Dans les années 1980, un jeune actuaire se rend pour la première fois en Amérique du Sud afin de découvrir le marché de l’assurance. Ce qui commence comme une expérience fascinante à l’étranger se termine par une histoire sur la confiance, la fraude et l’une des leçons les plus importantes du secteur de l’assurance.
Il y a près de quarante ans, un jeune actuaire d’un grand réassureur suisse a été envoyé en Bolivie pour quelques mois. Il s’agissait de la première mission prolongée du jeune spécialiste en dehors de l’Europe, et le mélange de curiosité et de réserve prudente était à l’avenant.
Au milieu des années 1980, la Bolivie semblait être un autre monde. Les rues de La Paz grouillaient de vie, l’air pur des montagnes se mêlait aux couleurs des marchés et au rythme de la vie quotidienne, très différent de la précision suisse habituelle. Pendant son séjour, le jeune actuaire a travaillé pour deux compagnies d’assurance-vie locales. Il y a appris à connaître un marché moins formel, plus personnel et étonnamment confiant.
Les affaires se concluaient par une poignée de main, les conversations étaient ouvertes et directes. Pour quelqu’un qui vient du monde structuré de la réassurance européenne, beaucoup de choses semblaient improvisées et en même temps étonnamment cordiales.
Une réclamation soulève des questions
Après quelques mois, le séjour se termine et le jeune actuaire rentre à Zurich. Ses souvenirs de la Bolivie sont positifs, presque nostalgiques. Mais peu de temps après, il reçoit sur son bureau une demande d’indemnisation qui donne un nouvel éclairage à ces souvenirs.
L’une des entreprises pour lesquelles il travaillait a fait état d’un accident tragique. Un véhicule transportant quatre cadres a plongé dans un ravin, tuant tous ses occupants. Le montant des dégâts n’est pas inhabituel d’un point de vue suisse, mais il est considérable selon les normes boliviennes.
Néanmoins, il y avait quelque chose d’étrange dans ce rapport. Peut-être était-ce la rapidité inhabituelle de la transmission des documents. Peut-être était-ce le manque de détails dans le rapport. L’actuaire décide de suivre son instinct. Grâce aux contacts noués lors de son séjour, il demande à une connaissance locale de vérifier discrètement l’histoire.
Une tromperie soigneusement élaborée
Les semaines ont passé. Puis le rapport est arrivé et, avec lui, une vérité surprenante. Il n’y avait pas eu d’accident. Aucun véhicule ne s’était écrasé dans un ravin. Il n’y a pas eu de funérailles ni de familles endeuillées.
La prétendue compagnie d’assurance n’existait même pas.
Toute l’histoire était une falsification soigneusement élaborée : les documents, les signatures, les sceaux et même la description dramatique de l’accident avaient été inventés. L’objectif était d’exploiter la confiance des réassureurs étrangers, qui n’avaient pratiquement pas de réseaux propres dans la région.
Cette prise de conscience a été un choc pour le jeune actuaire. Dans les manuels, la fraude à l’assurance apparaît comme un concept théorique, soigneusement analysé et enregistré dans les statistiques. Aujourd’hui, il a découvert comment une telle tromperie peut fonctionner dans la réalité.
La demande a bien sûr été rejetée. Après cela, l’histoire a disparu presque silencieusement, sans faire les gros titres, sans arrestations et sans réaction du public.
Une leçon qui reste
Mais l’expérience a laissé des traces. Elle a montré clairement que même des chiffres précis ne valent pas grand-chose s’ils ne s’inscrivent pas dans un contexte. Que la connaissance locale des marchés internationaux n’est pas une question mineure, mais une condition préalable.
Elle a montré que si la confiance constitue le fondement du secteur de l’assurance, elle ne dure que si elle s’accompagne d’un scepticisme sobre et discipliné.
Bien des années plus tard, cette leçon est toujours d’actualité. Chaque fois qu’une demande inhabituelle doit être vérifiée, le souvenir refait surface.
Il est important de faire confiance. Mais il est tout aussi important de vérifier.
Binci Heeb
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