LBC Insurance Radar 5: FINMA-Risiken, Cyberbedrohungen und neue Chancen

Die Schweizer Versicherungsbranche steht unter dem Einfluss wachsender Risiken, technologischer Umbrüche und regulatorischer Anforderungen. Der neue FINMA-Risikomonitor, innovative Produkttrends und die Herausforderungen kleiner Broker stehen im Mittelpunkt dieser Analyse. Wir werfen einen praxisnahen Blick auf zentrale Entwicklungen und zeigen, wo Chancen und Stolpersteine für die Zukunft warten.

Mit dem aktuellen FINMA-Risikomonitor rücken die grossen Herausforderungen für den Finanz- und Versicherungsplatz Schweiz klar in den Fokus. Geopolitische Unsicherheiten, technologische Abhängigkeiten und insbesondere wachsende Cyberrisiken prägen das Risikoportfolio. Die Regulierungsaufsicht benennt insgesamt neun zentrale Gefahrenfelder, darunter Immobilien-, Hypotheken- und Kreditrisiken sowie Geldwäscherei, Sanktionen und Cyberkriminalität.

Neu kommt die Aufmerksamkeit für Klimarisiken hinzu, ein Thema, das Geschäftsmodelle und Risikoprofile nachhaltig verändern kann. Parallel bleibt das makroökonomische Umfeld fragil, mit Lieferkettenproblemen, steigender Staatsverschuldung und Preisschwankungen. Besonders besorgniserregend zeigt sich der Immobilienmarkt, dessen Überhitzung die Verwundbarkeit von Banken und Versicherern weiter verschärft.

Spezialisierte Lösungen: Versicherungsschutz für Autosammler

Einen markanten Innovationsimpuls setzt AXA XL mit einer neuen Allgefahrenversicherung für Autosammlungen ab einem Wert von einer Million Franken. Der Schweizer Markt mit einem Volumen von rund 7,7 Milliarden Franken bietet hierfür exzellente Voraussetzungen. Mit massgeschneiderten Angeboten für Museen und private Sammler zeigt sich, wie dynamisch Versicherer auf Nischenmärkte reagieren und gezielt neue Kundensegmente erschliessen.

Cybersecurity und KI: Die neue operative Realität

Cyberattacken werden nicht nur häufiger, sondern auch raffinierter. Besonders für kleinere Unternehmen und KMUs bedeuten sie erhebliche Risiken, die von finanziellen Einbussen bis zum Reputationsverlust reichen. Daher wächst die Erwartung an umfassende, wirksame Abwehrsysteme weiter.

Doch nicht nur Risiken, auch Chancen nehmen zu: Versicherer investieren verstärkt in Künstliche Intelligenz (KI), um Prozesse effizienter zu steuern, Risiken schneller zu analysieren und Entscheidungen datenbasiert zu treffen. Trotz KI-Fortschritt bleibt der menschliche Faktor unverzichtbar, denn für Vertrauen, Transparenz und die persönliche Kundenbeziehung braucht es weiterhin qualifizierte Fachpersonen.

Versorgung im Wandel: Neue Wege in der psychischen Gesundheit

Ein spannendes Innovationsprojekt startet ab 2026 in Appenzell: Ein integriertes Versorgungsmodell, entwickelt von der Krankenhausvereinigung Appenzell Ausserrhoden und der CSS, will Hürden in der psychischen Gesundheitsversorgung abbauen. Im Zentrum stehen Prävention, niederschwellige Angebote und eine enge Vernetzung aller Beteiligten. Ein zukunftsweisendes Modell, das vor allem in ländlichen Regionen neue Impulse zur Inklusion und Versorgung geben kann.

Die 13. AHV-Rente: Stärkung der Altersvorsorge, offene Fragen bei der Finanzierung

Mit der Einführung der 13. AHV-Monatsrente ab Dezember 2026 geht die Schweizer Altersvorsorge neue Wege. Das Ziel, die finanzielle Situation von Rentnerinnen und Rentnern zu stärken, steht fest. Die Diskussion um die langfristige Finanzierung mit möglichen Mehrwertsteuererhöhungen oder zusätzlichen Lohnbeiträgen, verdeutlicht aber auch den anhaltenden Reformbedarf und die Komplexität dieses Generationenprojekts.

Druck auf kleine Broker: Mehr Regulierung, wenig Unterstützung

Kleine und Kleinstbroker stehen in der aktuellen Marktlage besonders unter Druck: Wachsende regulatorische Anforderungen, umfangreiche Dokumentationspflichten und technische Herausforderungen wie veraltete IT-Systeme machen den Alltag komplex. Ein einheitlicher IT-Standard oder verstärkte Digitalisierung würden Entlastung bieten. Allerdings fehlt es oft an branchenspezifischen Lösungen, die auch von kleinen Akteuren genutzt werden können.

Branchenverbände wie SIBA tragen mit Weiterbildungsangeboten dazu bei, Wissenslücken zu schliessen. Dennoch fühlen sich viele kleine Broker in der Umsetzung der neuen Vorgaben allein gelassen, insbesondere wenn spezialisierte Fachkräfte für Compliance oder IT fehlen.

Strategische Perspektive: Gemeinsam die Zukunft gestalten

Die Dynamik von Cyberrisiken und technologischer Disruption erfordert einen neuen strategischen Ansatz: Nicht auf Risiken zu warten, sondern proaktiv innovative Lösungen zu entwickeln. Versicherer, Broker und ihre Kundinnen und Kunden können durch die Kombination moderner Technologien und menschlicher Kompetenz neue Standards in Sicherheit, Service und Innovation schaffen.

Ein offener Austausch unter Branchenakteuren, die Unterstützung durch verlässliche Partner wie La Bella Consulting und Informationen aus erster Hand – etwa über thebrokernews – bieten Orientierung und Inspiration, um die Zukunft aktiv mitzugestalten.

Binci Heeb

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