Man kennt ihn als Staatsmann, Erfinder und Gesicht auf der Hundertdollarnote. Weniger bekannt ist, dass Benjamin Franklin auch die erste erfolgreiche Versicherungsgesellschaft Amerikas mitbegründet hat. In dieser Folge von «Paul the Insurer» geht es um einen Mann, der Versicherung nicht als Finanzprodukt verstand, sondern als Werkzeug für eine bessere Gesellschaft.
«An ounce of prevention is worth a pound of cure», ein Gramm Vorsorge wiegt ein Pfund Heilung. Der Satz stammt von Franklin, und er klingt, als hätte ihn ein Risikomanager des 21. Jahrhunderts für eine Präsentationsfolie erfunden. Tatsächlich fasst er eine Haltung zusammen, die Franklin konsequent in die Praxis umsetzte.
Gegenseitigkeit statt Almosen
Für Franklin sollte sich eine Gemeinschaft nicht nur über Wohltätigkeit schützen, sondern über geteilte Verantwortung. Versicherung war für ihn ein praktischer Ausdruck aufklärerischer Ideale: rationale Kalkulation, verbunden mit Bürgersinn. Wer Risiken vorausschauend einschätzt und Schäden fair verteilt, handelt nicht nur klug, sondern auch tugendhaft. Ein Gedanke, der in einer Branche, die heute gern über Purpose spricht, erstaunlich modern wirkt.
Philadelphia, 1752
In diesem Jahr gründete Franklin gemeinsam mit Mitstreitern die «Philadelphia Contributionship for the Insurance of Houses from Loss by Fire». Vorbild waren die britischen Feuerversicherungen, doch Franklin passte das Modell an die amerikanischen Verhältnisse an. Die Gesellschaft verlangte Besichtigungen der Liegenschaften, förderte den Brandschutz und legte die Prämien ihrer Mitglieder zusammen. Was damals pragmatische Vernunft war, würde man heute als frühe Form des Risikomanagements bezeichnen.
Wer brennt, fliegt raus
Die Contributionship ging neue Wege. Häuser, die als Brandrisiko galten, wurden schlicht nicht versichert. Die Gesellschaft finanzierte Feuerwehren mit und nahm sogar Einfluss auf die Stadtplanung, um Brandgefahren zu senken. Underwriting war hier nicht blosse Selektion, sondern ein Hebel, um das Verhalten einer ganzen Stadt zu verändern. Franklin sah in der Versicherung kein reines Geschäft, sondern ein Mittel, Gemeinschaften sicherer und widerstandsfähiger zu machen. Prävention war nicht Kostenfaktor, sondern Kern des Modells.
Ein Erbe, das noch Prämien schreibt
Die Contributionship existiert bis heute und ist damit die älteste Sachversicherungsgesellschaft der USA. Ihre Grundsätze, geteiltes Risiko, präventionsorientiertes Underwriting und gemeinschaftliche Verantwortung, sind tief in den Prinzipien der modernen Versicherung verankert. Franklin zeigte früh, wie Versicherer Profitabilität und öffentlichen Nutzen ausbalancieren können. Ein Spagat, der der Branche auch 270 Jahre später nicht immer gelingt.
Mehr als ein Finanzprodukt
Franklin hat die Versicherung nicht erfunden. Aber er hat ihr in Amerika Wurzeln gegeben. Mit klarem Blick für Risiken, einer Leidenschaft für Ordnung und einem tiefen Bekenntnis zum Gemeinwohl bewies er, dass Versicherung mehr sein kann als ein Vertrag gegen Bezahlung: ein Instrument, um sicherere und klügere Gesellschaften zu bauen. Wer heute über präventive Versicherungsmodelle, Telematik oder Smart Homes spricht, setzt eigentlich nur fort, was ein Buchdrucker aus Philadelphia vor bald drei Jahrhunderten begonnen hat. Ganz ohne Algorithmus, dafür mit gesundem Menschenverstand.
Binci Heeb
Hören und lesen Sie auch: Die Thermodynamik der Versicherung
Suche:
Sponsoren:
