Zwei bis vier Ja/Nein-Fragen, eine Echtzeitanalyse, kein KI-Modell im herkömmlichen Sinne und dennoch eine Trefferquote, die bei Versicherern für Aufsehen sorgt. Manjit Rana, Executive Vice President für den Versicherungsbereich bei Clearspeed, erklärt in einem Interview mit thebrokernews, wie eine auf den Neurowissenschaften basierende Technologie den Kampf gegen Betrug revolutioniert und warum der Schweizer Markt für Clearspeed schon lange mehr als nur ein Geheimtipp ist.
Am 9. Juni 2026 war Manjit Rana zu Gast beim «Reinsurance Rendez-vous Zurich», das vom Swiss InsurTech Hub in Zusammenarbeit mit der Boston Consulting Group organisiert wurde. Was er dort vorstellte, klang auf den ersten Blick wie Science-Fiction: eine Technologie, die ursprünglich für militärische Spezialeinheiten entwickelt wurde und nun im Versicherungsalltag eingesetzt wird, um Betrug anhand der menschlichen Stimme ohne Vorurteile aufzudecken. Wir haben ihn dazu befragt.
Herr Rana, Clearspeed hat seine Wurzeln im militärischen Bereich. Was hat eine für Spezialeinheiten entwickelte Technologie mit der täglichen Arbeit von Versicherungsmaklern und Schadenbearbeitungsteams zu tun?
Die zugrunde liegende Herausforderung ist dieselbe: eine grosse Anzahl von Personen schnell und fair zu überprüfen, ohne sich auf den Hintergrund oder das Profil zu stützen. Im militärischen Kontext bedeutet das, Rekruten zu überprüfen, die möglicherweise Zugang zu sensiblen Geheimdienstinformationen oder Waffen erhalten. In der Versicherungsbranche bedeutet es, Anspruchsteller oder Antragsteller zügig und vorurteilsfrei zu bewerten. In beiden Fällen hilft Clearspeed dabei, anhand der Stimme zu bestimmen, wem oder was man vertrauen kann, anstatt Risiken aus demografischen oder historischen Daten abzuleiten.
Im Gegensatz zu anderen Vorhersagemodellen, die KI nutzen, basiert Clearspeed auf den Neurowissenschaften. Für Aussenstehende klingt das nach einem wesentlichen Unterschied, aber warum genau? Was macht diesen Ansatz grundlegend anders?
Versicherer nutzen bereits KI, um Betrugsmodelle zu verfeinern, indem sie grössere Datensätze verwenden, um präzisere Segmente auf der Grundlage von Alter, Standort, bisherigem Verhalten oder Zeitpunkt der Schadensmeldung zu erstellen. Clearspeed verfolgt einen anderen Ansatz: Das Signal stammt ausschliesslich aus der Stimme.
Das Signal selbst: Wenn jemand eine Frage beantwortet, bei der es wirklich um etwas geht, reagiert das Gehirn unwillkürlich und erzeugt messbare Veränderungen in der Stimme. Clearspeed erfasst diese Veränderungen, also nicht die gesprochenen Worte, sondern ein Signal. Diese Technologie basiert auf jahrzehntelanger neurowissenschaftlicher Forschung.
So wird es erfasst: eine kurze Reihe automatisierter Ja/Nein-Fragen, die telefonisch oder online gestellt werden, ohne menschlichen Interviewer. Dadurch werden Verzerrungen durch den Interviewer vermieden und sichergestellt, dass jede Person auf identische Weise bewertet wird.
Was es auszeichnet: Die meisten Tools blicken zurück und nutzen Hintergrundüberprüfungen, Bonitätsbewertungen oder den Abgleich mit Datenbeständen. Clearspeed liefert ein Signal im Hier und Jetzt, das weder einstudiert, profiliert noch gefälscht werden kann.
Wichtige Eigenschaften: Das Signal liegt unterhalb der Sprachebene, ist also sprachunabhängig und berücksichtigt weder Geschlecht, ethnische Zugehörigkeit noch Standort. Risiken werden auf der Ebene jeder einzelnen Frage und nicht nur der gesamten Sitzung gekennzeichnet, was den Teams Präzision statt einer pauschalen Bewertung bietet.
Das Ergebnis: Innerhalb von Sekunden liegt ein Ergebnis vor: minimales Risiko oder erhöhtes Risiko. Clearspeed trifft keine Entscheidung, sondern zeigt Ihrem Team genau, worauf es sich konzentrieren muss.
Sie beschreiben Ihre Technologie selbst als «Metalldetektor»: kein Urteil, sondern ein Frühfilter. Wie stellen Sie sicher, dass diese Metapher in der Praxis hält, was sie verspricht?
Ein Metalldetektor entscheidet nicht darüber, ob ein Passagier fliegen darf; er signalisiert lediglich, ob Metall vorhanden ist, damit das Sicherheitspersonal weiss, wer genauer unter die Lupe genommen werden muss.
Clearspeed funktioniert genauso. Es signalisiert, ob ein Risikoindikator vorliegt als Antwort auf Fragen, die auf das jeweils zu bewertende Risiko zugeschnitten sind, sei es ein Schadenfall, ein Antrag oder eine Entscheidung zur Neukundengewinnung. Es bestimmt niemals das Ergebnis. Es teilt dem Unternehmen mit hoher Genauigkeit mit, ob ein Fall im Schnellverfahren bearbeitet werden kann oder die übliche manuelle Prüfung durchlaufen muss. Da die Fragen auf das jeweilige spezifische Risiko zugeschnitten sind, lässt sich derselbe Ansatz auf praktisch jeden Anwendungsfall entlang der gesamten Versicherungswertschöpfungskette anpassen.
Eine 20- bis 30-fache Kapitalrendite ist eine gewagte Behauptung. Können Sie dies anhand eines konkreten Beispiels aus der täglichen Versicherungspraxis veranschaulichen und erläutern, was sich für einen Schadensbearbeiter ändert, der mit Clearspeed arbeitet?
Bei der Rendite geht es nicht ausschliesslich darum, mehr Betrugsfälle aufzudecken. Das ist ein weit verbreitetes Missverständnis. Sie ergibt sich aus drei Quellen gleichzeitig. Erstens aus der Betrugsaufdeckung selbst: Hochrisikofälle werden frühzeitig gekennzeichnet und ordnungsgemäss untersucht, wodurch Schadenfälle verhindert werden, die andernfalls einfach aus Kostengründen für einen Rechtsstreit ausgezahlt würden. Zweitens aus der betrieblichen Effizienz: Wenn der Grossteil der Schadenfälle innerhalb von Sekunden als risikoarm eingestuft wird, widmen erfahrene Ermittler ihre Zeit nur der Minderheit, die sie wirklich benötigt, wodurch die Kosten pro aufgedecktem Betrugsfall erheblich gesenkt werden. Drittens – und oft übersehen – ist die Geschwindigkeit der Schadenregulierung für echte Kunden. Allianz UK verzeichnete einen Anstieg der sofortigen Schadenregulierung um 59 Prozent sowie eine Steigerung der durchschnittlichen Einsparungen bei Betrugsverlusten pro Schadenfall um 36 Prozent. Wie die Allianz feststellte: Lösungen zur Betrugsbekämpfung müssen die Kundenerfahrung nicht beeinträchtigen, sondern können sie sogar verbessern. Die durchschnittliche Rendite, die sich bei unserem Kundenstamm auf das 20- bis 30-Fache beläuft, spiegelt den kumulativen Effekt aller drei Faktoren wider und das bei geringen Stückkosten für die Technologie selbst.
Clearspeed wird für das Schadenmanagement, die Risikoprüfung und die Neukundengewinnung eingesetzt. Wo liegt heute der grösste Hebel, und wo sehen Sie ungenutztes Potenzial?
Heute liegt der grösste Hebel im Bereich der Schadenmeldung (FNOL) und der Betrugsaufdeckung dort wo die meisten unserer Versicherungskunden begonnen haben, mit einer zunehmenden Ausweitung auf die Risikoprüfung und den Verkaufspunkt. Das ungenutzte Potenzial erstreckt sich weiter über die gesamte Wertschöpfungskette: die Identifizierung von Mitarbeitern, einschliesslich Callcenter-Mitarbeitern im Homeoffice, die möglicherweise Schadensdaten erfassen und an unseriöse Dritte verkaufen; sowie die Aufdeckung von Fällen, in denen ein Antragsteller oder Vermittler risikorelevante Informationen zurückhält, um eine günstigere Prämie zu erhalten. Überall dort, wo ein Unternehmen eine schnelle, unvoreingenommene Antwort darauf benötigt, ob ein Risikosignal vorliegt, kommt Clearspeed zum Einsatz.
Partnerschaften wie die mit der Allianz oder Zego zeigen, dass Clearspeed auf dem britischen Markt bereits fest etabliert ist. Was ist technisch, organisatorisch und kulturell erforderlich, damit ein Versicherer oder Rückversicherer wirklich durchstarten kann?
Clearspeed ist in Grossbritannien und den USA fest etabliert und verzeichnet eine zunehmende Verbreitung in Europa, Asien und Lateinamerika. Technisch gesehen ist die Einführungshürde gering: Die Lösung läuft über einen Webbrowser, sodass ein Versicherer ohne IT-Ressourcen oder Integration in Policen- oder Schadensbearbeitungssysteme sofort einsatzbereit ist und Nutzen daraus ziehen kann. Eine tiefere Integration bietet mit steigendem Nutzungsumfang zusätzlichen Mehrwert, ist jedoch keine Voraussetzung für den Einstieg.
Kulturell muss sich kaum etwas ändern. Antrag- oder Anspruchsteller, die den automatisierten Fragebogen erfolgreich durchlaufen, können im Rahmen eines Schnellverfahrens zur Schadensregulierung oder zur Kundenaufnahme weitergeleitet werden, was das Erlebnis für echte Kunden verbessert. Die Untersuchungsteams gewinnen das Vertrauen, ihre Zeit auf Fälle zu konzentrieren, die ein erhöhtes Risiko signalisieren, und können den Kunden, die es benötigen, mehr Zeit und Einfühlungsvermögen widmen. Beide Effekte verstärken sich vom ersten Tag an gegenseitig.
Beim «Reinsurance Rendez-vous Zurich» waren Sie zu Gast beim Swiss Insurtech Hub. Wie sehen Sie den Schweizer Markt, und was unterscheidet ihn vom britischen Markt oder anderen EMEA-Märkten, in denen Sie tätig sind?
Der Schweizer und der britische Markt sind beide ausgereift und gut reguliert, unterscheiden sich jedoch strukturell. Neunzehn der 26 Schweizer Kantone betreiben kantonale Monopolversicherer für Gebäude- und Naturgefahrenversicherung, und die obligatorische, nach Gemeinschaftstarifen gestaffelte Krankenversicherung (LAMal) hat kein britisches Pendant.
Auch im Rückversicherungsbereich spielt die Schweiz in einer höheren Liga. Zürich ist der drittgrösste Knotenpunkt weltweit. Der Vertrieb ist beziehungsorientiert: Rund 1.000 bei der FINMA registrierte Broker bedienen einen Markt mit höherer Kundenbindung und geringerer Fluktuation als das preisvergleichsorientierte, zunehmend digital-direkte Modell im Vereinigten Königreich.
Der Kontrast wird beim Thema Betrug noch deutlicher. Das Vereinigte Königreich meldet konkret nachgewiesene Zahlen: 1,16 Milliarden Pfund im Jahr 2024 aus rund 98.400 betrügerischen Schadenfällen und 684.800 abgelehnten Anträgen Die Schweiz hingegen schätzt, dass etwa jede zehnte Schadenauszahlung mit Betrug verbunden ist, somit eine höhere angegebene Prävalenz, obwohl das Vereinigte Königreich in absoluten Zahlen mehr Fälle aufdeckt. Der Unterschied liegt in der Infrastruktur: Das Vereinigte Königreich verfügt über ein obligatorisches, zentralisiertes Schadenregister, eine brancheninterne Betrugsbekämpfungsstelle und eine spezielle Polizeieinheit; das Schweizer Datenschutzgesetz setzt hohe Hürden für den Datenaustausch zwischen Versicherern, und das gemeinsame Tool der Branche deckt nur die acht grössten Versicherer ab. Genau hier liegt der grösste Mehrwert von Clearspeed: Da unser Signal keine externen oder personenbezogenen Daten benötigt, können Versicherer ihre Ermittlungsressourcen genau dort konzentrieren, wo ein echtes Risiko besteht – unabhängig davon, wie fragmentiert die umgebende Dateninfrastruktur auch sein mag.
Clearspeed hat im Jahr 2025 eine Serie-D-Finanzierungsrunde in Höhe von 60 Millionen Dollar abgeschlossen. Wofür wird dieses Kapital verwendet, und welche Rolle spielt die DACH-Region in Ihrer Wachstumsstrategie?
Die eingeworbenen Mittel dienen dem internationalen Wachstum in unseren beiden Kernmärkten: Regierung, Verteidigung und Sicherheit sowie Unternehmen, wobei letzterer stark auf Versicherungen und Banken ausgerichtet ist. Die DACH-Region und insbesondere die Schweiz haben bei dieser Expansion klare Priorität, angesichts der Ausgereiftheit des Marktes und seines spezifischen Profils in Bezug auf Betrug und Regulierung.
Betrugsmethoden werden immer raffinierter; Deepfakes und KI-generierte Stimmen sind längst keine Science-Fiction mehr. Wie bleibt Clearspeed einer Bedrohungslandschaft einen Schritt voraus, die sich selbst mithilfe von KI weiterentwickelt?
Lange Beschaffungszyklen führen dazu, dass Versicherer fast immer mit Tools zur Betrugserkennung arbeiten, die der Raffinesse entschlossener Betrüger hinterherhinken. Clearspeed umgeht das KI-Wettrüsten von Grund auf: Eine Person weiss selbst, ob sie Beweismittel manipuliert hat, und Clearspeed greift ein, noch bevor die eingereichten Beweise überhaupt geprüft werden. Wird kein Risikosignal erkannt, kann ein Schadenfall im Schnellverfahren bearbeitet werden, ohne dass Kosten für die Beschaffung und Überprüfung von Beweismitteln anfallen. Wird ein Signal erkannt, kann das Ermittlungsteam die gesamte Bandbreite an Instrumenten, einschliesslich einer Begutachtung durch Experten, auf den Schadenfall und die dazugehörigen Beweismittel anwenden. Dies ist besonders effektiv bei überhöhten Sachschadenansprüchen, bei denen der Anspruchsteller zwar tatsächlich Eigentümer des Gegenstands ist und über einen gültigen Kaufbeleg verfügt, aber weiss, dass der Gegenstand gar nicht verloren gegangen oder gestohlen wurde.
Zum Schluss: Wenn Sie einem Schweizer Versicherungsmakler, der zum ersten Mal von Clearspeed hört, einen einzigen Rat geben könnten, welcher wäre das?
Innovative Lösungen werden selten speziell für die Versicherungsbranche entwickelt. Häufiger werden sie aus Denkansätzen und Technologien adaptiert, die sich bei ähnlichen Herausforderungen in anderen Bereichen bewährt haben. Clearspeed wurde ursprünglich zur Risikobewertung im Bereich Hochsicherheits- und Militärüberprüfungen entwickelt und wird seitdem weltweit in Behörden, Bewährungsdiensten, im Bereich der Sportintegrität, bei der Abwehr interner Bedrohungen, im Bankwesen und in der Versicherungsbranche eingesetzt. Am meisten profitieren diejenigen Organisationen, die bereit sind, ausserhalb ihrer eigenen Branche nach einer Lösung zu suchen, die sich bereits anderswo bewährt hat.
Mein Rat: Seien Sie offen dafür, es auszuprobieren. Jeder bedeutende Wandel in einer Branche erscheint zunächst unnötig, bis er zur gängigen Praxis wird. Den Mehrwert versteht man am besten im Gespräch, nicht in einer Broschüre und genau dieses Gespräch würden wir gerne führen.
Die Fragen hat Binci Heeb gestellt.
Manjit Rana prägt seit fast vier Jahrzehnten die britische Versicherungsbranche. Von den Anfängen der Makler-Software und Berichtsplattformen bis hin zu Telematik, Insurtech-Beschleunigung und der Bekämpfung von KI-gestützten Betrugsmaschen war er stets seiner Zeit voraus. Als EVP of Insurance bei Clearspeed arbeitet er mit Versicherern zusammen, um neue Herausforderungen in den Bereichen Betrugsbekämpfung, Schadenabwicklung und Kundenvertrauen durch innovative Technologielösungen anzugehen. Er ist ein weltweit anerkannter Vordenker für Innovationen in der Versicherungsbranche, Unternehmer und Konferenzredner mit fundierter Expertise in den Versicherungsmärkten Großbritanniens, der USA und der APAC-Region. Manjit hat Gründer betreut, Vorstände beraten und ist zudem „Entrepreneur-in-Residence“ an der University of Nottingham. Zuletzt wurde er bei den British Insurance Awards 2026 zur «Versicherungspersönlichkeit des Jahres» gekürt.
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