Warum brauchen wir finanzielle Inklusion?

Heute sprechen wir über finanzielle Inklusion.

«Es gibt genug für jedermanns Bedürfnisse, aber nicht genug für jedermanns Gier» sagte Mahatma Gandhi.

Diese tiefgründige Aussage sagt viel über die heutige Welt aus. Trotz technologischer Fortschritte und wachsender Volkswirtschaften hat nur ein Teil der Weltbevölkerung Zugang zum Finanzsystem. 1,4 Milliarden Menschen – fast ein Fünftel der Weltbevölkerung – hatten 2021 noch immer keinen Zugang zu formellen Bankdienstleistungen.

Dabei geht es nicht nur um den Verzicht auf Kredite oder Darlehen. Es geht darum, dass ihnen die Mittel verwehrt werden, die sie für eine sichere Zukunft benötigen. Ohne Zugang zu Finanzdienstleistungen bleiben ganze Gemeinschaften in einem Kreislauf der Armut gefangen.

Der Bericht der Weltbank hat finanzielle Inklusion als Wegbereiter für 7 der 17 Ziele für nachhaltige Entwicklung identifiziert.

Warum finanzielle Inklusion wichtig ist

Finanzielle Inklusion ist nicht nur eine moralische Verpflichtung, sondern auch ein Motor für wirtschaftliches Wachstum. Wenn Menschen Zugang zu Bankdienstleistungen, Krediten, Sparmöglichkeiten und Versicherungen haben, erhalten sie die Möglichkeit, ihr Leben zu verbessern. Sie können Unternehmen gründen, in Bildung investieren und für ihre Familien sorgen.

In prosperierenden Zeiten werden Gemeinschaften stärker und glücklicher. In schwierigen Zeiten hingegen nehmen Gewalt und Konflikte stark zu. Ich bin auf mehrere Berichte gestossen, die einen klaren Zusammenhang zwischen Armut und Gewalt aufzeigen. Dies gilt sowohl für Industrieländer wie Grossbritannien als auch für Schwellenländer wie Kolumbien.

Es gibt jedoch Gründe, warum Menschen keinen Zugang zum Finanzsystem haben: mangelnde Infrastruktur, hohe Kosten und begrenzte Finanzbildung.

Was hindert uns daran, finanzielle Inklusion zu erreichen?

Zwar haben wir in den letzten Jahren Fortschritte erzielt. Aber der Weg ist noch nicht zu Ende.

Viele Menschen benötigen noch immer eine grundlegende Internetverbindung. In vielen Regionen sind die Kenntnisse über Geld und Sparen unzureichend. Die Menschen müssen die Grundlagen für die Gründung und den Aufbau eines Unternehmens erlernen.

In vielen Ländern sehen sich die Menschen mit Hindernissen konfrontiert. Finanzinstitute wie Banken und Versicherungsgesellschaften geniessen kein Vertrauen. In einigen Fällen behindern staatliche Massnahmen oder kulturelle Normen die finanzielle Inklusion.

Die Probleme sind zwar komplex, aber das bedeutet nicht, dass wir uns entmutigen lassen sollten. Wenn wir ganzheitlich denken, können wir Wege finden, um Menschen aufzuklären und barrierefreie Lösungen für den Zugang zu Geld zu schaffen.

Die Frage lautet also: Was können wir noch tun, um Finanzdienstleistungen für alle zugänglich zu machen?

Ist Technologie die Antwort?

Ein Lichtblick auf dem Weg zur finanziellen Inklusion ist der rasante Aufstieg digitaler und mobiler Dienste. Diese Tools ermöglichen den Zugang zu Finanzdienstleistungen in Gebieten, in denen die traditionelle Bankinfrastruktur unzureichend ist.

Betrachten Sie diese bahnbrechenden Statistiken:

. Im Jahr 2023 wurden über 1 Milliarde registrierte mobile Geldkonten weltweit für Transaktionen im Wert von 3 Milliarden US-Dollar pro Tag genutzt.📲

· Mobile Finanzdienstleistungen tragen zu einem 6-prozentigen BIP-Wachstum in Schwellenländern bei und zeigen damit, dass sie ganze Gemeinschaften voranbringen können.

· Bis 2030 könnten durch finanzielle Inklusion weltweit 95 Millionen Arbeitsplätze geschaffen werden.

Schon ein kleiner Geldbetrag kann das Leben eines Menschen verändern. Damit könnte er beispielsweise für die Ausbildung seiner Kinder sparen oder ein kleines Unternehmen gründen. Er könnte ein Handwerk erlernen. Menschen könnten sich Mobiltelefone oder Computer leisten, um remote zu arbeiten und ihren Lebensunterhalt zu verdienen.

Technologie ist eine Antwort, aber nicht die einzige.

Lösungen für finanzielle Inklusion

Wir können finanzielle Inklusion erreichen, indem wir an mehreren Fronten arbeiten. Zunächst müssen wir die Infrastruktur entwickeln. Menschen in abgelegenen Regionen brauchen keine weitere Bankfiliale. Eine physische Infrastruktur ist auch für die Bank nicht effizient. Sie können jedoch von mobilen Anwendungen profitieren, die sofortige Geldüberweisungen ermöglichen.

Kostengünstige mobile Geldlösungen werden Menschen in einkommensschwachen Regionen Zugang zum Finanzsystem verschaffen. Das Potenzial ist enorm – Milliarden von Menschen werden davon profitieren und Milliarden von Leben können verbessert werden. Wir können innovative Lösungen entwickeln, die sowohl den Klimaschutz als auch die finanzielle Inklusion unterstützen.

Als Versicherer müssen wir Lösungen entwickeln, mit denen Menschen mit mobilem Geld bezahlen und bei einem Schadensfall sofort Zahlungen erhalten können. Parametrische Versicherungen könnten die Art und Weise, wie wir Schadensfälle bearbeiten und auszahlen, massiv verändern. Schnell und nahtlos – so sieht die Zukunft des Kundenservice aus.

Zusammenarbeit ist wichtiger als Wettbewerb. Dafür brauchen wir jedoch eine neue Art von Führung – Menschen, die Systemdenken und Ökosystemökonomien verstehen. Die Zukunft gehört denen, die verstehen, dass Partnerschaften mit Regierungen, gemeinnützigen Organisationen und privaten Unternehmen gross angelegte Initiativen vorantreiben werden.

Je mehr wir Innovationen fördern, desto schneller werden wir finanzielle Inklusion erreichen. Regierungen und Institutionen auf der ganzen Welt können durch Regulierung und Fördermittel Innovationen fördern oder behindern. Es gibt viele talentierte Menschen auf der Welt, die Fintech-Lösungen der nächsten Generation entwickeln können.

Nicht zuletzt müssen wir in die finanzielle Bildung investieren. Nicht nur in Schwellenländern. Wie viele Schulen bringen Kindern den Umgang mit Geld bei? Sie alle wissen, wie man Geld ausgibt, aber nur sehr wenige wissen, wie man spart und Geld verdient.

Ein Aufruf zum Handeln

Finanzielle Inklusion ist nicht nur ein nobles Ziel, sondern eine wirtschaftliche und soziale Notwendigkeit. Der Weg dorthin ist lang, aber die Auswirkungen sind unbestreitbar: stärkere Volkswirtschaften, widerstandsfähigere Gesellschaften und Chancen für Millionen von Menschen, die bisher zurückgelassen wurden.

Jetzt ist es an der Zeit, von der Diskussion zur Tat zu schreiten. Welche konkreten Schritte können wir heute unternehmen, um Finanzdienstleistungen wirklich für alle zugänglich zu machen? Wie können Unternehmen, politische Entscheidungsträger und Einzelpersonen echte Veränderungen vorantreiben?

Teilen Sie uns Ihre Ideen in den Kommentaren mit – lassen Sie uns den Status quo hinterfragen und Lösungen vorantreiben, die wirklich etwas bewegen. Denn finanzielle Inklusion sollte nicht nur ein Thema sein. Sie sollte die Zukunft sein, die wir gestalten.

Mirela Dimofte

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