La dernière édition du « LBC Insurance Radar » montre à quel point le secteur de l’assurance se trouve actuellement tiraillé entre une stabilité éprouvée et la disruption numérique. Ce rapport se concentre sur la transformation des assureurs traditionnels, l’essor des entreprises d’insurtech, l’utilisation de l’intelligence artificielle dans la souscription et la réassurance, ainsi que les nouvelles approches réglementaires dans la région DACH.
Alors que les assureurs établis continuent de s’appuyer sur leur solidité financière et la confiance qu’ils inspirent, les entreprises d’insurtech font progresser le secteur grâce à la technologie et à l’automatisation. Marco La Bella, animateur de podcast, considère que le modèle hybride est la clé de l’avenir : il allie la solidité financière et la confiance des clients dont bénéficient les prestataires traditionnels à la rapidité et à l’orientation client des nouveaux acteurs numériques.
Le secteur suisse de l’assurance privée à forte valeur ajoutée
Le « Insurance Compass Switzerland », publié par l’Association suisse d’assurance (SVV), prévoit que 195 compagnies d’assurance généreront 26,6 milliards de francs suisses de valeur ajoutée dans le secteur de l’assurance privée d’ici 2025. La productivité de ce secteur est ainsi deux fois et demie supérieure à la moyenne nationale. La complexité réglementaire reste un défi, qui nécessite de trouver un équilibre entre la réglementation et la compétitivité internationale.
L’IA dans la réassurance : un potentiel énorme, mais peu d’avantages mesurables
Lors du « Reinsurance Rendez-vous » de Zurich, des experts du secteur ont débattu de l’utilisation de l’intelligence artificielle dans le domaine de la réassurance. Malgré une forte croissance du financement des insurtechs, seules 30 % des entreprises ont jusqu’à présent réellement tiré une valeur ajoutée mesurable de l’IA. Il est essentiel de définir des objectifs commerciaux clairs et de bien comprendre les processus de changement organisationnel. Dans le domaine de la souscription médicale, l’utilisation de l’IA permet déjà de réaliser des gains d’efficacité significatifs.
La réglementation dans la région DACH : des appels en faveur d’une approche davantage axée sur les risques
Une étude récente se penche sur la complexité croissante de la réglementation en matière d’assurance en Allemagne, en Autriche et en Suisse. Alors que le test suisse de solvabilité reste fondé sur des principes, Solvabilité II repose sur des règles détaillées. Les chercheurs recommandent de mettre davantage l’accent sur les facteurs de risque et d’associer plus étroitement le secteur aux processus réglementaires.
La souscription se numérise de plus en plus
Dans le cadre d’un nouveau partenariat, Adnovum et Sixfold ont pour objectif d’automatiser la souscription dans le secteur suisse de l’assurance à l’aide de solutions d’intelligence artificielle. Cette collaboration vise à faciliter l’entrée de Sixfold sur le marché européen, tandis qu’Adnovum apportera son expertise en matière de numérisation des processus métier.
Le secteur de la construction face à un « cocktail de risques »
Une étude réalisée par Zurich met en garde contre une convergence de facteurs de risque dans le secteur de la construction : le changement climatique, la pénurie de main-d’œuvre qualifiée et les risques cybernétiques affectent de plus en plus l’assurabilité et, par conséquent, la viabilité financière des projets de construction. L’assurabilité devient ainsi un indicateur clé de la viabilité économique des projets de construction.
Binci Heeb
À écouter et à lire : LBC Insurance Radar n° 14 : IA, climat et évolution démographique
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