebetteten Versicherung
Beim Eintauchen in den Bereich der eingebetteten Versicherung entdecken wir eine Fülle von Möglichkeiten. Versicherer, die sich dieses Modells annehmen, stellen fest, dass sie in der Lage sind, die Bedürfnisse einer technikaffinen Generation zu erfüllen, die Bequemlichkeit und Flexibilität wünscht. Kunden ziehen es heute vor, Versicherungen im selben Moment abzuschliessen, in dem sie Einkäufe tätigen, sei es eine Fahrzeugversicherung beim Autokauf oder eine Reiseversicherung beim Kauf eines Flugtickets.
Die Integration von Versicherungen stärkt nicht nur das Vertrauen der Verbraucher, sondern auch die Beziehungen zwischen Marken und ihren Kunden. Wie in einem kürzlich geführten Gespräch von Abdallah Djedid mit Partnern aus der Luxusgüterbranche deutlich wurde, erkennen Unternehmen, dass das Angebot von Versicherungen das Kundenerlebnis verbessert und die Kundenbindung fördert. Diese Firmen verkaufen nicht nur Versicherungen, sie investieren in die Sicherheit der Kunden, was genauso wertvoll sein kann – wenn nicht sogar wertvoller – als eine direkte Einnahmequelle.
Veränderungen annehmen, um relevant zu bleiben
Die Versicherungsbranche steht am Rande eines grossen Wandels, ähnlich wie in anderen Sektoren. So wie Unternehmen in der Vergangenheit von der Herstellung von Eis auf die Produktion von Kühlschränken umgestiegen sind, müssen sich auch Versicherer an die dynamische Landschaft der Digitalisierung und eingebetteter Lösungen anpassen.
Dabei ist es wichtig zu verstehen, dass die Digitalisierung nicht nur eine betriebliche Aufrüstung ist, sondern einen kulturellen Wandel darstellt, der eine Agilität für Innovationen erfordert, während das Kundenerlebnis in den Mittelpunkt der Entscheidungsfindung gestellt wird. Versicherer müssen ihre Altsysteme an die aktuellen Bedürfnisse anpassen und veraltete Praktiken zugunsten optimierter Prozesse, die sich die Technologie zunutze machen, ablegen.
Kein flüchtiger Trend
Wenn wir über die Zukunft nachdenken, wird deutlich, dass die Integration von eingebetteten Versicherungen und KI kein vorübergehender Trend ist, sondern einen grundlegenden Wandel in der Branche darstellt. Unternehmen, die diese Chance nutzen, werden nicht nur ihr Serviceangebot verbessern, sondern können sich auch als Marktführer in einem Markt neu positionieren, der zunehmend Wert auf Unmittelbarkeit, Personalisierung und nahtlose Erfahrungen legt.
Während das Wachstumspotenzial von 700 Milliarden US-Dollar vorgestellt wurde, blieb einer der Zuschauer skeptisch, was den wahren Kundennutzen angeht. Er ist fest davon überzeugt, dass eine ganzheitliche Beratung durch echte Experten nach wie vor die beste und bequemste Lösung für den Einzelnen bleibt – nicht nur mit massgeschneiderten Empfehlungen, sondern auch mit kontinuierlicher Unterstützung.
Am Scheideweg
Wir befinden uns an einem Scheideweg, der Einfallsreichtum, Zusammenarbeit und eine starke Konzentration auf den Kundennutzen erfordert. Der vor uns liegende Weg ist voller Herausforderungen, doch die Belohnungen für diejenigen, die bereit sind, innovativ zu sein, sind grenzenlos. Während die ersten Diskussionsteilnehmenden über ihre Anwendungsfälle und Erfahrungen bei der Umsetzung von eingebetteten Versicherungen sprechen, freuen wir uns darauf, mitzuerleben, wie diese Veränderungen die Versicherungslandschaft neu definieren und eine neue Ära des Komforts und der Vernetzung für Kunden überall einläuten werden.
Binci Heeb
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