La plateforme est conçue pour alléger la charge de travail des conseillers en assurance, analyser automatiquement les contrats et, pour la première fois, intégrer l’intelligence artificielle dans le travail quotidien des courtiers d’une manière véritablement pratique. Dans cet entretien, les deux fondateurs évoquent leur vision, les écueils de l’IA, la lutte contre les systèmes inefficaces, et expliquent pourquoi l’avenir du secteur ne réside pas dans la concurrence, mais dans la collaboration.
Silvio Siegenthaler connaît le secteur de l’assurance sur le bout des doigts. Après avoir débuté comme conseiller en assurance classique, il a gravi les échelons chez Vaudoise pour devenir l’un des conseillers à la clientèle les plus performants de Suisse. Parallèlement, ce jeune homme de 31 ans s’est toutefois de plus en plus passionné pour le monde de l’intelligence artificielle. En collaboration avec Michel Di Vito, d’Olai Interactive, il a développé la plateforme Sothura, conçue pour automatiser les processus de courtage tout en améliorant la qualité des entretiens.
Hébergement basé en Suisse, compatible avec les solutions en marque blanche et capable de s’intégrer à pratiquement n’importe quel logiciel existant, tout en respectant des réglementations strictes en matière de protection des données pour les informations clients hautement sensibles. Sothura n’est pas là pour gérer ; elle est là pour rendre le conseil en assurance plus intelligent. Peu avant le lancement officiel, les fondateurs évoquent leur motivation, leurs avancées techniques et leurs ambitions pour le secteur suisse de l’assurance. Est-ce là le produit que le secteur du courtage attendait ?
Silvio Siegenthaler, vous avez mené une brillante carrière dans le secteur des assurances pendant de nombreuses années. À quel moment avez-vous réalisé que vous souhaitiez créer votre propre entreprise ?
Silvio Siegenthaler : Imaginez un peu : un emploi sûr, un bon salaire, une carrière que beaucoup m’enviaient… et j’ai tout laissé tomber. Sans aucun filet de sécurité. Aujourd’hui, cela semble courageux ; à l’époque, c’était un saut dans l’inconnu, contre toute raison. Mais quelque chose en moi le savait : si je ne faisais pas le grand saut maintenant, je ne le ferais jamais. J’ai commencé en tant que courtier indépendant et, en parallèle, j’ai développé un outil qui a bouleversé mon travail. Au début, juste pour moi-même. Puis je l’ai montré à quelques amis consultants, et leur réaction a été électrisante. À ce moment-là, j’ai fait quelque chose qui est en fait interdit à un commercial : j’ai arrêté de vendre. J’ai suspendu le développement de nouvelles affaires, réduit radicalement ma clientèle et mis tous mes œufs dans le même panier avec cette plateforme. Je devais me libérer des anciennes structures pour construire la mienne. Car c’est exactement ce qui manque à notre secteur : des personnes dotées d’une expérience du terrain qui décident de prendre la technologie en main plutôt que d’attendre que quelqu’un de l’extérieur s’en charge. C’est là qu’une idée est devenue une mission.
Vous avez appris la programmation en autodidacte. À quel point cela a-t-il été difficile alors que vous travailliez dans le secteur des assurances ?
Silvio Siegenthaler : Le véritable défi, ce n’est pas la technologie, mais la constance. C’est la persévérance dont il faut faire preuve pour s’y consacrer sans se laisser distraire : utiliser son temps de manière cohérente et sortir sans cesse de sa zone de confort. C’est là que résidait la difficulté. Je m’intéressais déjà à l’intelligence artificielle depuis environ deux ans – d’abord par curiosité, puis de manière de plus en plus sérieuse – jusqu’à ce qu’une connaissance me fasse enfin découvrir cet univers, qui me fascine depuis lors.
J’ai réussi parce que je n’ai jamais considéré ce parcours comme un sacrifice, mais plutôt comme une source de motivation. Aujourd’hui, en tant qu’indépendant, je développe et je programme pratiquement sans relâche. Je considère cette constance comme un véritable atout : la plupart des solutions d’IA destinées à notre secteur sont conçues par des équipes qui n’ont jamais vendu la moindre police d’assurance. Dans mon cas, c’est l’inverse, car je connais le quotidien du conseil grâce à des milliers d’entretiens et j’ai intégré la technologie à mon propre travail. Cette combinaison d’expertise métier et de maîtrise technique est rare, et c’est précisément ce qui se retrouve dans chaque détail de Sothura.
Beaucoup parlent d’intelligence artificielle, mais rares sont ceux qui mettent réellement en place des solutions concrètes. Qu’est-ce qui vous a convaincu que le secteur du conseil en assurance est prêt pour cette transformation ?
Silvio Siegenthaler : Parce que la détresse psychologique et la technologie se rejoignent pour la première fois. Les conseillers en assurance – qu’il s’agisse de courtiers, de représentants sur le terrain ou d’agents – se débattent depuis des années avec des outils qui leur font perdre plus de temps qu’ils n’en font gagner. Parallèlement, l’IA a atteint un stade où elle comprend véritablement le langage, les contrats et le contexte – avec une fiabilité suffisante pour un usage professionnel. La question n’est plus de savoir si l’IA va faire son entrée dans le secteur du conseil en assurance. La question est de savoir qui y parviendra le premier – d’une manière suisse, précise et pratique, plutôt que comme un simple gadget. C’est exactement cette opportunité que nous saisissons.
Michel Di Vito, qu’est-ce qui vous a poussé à rejoindre Sothura en tant que PDG d’Olai et à contribuer au développement du projet d’un point de vue technique ?
Michel Di Vito : Lorsque Silvio m’a montré son prototype, j’ai été sincèrement impressionné. Au cours de ma carrière, j’ai vu d’innombrables systèmes, dont beaucoup étaient techniquement impressionnants. Mais j’en ai rarement vu un qui ait été développé avec une telle clairvoyance et un tel souci du détail.
J’ai été tout aussi impressionné par la personne qui se cache derrière tout cela. Silvio avait quitté un emploi sûr et bien rémunéré pour tout miser sur son projet. Quiconque fait un choix aussi audacieux et travaille avec une telle constance et une telle intégrité est manifestement très sérieux dans ce qu’il entreprend.
Dans le même temps, j’ai tout de suite compris où se situaient les véritables défis : la sécurité, l’infrastructure, l’évolutivité et les fondements technologiques de la plateforme. Cela inclut des bases de données vectorielles réelles contenant des milliers de documents, un réseau intelligent de relations entre les polices, les secteurs d’activité et les assureurs, ainsi que des réponses générées par l’IA qui s’appuient toujours sur de véritables documents d’assurance. À cela s’ajoutent la protection des données, les exigences de la FINMA et la pseudonymisation des données particulièrement sensibles. Dans cet environnement en particulier, la conformité réglementaire détermine si une plateforme peut être exploitée ou non.
C’est précisément là que résident mes points forts. Depuis plus de 21 ans, je développe des solutions numériques chez Olai Interactive pour des entreprises suisses de premier plan, notamment Coop Pension Fund, Bell Suisse et bien d’autres encore.
Sothura est l’un des rares projets auxquels je crois si fermement que j’y investis moi-même. Pour moi, tout dans ce projet est parfait : les personnes, la technologie et le potentiel économique. Ma collaboration avec Silvio s’est depuis longtemps transformée en amitié. Et les progrès que nous réalisons montrent que nous sommes sur la bonne voie : l’intérêt et les demandes de renseignements de la part des institutions ne cessent d’augmenter.
Comment positionnez-vous Sothura sur le marché, et où voyez-vous le plus grand potentiel ?
Silvio Siegenthaler : SOTHURA SAFE ne se contente pas de gérer les données, mais les analyse, et c’est précisément cette intelligence qui fait défaut à de nombreux systèmes aujourd’hui. Pour les courtiers, cela se traduit par une réduction des tâches administratives, davantage de temps consacré au conseil et de meilleures décisions. Ce qui nous distingue véritablement, c’est notre compréhension du processus de conseil : SOTHURA SAFE ne se contente pas de lire les polices ; il comprend le processus de conseil qui se cache derrière elles. Il identifie si la couverture est adaptée à la situation du client, où se situent les lacunes et quelles sont les prochaines étapes.
La plupart des outils d’IA s’arrêtent à l’extraction des données ou à la boîte de réception ; nous allons plus loin, jusqu’à la consultation proprement dite. De plus, nous bénéficions d’un avantage certain : nous avons conçu cette plateforme spécialement pour le marché suisse, en recourant à un hébergement suisse et en garantissant le respect total des exigences locales en matière de protection des données et de réglementation. Très peu d’autres acteurs proposent cela. Et c’est précisément là que nous voyons le plus grand potentiel : une plateforme qui simplifie sensiblement le travail quotidien, améliore la qualité du conseil et devient ainsi, au fil du temps, partie intégrante du secteur.
L’un des principaux problèmes de l’IA générative réside dans les hallucinations. Vous affirmez avoir résolu ce problème. Comment cela fonctionne-t-il exactement ?
Michel Di Vito : La prévention des hallucinations est l’un des défis les plus complexes dans les systèmes d’IA. C’est précisément pour cette raison que cette question a constitué un élément central de notre architecture dès le début.
Les modèles d’IA génériques ont tendance à compléter les informations manquantes à l’aide de probabilités. Si cela peut s’avérer acceptable dans de nombreux domaines d’application, ce n’est pas le cas dans le secteur des assurances. C’est pourquoi notre système repose exclusivement sur une base de connaissances contrôlée et vérifiée. Chaque réponse est rattachée à des sources vérifiables. Si les informations nécessaires font défaut, aucune réponse n’est générée ; à la place, l’incertitude est clairement signalée.
La fiabilité des réponses ne résulte donc pas de corrections a posteriori, mais découle directement de l’architecture technique. C’est un élément crucial pour les courtiers : ils doivent pouvoir être assurés que les réponses s’appuient sur des informations fiables. Une IA qui se trompe lourdement en matière de droit des assurances ou de questions réglementaires ne constitue pas une innovation, car elle représente un risque considérable.
Sothura s’appuie sur des données vérifiées ainsi que sur des normes juridiques et sectorielles accessibles au public. Quelle est l’importance de la qualité des données pour la fiabilité des systèmes d’IA ?
Michel Di Vito : La qualité des données détermine si l’on peut ou non faire confiance à un système d’IA. La qualité d’un système d’IA dépend entièrement des connaissances sur lesquelles il repose. S’il apprend à partir de sources peu fiables ou douteuses, il produira des erreurs qui sembleront trompeusement convaincantes. Personne dans ce secteur ne peut se le permettre. C’est pourquoi nous avons développé notre propre solution spécialisée : elle repose sur une base de connaissances soigneusement examinée et vérifiée, composée de normes juridiques et sectorielles accessibles au public, hébergée en Suisse et entièrement sous notre contrôle. Chaque document est classé et approuvé par nos soins avant que l’IA ne soit autorisée à l’utiliser. Cette base solide est invisible et peu spectaculaire, et c’est précisément ce qui en fait notre plus grand atout.
Depuis des années, les courtiers se plaignent du manque d’uniformité dans la présentation des polices et de l’inefficacité des processus. En quoi votre plateforme simplifie-t-elle concrètement leur travail au quotidien ?
Silvio Siegenthaler : Aujourd’hui, chaque police est différente, car chaque assureur présente ses garanties, ses conditions et ses exclusions à sa manière, et les courtiers doivent les comparer minutieusement à la main. C’est exactement ce que SOTHURA SAFE fait pour eux : la plateforme numérise les documents, uniformise leur structure et les rend comparables entre tous les assureurs. Ce qui prenait auparavant une demi-après-midi ne prend désormais que quelques minutes.
Mais nous prenons en compte l’ensemble du processus de conseil au quotidien : la plateforme identifie automatiquement de nouveaux clients potentiels à partir des registres publics, suit les appels d’offres allant de la planification de la retraite à l’assurance maladie en passant par la cyberassurance, gère les rendez-vous, les tâches et les comptes-rendus de réunion, et tient les conseillers informés de toute modification pertinente de la législation ou du secteur. Point particulièrement important : nous automatisons également la documentation de conseil afin que l’obligation de conseil juridique prévue par la loi révisée sur la surveillance des assurances (VAG) soit remplie de manière fiable et pérenne. Au final, le véritable avantage ne réside pas seulement dans le gain de temps, mais aussi dans la qualité : le courtier identifie les lacunes de couverture qui peuvent facilement passer inaperçues dans le travail quotidien. Il gagne en rapidité tout en améliorant la qualité de son travail.
Vous mentionnez qu’à l’avenir, les politiques pourront être automatiquement reconnues, interprétées et évaluées. Où en êtes-vous actuellement sur le plan technologique ?
Silvio Siegenthaler : Ce n’est plus seulement une vision, c’est déjà une réalité. Notre IA extrait de manière fiable et précise les données des contrats d’assurance — et pas seulement des contrats, mais aussi des relevés de retraite. Une analyse complète prend moins d’une minute. Le résultat : des données structurées pouvant être importées automatiquement dans des systèmes existants ou dans un CRM. Mais nous ne nous contentons pas d’une simple extraction : le système interprète la police et la compare aux besoins réels du client. Nous nous appuyons sur des normes reconnues du secteur et de classification, et prenons même en compte les exigences légales en vigueur dans l’environnement de travail concerné. Quiconque connaît le secteur sait à quel point cela va en profondeur. Et le point essentiel : notre pipeline se met à jour automatiquement, année après année, avec des données nouvelles et actualisées, sans que quiconque ait à le faire manuellement. C’est précisément cette étape – du laboratoire à l’environnement réel du courtage – qui est plus importante pour nous que n’importe quelle démonstration.
Quel rôle jouent les API et l’intégration des systèmes CRM existants dans votre stratégie ?
Silvio Siegenthaler : C’est un point essentiel . Nous nous intégrons de manière transparente dans le flux de travail existant du courtier, et c’est précisément l’un de nos principaux atouts : grâce à notre nouvelle technologie et à nos capacités API, nous pouvons nous connecter à pratiquement n’importe quel système existant, qu’il s’agisse de CRM, de plateformes sectorielles ou de places de marché. Nous sommes une start-up, pas une entreprise qui s’est développée au fil des décennies. Notre pile technologique est flambant neuve et extrêmement agile ; nous nous intégrons et évoluons plus rapidement que la plupart de nos concurrents. C’est exactement ce qui fait de nous le partenaire naturel des prestataires établis : ils apportent leur portée et leurs structures bien établies ; nous apportons l’intelligence spécialisée que l’IA générique ne peut tout simplement pas fournir. Les interfaces ouvertes ne sont pas un simple complément pour nous, mais un fondement. L’avenir du secteur réside dans la connectivité, et non dans l’isolement, et nous sommes déjà en discussion avec des partenaires qui partagent cette vision.
Dans quelle mesure votre plateforme est-elle flexible en termes de langues et de compatibilité avec différents fournisseurs ?
Silvio Siegenthaler : Nous sommes très flexibles , et c’est un choix délibéré. D’une part, nous ne nous limitons pas aux quatre langues nationales. Dans le secteur suisse du conseil, d’autres langues sont utilisées au quotidien, et c’est exactement ce que nous proposons, car le marché en a cruellement besoin et presque personne ne les propose. D’autre part, SOTHURA SAFE est compatible avec le modèle en marque blanche depuis le début : une entreprise peut utiliser la plateforme sous sa propre marque et avec son propre identitaire visuel comme s’il s’agissait de son propre système, et non comme un outil tiers arborant notre logo. Cette adaptabilité n’est pas un effet secondaire, mais fait partie intégrante de notre stratégie : nous voulons nous intégrer, et non nous imposer.
Outre la solution de courtage, vous développez également un outil d’apprentissage basé sur l’IA. Pourquoi la formation continue est-elle si essentielle à l’ère de l’IA ?
Michel Di Vito : Il y a deux ans , j’ai commencé à développer une plateforme d’apprentissage basée sur l’intelligence artificielle, dédiée aux techniques de mémorisation personnalisées. Né de la volonté d’offrir les mêmes chances aux enfants souffrant de troubles d’apprentissage, LearnCards est l’un des projets qui me tiennent le plus à cœur.
Nous mettrons également ce projet en œuvre ensemble. La solution SaaS sera disponible en Europe et aux États-Unis d’ici la fin de l’année.
Ensemble, nous allons intégrer LearnCards à Sothura. La synergie est évidente : Sothura apporte une expertise éprouvée du secteur, tandis que LearnCards garantit la rétention de ces connaissances à long terme. Il s’agit là d’une combinaison idéale, en particulier dans un secteur où le développement professionnel continu est indispensable.
Silvio Siegenthaler : La formation continue n’est pas facultative dans notre secteur, car chaque courtier en assurance doit obtenir une certification pour maintenir ses connaissances à jour. C’est précisément là que nous allons encore plus loin : puisque nous disposons déjà d’une IA spécialisée, il n’est pas très difficile de la transformer en une application adaptative — une application qui non seulement transmet des connaissances, mais les ancrent également directement dans la mémoire à long terme grâce à une méthodologie ciblée fondée sur des principes neuroscientifiques. Un apprentissage qui s’ancrent véritablement, plutôt que d’être bachotés juste avant un examen pour être ensuite oubliés. Mais je vais être tout à fait honnête : il s’agit d’un deuxième produit distinct que nous lancerons à un stade ultérieur. Aujourd’hui, nous nous concentrons entièrement sur la solution destinée aux courtiers, mais la direction est tracée.
Monsieur Siegenthaler, vous avez consacré environ 3 000 heures à ce projet, et M. Di Vito y a également consacré bien plus de 1 500 heures. Qu’est-ce qui vous motive personnellement ?
Silvio Siegenthaler : Ce qui me motive, c’est l’envie de résoudre un problème auquel j’ai été confronté sur le terrain, au sein d’un secteur auquel je me sens profondément attaché. J’ai délibérément mis ma clientèle florissante en attente et mis presque tous mes œufs dans le même panier, car je vois un potentiel qu’il est impossible d’ignorer : offrir aux courtiers et à leurs clients une plateforme qui redonne enfin de la place à un véritable conseil. Et je n’ai pas investi toutes ces heures pour me rendre indispensable, mais pour construire un système qui fonctionne sans moi – un système que des milliers de courtiers utilisent chaque jour, même lorsque je ne suis pas là.
Michel Di Vito : Ce qui me motive le plus , c’est le travail en lui-même. Je me suis spécialisé dans l’IA il y a plus de cinq ans, bien avant que ce domaine ne devienne à la mode. Je développe mes propres réseaux neuronaux à partir de zéro. Cela va bien au-delà de la simple utilisation de systèmes d’IA existants.
Le secteur de l’assurance présente précisément le type de défis qui exigent une telle rigueur : des données extrêmement sensibles, des interactions complexes et une tolérance zéro à l’erreur. C’est la résolution de ce genre de problèmes qui me motive. C’est le genre de défi qui me passionne.
Je m’investis pleinement dans ce projet, et je le dis avec conviction : je suis la personne qu’il faut pour ce poste. Quand on aime vraiment ce qu’on fait, on ne compte pas les heures.
De nombreuses start-ups échouent moins à cause de leur technologie qu’en raison de leur incapacité à s’imposer sur le marché. Comment comptez-vous gagner la confiance des courtiers, des assureurs et de vos partenaires ?
Silvio Siegenthaler : La confiance ne s’ achète pas , elle se mérite. Surtout dans ce secteur. Trois éléments sont essentiels. Premièrement, l’expérience: j’ai moi-même une expérience de terrain ; je m’adresse aux courtiers d’égal à égal, et non en tant que commercial spécialisé dans les technologies. Deuxièmement, le fond: hébergement en Suisse, données vérifiées, protection des données selon le droit suisse — aucun compromis lorsqu’il s’agit de données sensibles des clients. Et troisièmement, l’attitude: nous ne sommes pas là pour prendre quoi que ce soit à qui que ce soit. Nous collaborons avec Union Swiss Brokers Holding AG ainsi qu’avec les plateformes et groupes établis du secteur. Ceux qui pensent en termes de réseaux instaurent la confiance plus rapidement que ceux qui tentent de tout faire seuls.
Lorsque nous nous reverrons dans deux ou trois ans : qu’est-ce qui vous convaincrait que Sothura a véritablement transformé le secteur ?
Silvio Siegenthaler : La preuve serait faite si un courtier ne considérait plus Sothura comme un outil d’IA, mais comme une partie intégrante de son travail — tout comme personne ne s’étonne plus aujourd’hui de l’existence des e-mails. Lorsque les professionnels du secteur ne se demanderont plus s’ils travaillent avec l’IA, mais plutôt avec quoi. Et lorsque le niveau de qualité des conseils aura augmenté parce que la machine se chargera des tâches fastidieuses, laissant ainsi aux humains le temps de se consacrer à ce qu’eux seuls peuvent faire : écouter, évaluer et conseiller. Lorsque nous aurons atteint cet objectif, nous n’aurons pas remplacé le secteur, nous l’aurons amélioré. Cela, pour moi, serait la preuve. Car pour nous, l’avenir du conseil en assurance commence dès maintenant.
Les questions ont été posées par Binci Heeb.
Silvio Siegenthaler (né en 1994) est courtier en assurances, entrepreneur et fondateur de SOTHURA — un visionnaire axé sur les résultats. Après s’être illustré comme l’un des meilleurs vendeurs, il a gravi les échelons pour devenir l’un des consultants les plus performants de Suisse avant de se lancer à son compte et de développer SOTHURA SAFE. Il est marié, père de deux enfants et réside à Lohn-Ammannsegg.
Michel Di Vito est PDG d’Olai Interactive et co-développeur technique de SOTHURA SAFE. Fort de plus de vingt ans d’expérience dans le secteur du numérique, il est considéré comme un pionnier dans ce domaine. Marié et très attaché à sa famille, c’est également un passionné de golf qui réside à Oberdorf.
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