Drei Prognosen für die Versicherungsbranche – und warum sie wichtig sind

Versicherungen werden (endlich) interessant: Hier sind drei Prognosen für ihre Zukunft.

Dieser Artikel wurde ursprünglich auf finsurtech.ai veröffentlicht, wo ich ungefilterte Einblicke in Führung, Innovation und die Zukunft der Versicherungsbranche teile.

Ich habe meine gesamte Karriere in der Versicherungsbranche verbracht. Es ist eine Branche, die eine enorme Verantwortung trägt. Versicherungen dienen dazu, Menschen vor Verlusten, Risiken und Unsicherheiten zu schützen.

Aber seien wir ehrlich: Jahrzehntelang wirkte sie stagnierend, langweilig und unfreundlich. Jedes Gespräch drehte sich um die gleichen Themen: Risikomanagement in komplizierten Modellen, Regulierung, Altsysteme und inkrementelle Veränderungen.

Diese Ära geht zu Ende.

Heute wird die Versicherungsbranche endlich neu gestaltet. Nicht modernisiert, nicht kundenorientierter, sondern grundlegend neu definiert. Im Folgenden sind drei Veränderungen aufgeführt, die ich aus meiner Sicht beobachte, und warum sie wichtiger sind als auffällige Apps oder Schlagworte.

Prognose 1: Der Aufstieg des Ökosystem-Orchestrators

In der Vergangenheit kam Stärke aus dem Besitz. Besitz von Technologie, Besitz von Vertrieb, Besitz von Daten. Das moderne Modell ist das Gegenteil: Koordination statt Kontrolle.

Die Versicherer, die führend sein werden, sind diejenigen, die verstehen, wie man die richtigen Partner auswählt und aufeinander abstimmt, anstatt alles intern aufzubauen. Wir bewegen uns in Richtung einer ökosystemgetriebenen Wirtschaft, und Versicherungen bilden da keine Ausnahme.

Das bedeutet, dass man einen klaren Blick dafür haben muss, wo die eigenen Fähigkeiten enden und wo externe Partnerschaften einen echten Mehrwert bieten. Vielleicht hat ein Startup eine Schadensbearbeitungsfunktion entwickelt, die besser ist als alles, was Sie bisher gesehen haben. Sollten Sie diese intern nachbauen? Kopieren ist nicht cool, und vielleicht können Sie Ihre Fähigkeiten anders einsetzen. Vielleicht ist es für alle Beteiligten lukrativer, gemeinsam zu forschen und dem Startup dabei zu helfen, seine Lösung zu skalieren.

Es bedeutet auch, Governance-Modelle zu entwickeln, die mit Komplexität umgehen können, ohne zu Engpässen zu führen. Zehn Lenkungsausschüsse und Dutzende von Genehmigungen für die Umstellung der Kaffeemarke? Das reicht nicht aus, wenn es um Innovation und moderne Angebote geht.

Am wichtigsten ist vielleicht die Demut, anzuerkennen, dass Innovation oft ausserhalb der eigenen vier Wände stattfindet, und die Offenheit, diese Innovation einzubringen, ohne sie kontrollieren zu müssen.

Die Einstellung von 300 Entwicklern im Ausland wird Sie nicht ans Ziel bringen. Der Aufbau einer flexiblen, komponierbaren Architektur, mit der Sie sich an Insurtechs, MGAs und alternative Datenquellen anschliessen, könnte dies jedoch ermöglichen.

Die Zukunft kommt schneller, als wir angenommen haben. Die Herausforderung besteht darin, dass die meisten etablierten Unternehmen immer noch in Silos und Beschaffung denken. Ein Ökosystem-Orchestrator zu sein bedeutet, die Art und Weise zu ändern, wie Sie Entscheidungen treffen, und nicht nur, mit wem Sie zusammenarbeiten.

Prognose 2: Von reaktiv zu proaktiv – Das Wachstum der Prävention

Wir sprechen in dieser Branche schon seit einiger Zeit über Prävention, aber bisher hat sich noch nichts Grundlegendes geändert. Vor sieben Jahren haben wir mit Apps experimentiert, um Verkehrsunfälle zu erkennen und die Kunden rechtzeitig zu informieren. Heute kann das jede Navigationssoftware.

Die Versicherungsbranche hat sich in der Vergangenheit darauf konzentriert, was nach einem Ereignis passiert. Erst jetzt beginnen wir, vorher zu handeln. Dieser Wandel vollzieht sich langsam, ist aber sichtbar, insbesondere in den Bereichen Gesundheit, Cyber-Resilienz und Klimarisiken.

Prävention ist mehr als motivierende E-Mails oder herunterladbare PDF-Dateien.

Echtes Risikomanagement bedeutet, das Ereignis zu verhindern, nicht die Folgen zu bewältigen. Wir können beispielsweise IoT-Daten direkt in Preismodelle integrieren, sodass das Risiko kontinuierlich bewertet wird, nicht nur bei der Risikoprüfung. Oder wir können Kenntnisse aus der Verhaltenspsychologie nutzen, um Kunden dabei zu helfen, die richtigen Entscheidungen in Echtzeit zu treffen, nicht nur in der Theorie.

Dies ist eine Veränderung in der Arbeitsweise von Versicherern, nicht nur in ihrer Kommunikation. Dies erfordert neue Fähigkeiten: Risikoanalyse, Verhaltenswissenschaften und UX-Design. Das findet man normalerweise nicht in Underwriting-Abteilungen, oder?

Aber es zahlt sich aus: weniger Schadensfälle, langfristige Beziehungen und Relevanz in einer Welt, in der Kunden mehr als nur eine Auszahlung erwarten.

Und noch etwas: Wenn Ihr Kundenportal immer noch Ihre wichtigste «Innovation» ist, hinken Sie wahrscheinlich hinterher.

Prognose 3: Kunden wollen keine Versicherung – Sie wollen Lösungen

Ich war an einem Projekt zur Neugestaltung der SME-Journey beteiligt. Das Unternehmen war bereits einige Male daran gescheitert. Und das lag nicht an mangelnder Expertise, denn sie hatten das Risikowissen, die Technologie und die richtigen Leute im Team.

Warum also war es zuvor so oft gescheitert? Sie hatten den Kunden falsch verstanden. Sie gingen davon aus, dass Kleinunternehmer die Zeit und Geduld hätten, sich mit Cyberrisiken, Krankenversicherungen, Sachversicherungen oder Flottenmanagement zu beschäftigen.

Die meisten von ihnen konzentrierten sich jedoch auf ganz andere Dinge: ihr Unternehmen zum Laufen zu bringen, es auszubauen und wettbewerbsfähig zu bleiben. Versicherungen hatten keine Priorität, sie waren nur eine weitere Aufgabe, die es zu erledigen galt.

Dies ist ein systemisches Problem. Kunden, egal ob Privatpersonen oder Unternehmen, wollen keine Versicherung. Sie wollen Schutz, Stabilität und Unterstützung in Stresssituationen oder in Zeiten des Wandels.

Wir reagieren darauf mit PDF-Dateien, Haftungsausschlüssen und Zusatzversicherungen.

Was funktioniert tatsächlich? Versicherungen, die Teil dessen sind, was Menschen ohnehin schon tun: eine Transaktion, eine Buchung, eine Dienstleistung. Kein separater Prozess, keine Suche nach Versicherungsschutz. Ein Design, das selbstverständlich wirkt, nicht clever. Und Geschäftsmodelle, die die Dinge einfacher machen, nicht komplizierter. So einfach ist das.

Für Versicherer bedeutet das, von einer produktorientierten Denkweise zu einem Design, das sich an der Customer Journey orientiert, überzugehen. Es bedeutet auch, sich von der Vorstellung zu lösen, dass Versicherungen ein eigenständiger Kauf sein müssen. Glauben Sie mir, niemand wird eine grosse Versicherungsmarke vermissen, wenn er eine End-to-End-Lösung für sein Problem hat.

Wohin führt das alles?

Versicherungen werden nicht zu einer Tech-Branche werden. Aber die Unternehmen, die erfolgreich sein werden, werden wie Orchestratoren agieren, sich wie Dienstleister verhalten und wie Verhaltensökonomen denken.

Diejenigen, die an alten Modellen festhalten, werden nicht über Nacht scheitern. Sie werden langsam an Relevanz verlieren. Die Welt verändert sich schnell, und kleine, clevere Unternehmen drängen bereits in die Wertschöpfungskette der Versicherungsbranche.

Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um die richtigen Entscheidungen zu treffen. Nicht indem man das Silicon Valley kopiert oder glänzenden Trends hinterherjagt, sondern indem man sich auf die Grundlagen zurückbesinnt. Überdenken Sie, wie Sie Partnerschaften eingehen. Überdenken Sie, wie Sie Risiken managen. Und vor allem: Überdenken Sie, wie Sie sich gegenüber den Menschen präsentieren, die Sie zu schützen vorgeben.

Ausnahmsweise einmal ist das Versicherungswesen nicht langweilig. Und ich bin dabei.

Mirela Dimofte

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